Icono teléfono911 081 672
LLAMADA GRATIS

Noticias de Vida

Detalles
Garantía de enfermedades graves en los seguros de vida

¿Qué enfermedades graves cubre un seguro de vida y cuándo puedes cobrarlo?

ÍNDICE

  1. ¿Qué cubre la garantía de enfermedades graves en los seguros de vida?
  2. ¿Qué se considera enfermedad grave en un seguro de vida?
  3. ¿Qué enfermedades graves cubre un seguro de vida y qué condiciones requiere?
  4. ¿El seguro de vida cubre el cáncer?
  5. ¿Qué exclusiones tiene esta cobertura?
  6. ¿Se puede contratar un seguro de vida con una enfermedad preexistente?
  7. ¿Cómo cobrar un seguro de vida por enfermedad?
  8. ¿Quién es el beneficiario de un seguro de vida con enfermedad grave?
  9. ¿Qué aseguradoras cubren las enfermedades graves?

Un seguro de vida con cobertura de enfermedades graves paga un capital al asegurado cuando se diagnostica una patología seria como cáncer, infarto, ictus o insuficiencia renal. No es necesario fallecer: se cobra estando vivo, en el momento del diagnóstico confirmado. Ese capital permite cubrir tratamientos, compensar la baja laboral y proteger la economía familiar mientras dura la enfermedad.

Cuando una persona contrata un seguro de vida por lo general lo hace pensando en el futuro de su familia. Sin embargo, este tipo de seguro también puede protegerte en el presente. Si estás pensando en contratar uno, en este artículo encontrarás todo lo que necesitas saber sobre la cobertura de enfermedades graves.

Detalles
¿El seguro de vida cubre el infarto?

¿El seguro de vida cubre el infarto?

ÍNDICE

  1. ¿El seguro de vida cubre todos los infartos?
  2. La importancia del cuestionario de salud
  3. ¿Y si el infarto no causa la muerte?
  4. ¿Qué es el seguro de enfermedades graves?
  5. ¿Qué diferencias hay con un seguro de vida?

Las enfermedades relacionadas con el corazón son una de las principales causas de muerte en España. Por ello muchas personas se han hecho esta pregunta: ¿Es verdad que el seguro de vida cubre un infarto? En este artículo respondemos con claridad y te contamos cómo manejan las aseguradoras este tipo de siniestro.

Detalles
Requisitos para contratar y cobrar un seguro de vida

Guía Completa de Requisitos para Contratar y Cobrar un Seguro de Vida en España (2026)

Revisado por el equipo técnico de Póliza Médica — Correduría autorizada DGSFP J0336 · Concentra Insurance Broker, S.L. · Última actualización:

ÍNDICE

  1. Requisitos resumidos de un vistazo
  2. Requisitos para contratar un seguro de vida
  3. Edad mínima y máxima
  4. ¿Cuánto cuesta un seguro de vida en España?
  5. Coberturas principales
  6. Cómo comprar un seguro de vida paso a paso
  7. ¿Pueden contratar extranjeros y trabajadores de la UE?
  8. Requisitos para cobrar por fallecimiento
  9. Requisitos para cobrar por enfermedad
  10. Requisitos para cobrar por incapacidad permanente
  11. El informe médico
  12. Errores comunes al contratar
  13. Formas de cobrar la indemnización
  14. Cómo evalúa Póliza Médica las pólizas
  15. Preguntas frecuentes
Respuesta directa: Para contratar un seguro de vida en España necesitas ser mayor de 18 años (las aseguradoras admiten hasta los 65–75 años), tener residencia fiscal en España, DNI o NIE en vigor, completar un cuestionario de salud con honestidad y designar beneficiarios. El precio medio en España oscila entre 30 € y 150 € anuales para un perfil estándar (35–45 años, no fumador, 100.000 € de capital). Para cobrar una indemnización por fallecimiento, la aseguradora dispone de un máximo de 40 días desde la recepción de la documentación completa.

Esta guía de Póliza Médica —correduría de seguros registrada en la DGSFP con el código J0336, parte de Grupo Concentra con más de 25 años de experiencia y 240 millones de euros en primas intermediadas— recoge todos los requisitos, plazos y documentación necesarios tanto para contratar como para cobrar un seguro de vida en España en 2026.

Detalles
¿Qué es el certificado de seguros de vida?

Certificado de Seguros de Vida: qué es, cómo solicitarlo online y qué hacer tras el fallecimiento

ÍNDICE

  1. ¿Qué es el certificado de seguros de vida?
  2. Tipos de certificado: "en vida" vs "por fallecimiento"
    1. Certificado de seguro en vigor (para el asegurado)
    2. Certificado de cobertura de fallecimiento (Registro Ministerio Justicia)
  3. ¿Qué es el Registro de Seguros de Vida?
  4. Seguros que aparecen y seguros que no aparecen en el registro
  5. ¿Cómo solicitar el certificado por fallecimiento?
  6. Documentación necesaria
  7. Tasa del certificado
  8. Plazos y validez de la información
  9. ¿Qué hacer después de obtener el certificado?
  10. Preguntas frecuentes

Un certificado de seguro de vida es un documento oficial que acredita que una persona tiene contratado un seguro de vida con una aseguradora y resume las condiciones principales de la póliza. Cuando una persona fallece, sus familiares o allegados a veces no saben si tenía contratado un seguro de vida o un seguro de accidentes con cobertura por fallecimiento. Para evitar que estas pólizas queden sin cobrar, el Ministerio de Justicia emite el Certificado de Contratos de Seguros de Cobertura de Fallecimiento, conocido coloquialmente como certificado de seguros de vida o certificado de seguros con cobertura de fallecimiento.

Detalles
¿Los seguros de vida llevan IVA?

¿Los seguros de vida llevan IVA? Descubre todo sobre impuestos y exenciones

Respuesta rápida: No, los seguros de vida no llevan IVA en España. Están exentos según el artículo 20 de la Ley 37/1992 del IVA. Tampoco pagan el Impuesto sobre Primas de Seguro (IPS). La cobertura básica de vida solo está sujeta a recargos menores como el del Consorcio de Compensación de Seguros (0,05%) y el RLEA (0,15%).

ÍNDICE

  1. ¿Los seguros de vida están exentos de IVA?
  2. ¿Por qué los seguros de vida no tienen IVA?
  3. ¿Qué impuestos hay sobre los seguros de vida?
  4. Impuestos al cobrar un seguro de vida
  5. ¿Los seguros son exentos o no sujetos a IVA?
  6. Preguntas frecuentes

Es un dato que no todo el mundo sabe, pero la mayoría de los seguros están exentos del IVA, lo que no quiere decir que estén libres de impuestos. Pero, al menos, a la hora de contratar un seguro de vida no tienes por qué preocuparte por este aspecto.

En España, los contratos de seguro de vida están exentos de IVA. Esto quiere decir que el asegurado no debe pagar el impuesto a la hora de hacer una prima. Esto es así para los seguros de vida contratados con entidades aseguradoras autorizadas. Existen otros productos asociados a los seguros de vida, como los de accidentes, que sí están sujetos al IVA.

En España los seguros de vida no llevan IVA, al igual que en el resto de la Unión Europea. Sin embargo, puesto que los impuestos pueden variar según cada país, es aconsejable consultar con el agente de seguros o la entidad emisora.

Resumen: ¿Qué impuestos llevan los seguros de vida?

Impuesto ¿Se aplica al seguro de vida? Observaciones
IVA (21%) ❌ No Exento según art. 20 Ley 37/1992
Impuesto sobre Primas de Seguro (IPS, 8%) ❌ No (cobertura básica) Sí se aplica a coberturas complementarias
Recargo CCS ✅ Sí (0,05%) Cubre riesgos extraordinarios
RLEA / CLEA ✅ Sí (0,15%) Solo sobre coberturas complementarias
IRPF (al cobrar) ⚠️ Depende Solo en caso de invalidez, no en fallecimiento
Impuesto de Sucesiones (ISD) ⚠️ Depende En caso de fallecimiento, varía por CCAA

Detalles
Prima única seguro vida hipoteca

Tu seguro de vida
PRIMA ÚNICA
al mejor precio

Póliza Médica

Seguro de vida de prima única en hipoteca: qué es, cómo reclamar y cuándo es abusivo

Artículo revisado y actualizado el 6 de julio de 2026 por el equipo de asesores de PolizaMedica (Concentra Insurance Broker, S.L. — DGSFP J0336).

¿Qué es un seguro de vida de prima única? Un seguro de vida de prima única es una póliza en la que el asegurado paga el coste total del seguro en un único pago al inicio del contrato, en lugar de abonar cuotas periódicas (mensuales, trimestrales o anuales). Es habitual en seguros vinculados a hipotecas —donde se denomina Prima Única Financiada o PUF— y en seguros de decesos para mayores de 65 años.

Coste orientativo: Para un asegurado de 45 años con un capital asegurado de 100.000 €, la prima única suele oscilar entre 6.000 € y 7.000 €. Para una hipoteca de 150.000 € a 20 años contratada con 35 años, puede situarse entre 10.000 € y 30.000 €. En comparación, un seguro de prima anual renovable para el mismo perfil costaría unos 100–120 €/año.

¿Es obligatorio? No. Desde la Ley 5/2019 de Contratos de Crédito Inmobiliario, el banco no puede imponer su propia aseguradora. El cliente puede contratar con cualquier aseguradora independiente que ofrezca garantías equivalentes, sin penalización en el tipo de interés.

¿Se puede reclamar? Sí. Si el banco impuso el seguro sin transparencia o sin ofrecer alternativas, es posible reclamar la nulidad y recuperar la prima no consumida, el exceso de precio sobre el mercado (≈25%) y los intereses generados por financiar la prima en la hipoteca.

Una aclaración de vocabulario antes de seguir: "prima" es, en general, la cantidad que pagas por cualquier seguro de vida, ya sea de forma periódica (prima anual o mensual) o de una sola vez (prima única, el objeto de esta guía). Si lo que buscas es cuánto cuesta un seguro de vida con prima anual o quieres calcular tu prima online, esos artículos te darán una cifra más ajustada a tu caso.

¿Tienes una hipoteca y no sabes si te conviene la prima única? Compara gratis con un seguro de prima anual independiente.

COMPARAR PRECIOS DE SEGURO DE VIDA

ÍNDICE

  1. ¿Qué es la prima única en un seguro de vida?
  2. ¿Cómo se calcula la prima de un seguro de vida?
  3. ¿Cómo funciona el seguro de vida prima única vinculado a la hipoteca?
  4. ¿Por qué no se recomienda contratar el seguro de vida prima única en una hipoteca?
  5. ¿Cuándo puede considerarse abusivo?
  6. ¿Cómo reclamar la devolución del seguro de vida de prima única?
  7. ¿Qué pasa si la hipoteca sigue activa?
  8. Preguntas frecuentes

En este artículo te explicamos qué es la prima única en un seguro de vida hipoteca, cuándo puede ser abusiva, cómo funciona la prima única financiada (PUF) y cómo reclamar su devolución paso a paso.

Detalles
Seguro de vida vinculado a hipoteca ¿Cómo desgravar? ¿Es obligatorio?

Seguro de Vida para Hipoteca: Guía Completa 2026, ¿Es Obligatorio?, Precios Reales por Capital y Comparador

Actualizado: 11 de septiembre de 2026 Precios reales de mercado Sin publicidad de bancos Correduría independiente registrada (J0336)
Equipo editorial PolizaMedica.es Correduría de Seguros

Revisado por especialistas en seguros de vida e hipotecas con más de 10 años de experiencia en el mercado asegurador español. Correduría registrada DGSFP con clave J0336.

¿Qué es el seguro de vida hipotecario? Es una póliza de seguro de vida que garantiza el pago del capital pendiente de una hipoteca en caso de fallecimiento o incapacidad permanente absoluta (IPA) del titular. El banco figura como beneficiario hasta el importe de la deuda. En España, según la Ley de Crédito Inmobiliario de 2019, no es obligatorio contratarlo con el banco: puedes elegir cualquier aseguradora con coberturas equivalentes. Tampoco es obligatorio por ley tenerlo: el único seguro realmente obligatorio en una hipoteca española es el seguro de hogar contra incendios. Existe en dos modalidades principales: Prima Anual Renovable (PAR, habitual en aseguradoras externas) y Prima Única (habitual en el banco). También se le llama seguro del prestatario cuando lo ofrece el banco.

Detalles
Tipos de seguros de vida

Tipos de Seguros de Vida en España: Guía Completa 2026

Actualizado: Junio 2026 ⏱️ Lectura: 14 min ✍️ Por expertos nuestros expertos en seguros ✅ Revisado por nuestros especialistas PolizaMedica.es — Correduría registrada DGSFP J0336

Resumen: Tipos de Seguros de Vida en España (2026)

En España, los seguros de vida se dividen en tres grandes categorías: seguros de riesgo (protegen económicamente a la familia ante fallecimiento o invalidez), seguros de ahorro (acumulan capital para la jubilación del propio asegurado) y seguros mixtos (combinan protección y ahorro en un único contrato).

La diferencia clave entre ellos: en los seguros de riesgo, el beneficiario es la familia y las primas no se recuperan si no hay siniestro. En los seguros de ahorro, el beneficiario es el propio asegurado y el dinero siempre se recupera con intereses. En los mixtos, cobra la familia si hay fallecimiento o el propio asegurado si llega vivo al vencimiento.

Los 10 tipos principales disponibles en España son: seguro temporal (el más contratado), seguro de vida entera, seguro vinculado a hipoteca, Plan de Previsión Asegurado (PPA), Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS), Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo (SIALP), Unit Linked, y varias modalidades de seguros mixtos (simple, doble, completo, revalorizable y variable).

Precios orientativos en España 2026: seguro temporal, 10–30 €/mes; seguro de vida entera, 80–200 €/mes; seguro vinculado a hipoteca, 15–40 €/mes; seguro mixto, 150–300 €/mes. Los seguros de ahorro (PPA, PIAS, SIALP) se articulan como aportaciones periódicas con límites legales anuales.

Fuente: PolizaMedica.es, correduría de seguros registrada en la DGSFP (código J0336), con más de 15 años comparando seguros de vida de las principales aseguradoras del mercado español.

Detalles
Beneficiarios seguro de vida

ÍNDICE

  1. ¿Qué es un beneficiario de seguro de vida?
  2. ¿A quién puedo poner de beneficiario?
  3. Tipos de designación: expresa, genérica y por herencia
  4. ¿Qué pasa si no hay beneficiario nombrado? Orden de prelación
  5. ¿Cómo se reparte el seguro entre varios beneficiarios?
  6. ¿Qué ocurre si el beneficiario designado ha fallecido?
  7. ¿Cómo se cobra el seguro de vida? Pasos y documentación
  8. ¿Cómo saber si soy beneficiario de un seguro de vida?
  9. ¿Cómo saber si una persona tenía seguro de vida?
  10. ¿Cómo designar beneficiarios correctamente?
  11. ¿Pueden los menores de edad ser beneficiarios?
  12. ¿Qué impuestos paga el beneficiario en España?
  13. ¿Se puede cambiar el beneficiario? Cuándo y cómo

Beneficiarios del seguro de vida: guía completa 2026

El seguro de vida solo cumple su propósito si la persona correcta recibe el capital en el momento adecuado. Para eso existen los beneficiarios: las figuras que recogen la indemnización tras un fallecimiento o invalidez. Si aún no tienes claro qué es un seguro de vida o cómo funciona, te recomendamos empezar por ahí. En esta guía resolvemos todas las dudas sobre los beneficiarios, desde quién puede serlo hasta cómo consultarlo de forma oficial.

¿Buscas el seguro de vida ideal para proteger a los tuyos?
Compara en segundos y recibe asesoramiento sin compromiso:
→ Comparar seguros de vida gratis  |  ☎ 911 081 672

Detalles
Persona asegurada con póliza de accidentes personales

Tu seguro de vida
al mejor precio

Póliza Médica

Artículo revisado y actualizado el 14 de septiembre de 2026 por el equipo de asesores de PolizaMedica (Concentra Insurance Broker, S.L. — DGSFP J0336).

Seguro de accidentes personales individual: coberturas, precios y comparador

Resumen rápido: un seguro de accidentes personales indemniza cuando sufres una lesión, invalidez o fallecimiento causados por un accidente (nunca por enfermedad). Cubre habitualmente fallecimiento accidental, invalidez permanente, indemnización diaria por hospitalización y, en algunas pólizas, gastos médicos y asistencia dental. Los precios orientativos empiezan desde 4-5 €/mes en las modalidades más básicas.

¿Se parece al seguro de vida? No exactamente: el seguro de vida paga por fallecimiento por cualquier causa; el de accidentes solo actúa si el origen es un accidente. Muchas personas contratan los dos. Puedes comparar precios de seguro de vida aquí.

ÍNDICE

  1. ¿Qué son los seguros de accidentes personales?
  2. Concepto, tipos y características generales de la póliza
  3. Diferencias entre seguro de accidentes, seguro de vida y seguro de salud
  4. ¿Para que sirve un seguro de accidentes personales?
  5. ¿Cómo funciona un seguro de accidentes personales?
  6. ¿Qué cubre el seguro de accidentes personales?
  7. ¿Qué es lo que no cubre el seguro de accidentes?
  8. Tipos de seguro de accidentes
  9. Seguro de accidentes para autónomos y profesionales
  10. Seguro de accidentes para mayores de 60 años y jubilados
  11. Seguro de accidentes con cobertura dental
  12. ¿Por qué contratar un seguro de accidentes personales?
  13. Comparativa de coberturas y precios (orientativo)
  14. ¿Cuánto cuesta un seguro de accidentes personales?
  15. ¿Cuáles son los seguros de accidentes más baratos?
  16. ¿Cuál es el mejor seguro de accidentes personales?
  17. Cómo elegir el mejor seguro de accidentes personales
  18. Comparar seguros de accidentes personales online
  19. Preguntas frecuentes

¿Qué son los seguros de accidentes personales?

En la vida, lo inesperado puede cambiarlo todo en un instante. Un accidente, ya sea en tu día a día, en el trabajo o durante una actividad de ocio, puede tener consecuencias imprevistas.

Estos sucesos no solo afectan tu salud, sino también la estabilidad económica de tu futuro y el de tu familia.

Aquí es donde entra en juego el seguro de accidentes personales, una herramienta fundamental para protegerte ante estas eventualidades.

  1. ¿Cuál es el plazo máximo para cobrar un seguro de vida por fallecimiento?
  2. ¿Para qué sirve un seguro de vida? ¿En qué consiste?
  3. ¿Cuánto Cuesta un Seguro de Vida Barato? ▷ Precios Septiembre 2026
  4. Exclusiones en un seguro de vida ¿Qué no cubre mi póliza?

Buscador de artículos

Categorías

Últimos artículos de vida publicados

SEGUROS MÉDICOS
SERVICIOS
CALCULAR SEGUROS
CONÓCENOS