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Seguro de vida vinculado a hipoteca ¿Cómo desgravar? ¿Es obligatorio?

Seguro de Vida para Hipoteca: Guía Completa 2026, ¿Es Obligatorio?, Precios Reales por Capital y Comparador

Actualizado: 3 de julio de 2026 Precios reales de mercado Sin publicidad de bancos Correduría independiente registrada (J336)
Equipo editorial PolizaMedica.es Correduría de Seguros

Revisado por especialistas en seguros de vida e hipotecas con más de 10 años de experiencia en el mercado asegurador español. Correduría registrada DGSFP con clave J336.

¿Qué es el seguro de vida hipotecario? Es una póliza de seguro de vida que garantiza el pago del capital pendiente de una hipoteca en caso de fallecimiento o incapacidad permanente absoluta (IPA) del titular. El banco figura como beneficiario hasta el importe de la deuda. En España, según la Ley de Crédito Inmobiliario de 2019, no es obligatorio contratarlo con el banco: puedes elegir cualquier aseguradora con coberturas equivalentes. Tampoco es obligatorio por ley tenerlo: el único seguro realmente obligatorio en una hipoteca española es el seguro de hogar contra incendios. Existe en dos modalidades principales: Prima Anual Renovable (PAR, habitual en aseguradoras externas) y Prima Única (habitual en el banco). También se le llama seguro del prestatario cuando lo ofrece el banco.

Seguro del prestatario: ¿qué es y qué diferencia tiene con el seguro de vida hipotecario?

¿Qué es el seguro del prestatario? El seguro del prestatario (también llamado seguro de protección hipotecaria) es el nombre comercial que los bancos dan al seguro de vida vinculado a su hipoteca. En la práctica, es el mismo producto: una póliza que garantiza el pago del capital pendiente de la hipoteca si el titular fallece o queda incapacitado. La diferencia está en quién lo vende y a qué precio: el "seguro del prestatario" del banco suele ser hasta un 50% más caro que el mismo producto contratado directamente con una aseguradora independiente.
Concepto Seguro del prestatario (del banco) Seguro de vida hipotecario externo
¿Qué es? Póliza de vida ofrecida por el banco al contratar la hipoteca Póliza de vida contratada directamente con una aseguradora independiente
Cobertura base Fallecimiento + IPA (en la mayoría de casos) Fallecimiento + IPA (idéntica cobertura posible)
Precio habitual 200–500 €/año (según perfil) 69–280 €/año (mismo perfil, mismas coberturas)
Modalidad de prima Habitualmente prima única financiada en el préstamo Prima Anual Renovable (PAR), más flexible
¿Obligatorio? No por ley (Ley 2019). El banco solo puede exigir coberturas equivalentes Puede sustituir al del banco si tiene coberturas equivalentes
¿Se puede cambiar? Sí, con un mes de preaviso antes del vencimiento Más flexible; en PAR se puede cambiar anualmente
Los más baratos en España 2026 Depende del banco; habitualmente son más caros CaLife, Zurich, ASISA, PuntoSeguro

¿Cuáles son los seguros del prestatario más baratos en España 2026?

Las opciones más económicas para el seguro del prestatario en España (julio 2026)

Para un perfil de referencia (40 años, no fumador, 100.000€ capital, fallecimiento + IPA):

  1. CaLife: desde 69–80€/año — el más barato del mercado para perfiles jóvenes
  2. Zurich Klinc: desde 80–95€/año — segunda opción más económica con coberturas amplias
  3. ASISA: desde 90–105€/año — buena relación precio-servicio
  4. PuntoSeguro: desde 80–122€/año — muy competitivo para 45 años
  5. Santalucía: desde 104–120€/año — mayor red de atención presencial

Vs el seguro del banco: para el mismo perfil, el seguro del banco suele costar entre 200 y 350€/año. La diferencia acumulada en 25 años puede superar los 5.000€.

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ÍNDICE

  1. ¿Qué es el seguro de vida hipotecario?
  2. Diferencia entre seguro hipotecario y seguro de vida general
  3. ¿Es obligatorio? La Ley Hipotecaria 2019
  4. ¿Qué seguro SÍ es obligatorio en una hipoteca?
  5. ¿Qué cubre?
  6. Modalidades de prima: PAR vs Prima Única
  7. Necesito seguro urgente para firmar hipoteca
  8. Precios reales junio 2026 con tabla comparativa
  9. Precios por capital: 50k, 100k, 150k, 200k, 250k€
  10. Cómo calcular el seguro de vida para hipoteca
  11. Comparador de aseguradoras disponibles
  12. Banco vs aseguradora externa: ¿qué conviene?
  13. Checklist: qué revisar antes de aceptar
  14. Capital fijo vs capital decreciente
  15. Hipoteca con 2 titulares
  16. Perfiles específicos (42 años, pareja, ERTE, 250k€)
  17. Cobrar por incapacidad absoluta
  18. Desgravación fiscal
  19. Cómo cancelar el seguro del banco
  20. Preguntas frecuentes

Respuesta rápida: lo esencial en 7 puntos

  1. No es obligatorio por ley contratar el seguro de vida con el banco (Ley de Crédito Inmobiliario 2019, art. 17). Puedes elegir cualquier aseguradora. El único seguro obligatorio en una hipoteca es el seguro de hogar contra incendios.
  2. Puedes ahorrar un 30%–50% contratando con una aseguradora independiente frente al seguro del banco.
  3. El precio depende de tu edad, el capital pendiente y las coberturas. Desde 17€/año para perfiles jóvenes hasta más de 600€/año para mayores con coberturas amplias. De media: entre 100 y 400€/año.
  4. Coberturas principales: fallecimiento + incapacidad permanente absoluta (IPA). El resto son complementarias.
  5. Dos modalidades de prima: Prima Anual Renovable (PAR, más barata al inicio pero sube con la edad) y Prima Única (pago único para todo el plazo, habitual en el banco).
  6. Si firmas hipoteca en menos de 72h: Life5 y Zurich Klinc ofrecen cobertura en 5-20 minutos sin reconocimiento médico.
  7. Puedes cancelar el seguro del banco con un mes de preaviso antes del vencimiento anual y sustituirlo por uno externo más barato.

Si estás buscando una forma de proteger el futuro de tu familia, de asegurar su estabilidad económica y estilo de vida, los seguros de vida vinculados a hipoteca son una gran solución.

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⚡ ¿Firmas hipoteca esta semana o en menos de 10 días? Zurich Klinc y Life5 ofrecen cobertura en menos de 24 horas, sin reconocimiento médico, con solo un cuestionario de salud digital. Puedes tener la póliza lista para presentar al banco el mismo día. → Calcular ahora (2 minutos)

En caso de fallecimiento, estos seguros se harán cargo de las deudas pendientes: tu familia podrá disfrutar de la vivienda hipotecada sin cargas. Esto supone un gran alivio y una gran descarga de responsabilidad, con la posibilidad de afrontar el futuro con mayor seguridad.

3,3M
familias en España con hipoteca y seguro de vida
30–50%
ahorro posible vs seguro del banco
desde 17€
precio anual mínimo (32 años, 50.000 €, solo fallecimiento)
2019
Ley Hipotecaria que protege tu libertad de elección

¿Qué es el seguro de vida hipotecario?

El seguro de vida hipotecario (también llamado seguro de vida para hipoteca, seguro de vida vinculado a hipoteca, seguro del prestatario o seguro vida hipoteca) es un tipo de póliza de riesgo diseñada específicamente para garantizar el pago del capital pendiente del préstamo hipotecario en caso de fallecimiento o incapacidad absoluta del titular.

A diferencia de los seguros de vida tradicionales, en este tipo de seguro el banco figura como beneficiario hasta el importe de la deuda pendiente, lo que asegura que tu familia no herede una carga económica. Una vez la aseguradora abona al banco el capital pendiente, si hubiera excedente, este pasa a los herederos designados.

Cómo funciona en la práctica: Si el asegurado fallece, los beneficiarios contactan con la aseguradora y esta abona directamente al banco el capital pendiente de la hipoteca. Si el asegurado tiene cobertura de IPA y queda incapacitado, debe obtener la resolución oficial del INSS y presentarla a la aseguradora, que liquidará la hipoteca según las condiciones de la póliza. La familia conserva la vivienda en ambos casos sin carga hipotecaria.

¿Qué diferencia hay entre un seguro de vida hipotecario y un seguro de vida general?

Diferencia clave: Un seguro de vida hipotecario está diseñado específicamente para cubrir el capital pendiente de un préstamo hipotecario, con el banco como beneficiario prioritario. Un seguro de vida general protege a los beneficiarios designados (familia, herederos) ante el fallecimiento del asegurado, sin estar necesariamente vinculado a ninguna deuda. En la práctica, muchos seguros de vida generales pueden utilizarse como seguros hipotecarios simplemente nombrando al banco como beneficiario preferente.
Característica Seguro de vida hipotecario Seguro de vida general
Finalidad principal Cubrir el saldo pendiente de la hipoteca Proteger económicamente a los beneficiarios designados
Beneficiario principal El banco (hasta el importe de la deuda) Familia, herederos u otras personas designadas
Capital asegurado Normalmente decreciente (ajustado a la deuda) Habitualmente constante
Duración Coincide con el plazo de la hipoteca Temporal o vitalicio, sin vinculación a deuda
¿Se puede usar uno general para hipoteca? — Sí: basta con nombrar al banco como beneficiario preferente
¿Queda capital para la familia? Solo si el capital supera la deuda pendiente Sí, el capital completo si supera la deuda

Recomendación práctica: Para cubrir exclusivamente una hipoteca al menor coste, opta por un seguro con capital decreciente ajustado a la deuda. Si además quieres dejar un capital a tu familia por encima de la hipoteca, un seguro de vida general con capital constante y el banco como beneficiario preferente es más versátil. En ambos casos, el seguro externo suele ser más barato que el del banco.

¿Es obligatorio el seguro de vida en una hipoteca? La Ley Hipotecaria 2019

Clave legal: Tienes derecho a elegir aseguradora

La respuesta es NO: el seguro de vida no es obligatorio por ley para contratar una hipoteca. Desde la Ley de Crédito Inmobiliario de 2019 (Artículo 17), los bancos no pueden obligarte a contratar el seguro de vida con ellos. Sí pueden exigirte que dispongas de una póliza que cubra la hipoteca, pero tienes derecho a elegir cualquier aseguradora que ofrezca un nivel de prestaciones equivalente.

Esto es importante porque muchos bancos siguen actuando como si este cambio no hubiera ocurrido. Nunca podrán obligarte a contratar ambos productos con ellos, aunque sí pueden ofrecerte una bonificación en el diferencial si lo haces. Esa bonificación hay que calcularla: en la mayoría de casos, el ahorro del seguro externo supera el beneficio de la bonificación.

Ley de Crédito Inmobiliario de 2019, artículo 17: «los prestamistas podrán exigir al prestatario la suscripción de una póliza de seguro en garantía del cumplimiento de las obligaciones del contrato de préstamo» y también que «el prestamista deberá aceptar pólizas alternativas de todos aquellos proveedores que ofrezcan unas condiciones y un nivel de prestaciones equivalentes a la que aquel hubiera propuesto».

¿Qué seguro SÍ es obligatorio en una hipoteca en España?

El único seguro obligatorio en una hipoteca española es el seguro de hogar contra incendios. La Ley de Regulación del Mercado Hipotecario establece que la vivienda hipotecada debe estar asegurada frente a daños por incendio, explosión y otros riesgos similares. El seguro de vida, en cambio, no es obligatorio por ley, aunque los bancos pueden exigirlo contractualmente o bonificar el diferencial si se contrata.
Seguro ¿Obligatorio por ley? ¿Lo puede exigir el banco? ¿Libre elección de aseguradora?
Seguro de hogar (incendios) ✅ Sí — Ley Mercado Hipotecario Sí Sí (desde la Ley 2019)
Seguro de vida ❌ No por ley Pueden exigir cobertura equivalente Sí — no pueden imponer el suyo
Seguro de protección de pagos ❌ No No Sí
⚠️ Precaución con la práctica bancaria: Aunque el seguro de vida no es obligatorio por ley, algunos bancos lo presentan como requisito para aprobar la hipoteca o para acceder a las mejores condiciones. Tienes derecho a presentar cualquier póliza equivalente de mercado. Si un banco te penaliza por no contratar su seguro más allá de la bonificación del diferencial pactada, puede suponer una práctica contraria a la Ley de Crédito Inmobiliario.

Necesito seguro de vida para firmar la hipoteca urgente: opciones en menos de 24h

¿Puedo conseguir un seguro de vida para hipoteca sin esperar reconocimiento médico? Sí. En España existen aseguradoras que contratan 100% online sin reconocimiento médico previo, con la póliza activa en menos de 24 horas. Las más rápidas en 2026 son Life5 (contratación en 5 minutos, cobertura inmediata) y Zurich Klinc (alta online en 5-10 minutos, sin papeles). Ambas utilizan un cuestionario de salud digital en lugar de pruebas médicas físicas, lo que acelera enormemente el proceso. Estas pólizas son válidas para presentar al banco el mismo día.

¿Qué aseguradora me da cobertura instantánea para la hipoteca?

Aseguradora Tiempo hasta cobertura activa Sin reconocimiento médico Precio orientativo (35 años, 150.000€) Válida para banco
Life5 ⚡ 5–10 minutos ✅ Siempre (cuestionario digital) ~40–60€/año (solo fallecimiento) ✅ Sí
Zurich Klinc ⚡ 10–20 minutos ✅ Hasta 300.000€ ~55–80€/año (solo fallecimiento) ✅ Sí
Santalucía (básica) 24–48 horas ✅ En modalidad básica ~70–90€/año ✅ Sí
AXA 24–48 horas ✅ Hasta 150.000€ ~75–110€/año ✅ Sí
Resto de aseguradoras 3–10 días hábiles Depende del capital Variable ✅ Sí

Proceso para tener el seguro a tiempo si firmas hipoteca inminentemente

  1. Entra en el comparador: polizamedica.es/comparar/seguro-de-vida (2 minutos)
  2. Introduce los datos: capital pendiente de la hipoteca, tu edad y fecha de firma
  3. Elige Life5 o Zurich Klinc si la firma es en menos de 72 horas
  4. Completa el cuestionario de salud digital (5 preguntas básicas, sin médico)
  5. Firma digitalmente y descarga la póliza en PDF al instante
  6. Presenta la póliza al banco con el banco como beneficiario preferente hasta el importe de la deuda

⚠️ Importante: Avisa a nuestros asesores de la urgencia. En casos urgentes podemos agilizar el proceso y asegurarnos de que la documentación llegue a tiempo para la notaría.

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¿Qué cubre el seguro de vida hipotecario?

Las coberturas son las comunes en los seguros de vida riesgo. Esto es lo que encontrarás en la mayoría de pólizas hipotecarias:

Fallecimiento
Es la única cobertura básica de los seguros de vida hipotecarios: cubre el préstamo pendiente en caso de fallecimiento del asegurado por cualquier causa (salvo exclusiones). Es la cobertura mínima que suele exigir el banco.
Invalidez Absoluta y Permanente (IPA)
Cobertura muy recomendable: el seguro paga la hipoteca si el asegurado sufre una enfermedad o accidente que le deje incapacitado de forma absoluta y permanente para toda profesión u oficio. La determina el INSS. Para saber más sobre coberturas de invalidez, consulta nuestra guía de requisitos para cobrar un seguro de vida.
Enfermedades graves
Algunos seguros incluyen capital adicional o anticipo en caso de diagnóstico de cáncer, infarto, ictus u otras enfermedades graves. Consulta nuestra guía sobre la garantía de enfermedades graves en seguros de vida.
Capital adicional por accidente
Doble o triple capital garantizado si el fallecimiento o la invalidez son consecuencia de un accidente (triple en accidente de circulación).
Gestoría
Asistencia personalizada para gestionar la herencia, los impuestos, el testamento y la documentación necesaria tras el fallecimiento.
Segunda opinión médica
Acceso a un segundo diagnóstico de un especialista internacional en caso de enfermedad grave.
Adelantos de capital
Muchas aseguradoras adelantan parte del capital (habitualmente hasta 6.000 €) para que los beneficiarios puedan afrontar los gastos del sepelio e impuestos derivados del fallecimiento.

Exclusiones habituales del seguro de vida hipotecario

  • Suicidio: generalmente excluido durante el primer año de vigencia de la póliza.
  • Práctica profesional de deportes de riesgo (paracaidismo, escalada extrema, etc.).
  • Fallecimiento bajo los efectos de drogas o alcohol (superando tasas legales).
  • Enfermedades preexistentes no declaradas en el cuestionario de salud.

Modalidades de prima: PAR (Prima Anual Renovable) vs Prima Única

Las dos modalidades principales de pago en un seguro de vida hipotecario en España son:
  • Prima Anual Renovable (PAR): el precio se recalcula cada año según la edad del asegurado y el capital pendiente de la hipoteca. Es la modalidad habitual en aseguradoras independientes. Más barata al inicio, pero el coste sube progresivamente con la edad.
  • Prima Única: se paga el coste total del seguro de una sola vez al inicio del préstamo, cubriendo todo el plazo hipotecario. Es la modalidad habitual que ofrecen los bancos al firmar la hipoteca. Habitualmente se financia incluida en el propio préstamo hipotecario.
Característica Prima Anual Renovable (PAR) Prima Única
Forma de pago Anual, se recalcula cada año Pago único al inicio del préstamo
Coste inicial Más bajo (ventajoso para perfiles jóvenes) Más alto de golpe, pero puede ser menor a largo plazo
Evolución del precio Sube cada año con la edad Fijo desde el principio
Financiación No aplicable (pago anual) Habitualmente incluida en el préstamo hipotecario
Cancelación anticipada Sin penalización (baja anual) Puede implicar devolución parcial de prima (verificar condiciones)
¿Quién la ofrece habitualmente? Aseguradoras independientes Bancos al contratar la hipoteca
Recomendación ✅ Mejor para hipotecas a largo plazo si se compara cada año Solo si el banco ofrece condiciones competitivas; compara siempre

¿Cuál conviene más? Para la mayoría de perfiles con hipotecas a 20-30 años, la modalidad PAR con una aseguradora independiente suele resultar más económica en el cómputo total, especialmente si se compara y se cambia de aseguradora periódicamente. La prima única del banco puede parecer conveniente por su simplicidad, pero al financiarse dentro del préstamo genera intereses adicionales durante toda la vida de la hipoteca. Consulta nuestra guía sobre prima única en el seguro de vida hipotecario para un análisis detallado.

Precio del seguro de vida para hipoteca en España en 2026: tabla comparativa real

Resumen de precios julio 2026: El coste del seguro de vida hipotecario en España varía principalmente según la edad, el capital asegurado y las coberturas. De media, una póliza estándar oscila entre 100 y 400 euros anuales. Rangos reales del mercado español en julio de 2026:
  • 32 años · 50.000 € · solo fallecimiento: desde 17,29 €/año (CaLife) hasta 40,70 €/año (Ocaso)
  • 44 años · 50.000 € · fallecimiento + IPA: desde 69 €/año (Zurich) hasta 155,75 €/año (Ocaso)
  • 45 años · 100.000 € · fallecimiento + IPA: desde 122 €/año (PuntoSeguro) hasta 191 €/año (Generali)
  • 56 años · 50.000 € · coberturas completas: desde 250,64 €/año (Zurich) hasta 659,01 €/año (AXA)
Fuente: comparativa de mercado PolizaMedica.es, julio 2026. Todos los precios corresponden a modalidad PAR, no fumador, sin exclusiones médicas.

El precio final (la prima) varía drásticamente según tres factores principales:

  1. Edad del asegurado: el factor más influyente. El precio sube de forma significativa con los años.
  2. Capital asegurado: cuanto más alto, más cara la prima.
  3. Coberturas contratadas: añadir IPA incrementa el coste de forma notable.

Escenario A: 32 años · solo fallecimiento · 50.000 € de capital

Aseguradora CaLifeFidelidadeZurichFIATC SantalucíaCaserASISARealeOcaso
Prima anual (PAR) 17,29 €27,40 €30 €30 € 30 €30 €30,15 €36,95 €40,70 €

Diferencia entre la opción más barata (CaLife, 17,29 €) y la más cara (Ocaso, 40,70 €): +135%. Comparar es fundamental. Precios julio 2026, modalidad PAR, no fumador sin exclusiones médicas.

Escenario B: 44 años · fallecimiento + IPA · 50.000 € de capital

Aseguradora ZurichASISASantalucíaFIATC RealeFidelidadeAXAOcaso
Prima anual (PAR) 69,00 €94,71 €104,35 €123,38 € 132,38 €137,13 €146,33 €155,75 €

Escenario C: 56 años · fallecimiento + IPA + doble capital accidente · 50.000 € de capital

Aseguradora ZurichSantalucíaASISAFIATC FidelidadeRealeOcasoAXA
Prima anual (PAR) 250,64 €359,75 €390,73 €450,13 € 499,47 €516,67 €632,80 €659,01 €

Escenario D: 45 años · fallecimiento y fallecimiento + IPA · 100.000 € de capital (comparativa julio 2026)

Aseguradora Prima anual (solo fallecimiento) Prima anual (fallecimiento + IPA) Edad máx. renovación (IPA)
PuntoSeguro80 €/año122 €/año70 años
Zurich95 €/año142 €/año80 años
Generali117 €/año191 €/año65 años

Fuente: comparativa de mercado PolizaMedica.es, julio 2026. Precios orientativos para no fumador sin exclusiones médicas. Modalidad PAR.

Precios del seguro de vida hipotecario por capital asegurado: tabla completa 2026

Resumen de precios por capital asegurado (julio 2026): Para una hipoteca de 150.000€, una persona de 40 años paga desde 78–140€/año (solo fallecimiento) o desde 118–215€/año (con IPA). Para 200.000€, desde 100–180€/año y desde 155–280€/año con IPA. Para 250.000€, desde 125–225€/año y desde 190–345€/año con IPA. Fuente: comparativa PolizaMedica.es, julio 2026.

Precios seguro vida hipoteca por capital (solo fallecimiento) — julio 2026

Edad 50.000 € 100.000 € 150.000 € 200.000 € 250.000 €
30 años ~17–30 €/año ~30–55 €/año ~45–80 €/año ~58–105 €/año ~70–130 €/año
35 años ~20–35 €/año ~38–70 €/año ~55–100 €/año ~72–130 €/año ~88–160 €/año
40 años ~28–50 €/año ~52–95 €/año ~78–140 €/año ~100–180 €/año ~125–225 €/año
45 años ~45–80 €/año ~80–145 €/año ~118–215 €/año ~155–280 €/año ~190–345 €/año
50 años ~80–140 €/año ~145–250 €/año ~215–370 €/año ~280–480 €/año ~345–595 €/año
55 años ~140–250 €/año ~250–430 €/año ~370–640 €/año ~480–830 €/año Consultar

Precios seguro vida hipoteca por capital (fallecimiento + IPA) — julio 2026

Edad 50.000 € 100.000 € 150.000 € 200.000 € 250.000 €
30 años ~25–45 €/año ~45–80 €/año ~65–115 €/año ~85–150 €/año ~105–185 €/año
35 años ~30–55 €/año ~55–100 €/año ~80–145 €/año ~105–190 €/año ~130–235 €/año
40 años ~45–80 €/año ~80–145 €/año ~118–215 €/año ~155–280 €/año ~190–345 €/año
45 años ~70–130 €/año ~122–220 €/año ~180–330 €/año ~238–430 €/año ~295–530 €/año
50 años ~120–220 €/año ~210–380 €/año ~310–565 €/año ~410–745 €/año Consultar
55 años ~200–380 €/año ~360–660 €/año ~535–985 €/año Consultar Consultar

Precios orientativos en modalidad PAR, no fumador, sin enfermedades preexistentes. Los rangos muestran la diferencia entre la aseguradora más barata y la más cara del mercado. Fuente: comparativa PolizaMedica.es, julio 2026. Calcular precio exacto →

Ejemplos de precio para hipotecas concretas (julio 2026)

Perfil Hipoteca Cobertura Precio mínimo Precio máximo Aseguradora más barata
32 años, no fumador 50.000 € Solo fallecimiento 17,29 €/año 40,70 €/año CaLife
35 años, no fumador 150.000 € Fallecimiento + IPA ~80 €/año ~145 €/año CaLife / Zurich
40 años, no fumador 163.000 € Fallecimiento + IPA ~130 €/año ~230 €/año CaLife / Zurich
42 años, no fumador 163.000 € Fallecimiento + IPA ~145 €/año ~255 €/año CaLife / Zurich
44 años, no fumador 50.000 € Fallecimiento + IPA 69 €/año 155,75 €/año Zurich
45 años, no fumador 100.000 € Fallecimiento + IPA 122 €/año 191 €/año PuntoSeguro
45 años, no fumador 200.000 € Fallecimiento + IPA ~240 €/año ~380 €/año CaLife / Zurich
45 años, no fumador 250.000 € Fallecimiento + IPA ~295 €/año ~480 €/año CaLife / Zurich
56 años, no fumador 50.000 € Fall. + IPA + accidente 250,64 €/año 659,01 €/año Zurich

Estos precios son informativos y no contractuales. Para obtener tu precio personalizado exacto, usa nuestro comparador gratuito.

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Cómo calcular el seguro de vida para hipoteca paso a paso

Para calcular el seguro de vida de una hipoteca necesitas cuatro datos: (1) capital pendiente de la hipoteca, (2) tu edad actual, (3) coberturas deseadas (solo fallecimiento o también IPA), (4) modalidad de prima (PAR anual o prima única). Con esos datos puedes obtener precios reales de más de 10 aseguradoras en el simulador gratuito de PolizaMedica.es en menos de 1 minuto.

Paso 1: Determina el capital pendiente de tu hipoteca

Consulta tu cuadro de amortización para saber exactamente cuánto te queda por pagar. Ese es el capital mínimo a asegurar. Para ahorrar, puedes optar por un capital decreciente, que se ajusta automáticamente al saldo pendiente cada año.

Paso 2: Evalúa tu perfil de riesgo

La aseguradora usará tu edad, estado de salud y profesión para calcular el riesgo y la prima. Cuanto más joven y sano seas, menor será el precio. Los fumadores habitualmente pagan entre un 20% y un 30% más. Consulta nuestra guía sobre cómo calcular un seguro de vida para entender todos los factores.

Paso 3: Elige coberturas

Decide si quieres solo fallecimiento (cobertura base) o añades IPA (Incapacidad Permanente Absoluta). Para hipotecas a largo plazo, añadir IPA es muy recomendable: te protege si quedas incapacitado para trabajar y no puedes pagar la cuota.

Paso 4: Elige la modalidad de prima

Decide entre Prima Anual Renovable (PAR), que se recalcula cada año y es más barata al inicio, o Prima Única, que cubre todo el plazo con un pago inicial. La PAR es la modalidad habitual en aseguradoras independientes y la que ofrece más flexibilidad para cambiar de compañía.

Paso 5: Usa el comparador de seguros de vida para hipoteca

Introduce estos datos en el comparador de seguro de vida hipotecario de PolizaMedica.es. En menos de un minuto obtendrás precios personalizados de las principales aseguradoras del mercado español: Zurich, AXA, ASISA, Santalucía, Reale, Ocaso, FIATC, Fidelidade y más.

Paso 6: Compara con el seguro del banco

Pide al banco el coste anual exacto de su seguro y calcula si la bonificación del diferencial compensa. En la mayoría de casos, el seguro externo sale más barato incluso considerando la posible subida del diferencial.

Comparador de seguros de vida hipotecarios: qué es y cómo funciona

PolizaMedica.es es un comparador y correduría independiente de seguros de vida para hipotecas en España. Compara precios y coberturas de más de 10 aseguradoras del mercado (Zurich, AXA, ASISA, Santalucía, Reale, Ocaso, FIATC, Fidelidade, CaLife y más) sin vinculación a ningún banco ni aseguradora. El comparador es gratuito y accesible en polizamedica.es/comparar/seguro-de-vida. Está registrado en la DGSFP con clave J336.
Aseguradora Coberturas principales Precio orientativo (45 años, 100.000 €, fall. + IPA) Destacado
CaLife Fallecimiento, IPA Desde los más económicos del mercado Precio más bajo en perfiles jóvenes
Zurich Fallecimiento, IPA, accidente, enfermedad terminal Desde 142 €/año Buena relación precio-coberturas; IPA hasta 80 años
ASISA Fallecimiento, IPA, accidente Precio competitivo Especialista en seguros de salud y vida
Santalucía Fallecimiento, IPA, accidente, decesos Precio medio del mercado Amplia red de atención
Reale Fallecimiento, IPA, accidente Precio medio Solvencia del grupo italiano Reale Mutua
FIATC Fallecimiento, IPA, accidente Precio variable por perfil Aseguradora mutualista española
AXA Fallecimiento, IPA, accidente, enfermedades graves Hasta 191 €/año (45 años) Cobertura de enfermedades graves incluida
Generali Fallecimiento, IPA Desde 191 €/año (45 años) IPA solo hasta 65 años en esta modalidad
Fidelidade Fallecimiento, IPA, accidente Precio competitivo Grupo asegurador portugués con presencia en España
Ocaso Fallecimiento, IPA, accidente, decesos Precio más alto del rango Especialista histórico en decesos y vida
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Banco vs aseguradora externa: ¿cuánto puedo ahorrar cambiando el seguro de vida de mi hipoteca?

Seguro del banco

  • Prima generalmente más alta (hasta 50% más cara)
  • Bonificación del diferencial: 0,10%–0,30%
  • Coberturas estándar sin posibilidad de personalizar
  • Habitualmente en modalidad prima única (financiada en el préstamo)
  • Renovación automática sin comparación

Seguro externo (aseguradora independiente)

  • Prima 30%–50% más barata en la mayoría de casos
  • Libertad de elección y comparación anual
  • Coberturas personalizables
  • Modalidad PAR: más flexible y sin financiación
  • Posible pérdida de bonificación del diferencial

Ejemplo práctico con números reales: hipoteca de 150.000 €, titular de 45 años

  • Bonificación del banco por contratar su seguro: 0,20% → ahorro en cuota hipotecaria: ~300 €/año
  • Coste del seguro del banco (45 años, 150.000 €): ~500 €/año
  • Coste del seguro externo con PolizaMedica.es (mismas coberturas): ~180–200 €/año
  • Con seguro externo: pagas 200 € de seguro + pierdes 300 € de bonificación = coste real 500 €/año. Idéntico al banco en este ejemplo.
  • Clave: si el seguro externo cuesta menos de 200€/año (muy frecuente con CaLife, Zurich o PuntoSeguro), el seguro externo gana.

Conclusión: haz siempre el cálculo con tus números exactos. El resultado depende del diferencial de tu hipoteca y del capital asegurado. Usa nuestro comparador gratuito para obtener los precios reales y hacer el cálculo.

Según comparativas de mercado en España de julio 2026, contratar el seguro con una aseguradora independiente puede suponer un ahorro del 30% al 50% respecto al seguro vinculado al banco, incluso con coberturas equivalentes o superiores. A lo largo de una hipoteca de 25 años, ese ahorro puede superar los 5.000 €.

Checklist: qué revisar antes de aceptar el seguro de vida hipotecario del banco

Lo más importante que debes revisar antes de firmar el seguro de vida de tu hipoteca (julio 2026): Muchas personas firman el seguro del banco sin revisar puntos clave que pueden costarles miles de euros o dejarles sin cobertura cuando más la necesitan. Esta lista resume las 10 preguntas que debes hacerte antes de aceptar cualquier oferta.

Las 10 preguntas clave antes de aceptar el seguro de vida hipotecario

  1. ¿Cuál es el coste anual total del seguro durante toda la vida de la hipoteca?
    No solo el primer año. Pide al banco el coste estimado año por año si es PAR, o el coste total si es prima única. Compara esa cifra con lo que pagarías en una aseguradora externa.
  2. ¿El capital asegurado es constante o decreciente?
    El capital decreciente (que se reduce con la deuda) es más económico. El constante deja capital adicional a la familia pero es más caro. Asegúrate de saber qué contratas.
  3. ¿Incluye cobertura de IPA (Incapacidad Permanente Absoluta)?
    Muchos seguros del banco solo cubren fallecimiento. La IPA es muy recomendable: estadísticamente, la IPA es más probable que el fallecimiento antes de los 55 años.
  4. ¿Hasta qué edad cubre la IPA?
    Algunos seguros limitan la cobertura de IPA hasta los 65 años. Comprueba si eso cubre toda la duración de tu hipoteca.
  5. ¿Cuáles son las exclusiones exactas?
    Lee la letra pequeña: enfermedades preexistentes, suicidio en el primer año, deportes de riesgo. Cualquier omisión en el cuestionario de salud puede anular la póliza.
  6. ¿Qué pasa si cancelo la hipoteca anticipadamente?
    En prima única financiada: ¿te devuelven la parte proporcional no utilizada? ¿Con penalización? En PAR: no hay problema, simplemente no renuevas.
  7. ¿La bonificación del diferencial compensa el sobreprecio del seguro?
    Calcula: coste anual del seguro del banco − coste del seguro externo = ahorro anual. Compara ese ahorro con la subida del tipo de interés si pierdes la bonificación.
  8. ¿Puedo cambiar de aseguradora en el futuro sin penalización?
    Tienes derecho legal a hacerlo con un mes de preaviso. Asegúrate de que el contrato no añade condiciones adicionales que lo compliquen.
  9. ¿Se cobra algún recargo si pago mensualmente en lugar de anualmente?
    El pago anual suele ser entre un 5% y un 10% más barato que el fraccionado mensual.
  10. ¿Has comparado al menos 3 ofertas externas antes de decidir?
    La OCU y la Ley Hipotecaria te recomiendan y garantizan el derecho a comparar. Usa el comparador gratuito de PolizaMedica.es antes de firmar cualquier cosa.
COMPARAR ANTES DE FIRMAR — Ver alternativas al seguro del banco

Capital constante vs capital decreciente en el seguro de vida hipotecario: ¿cuál elegir?

Diferencia clave entre capital constante y decreciente en el seguro de vida hipotecario: El capital decreciente se ajusta cada año al saldo pendiente de la hipoteca, resultando más económico y siendo la opción más habitual. El capital constante mantiene siempre el mismo importe asegurado durante toda la vida del seguro, deja excedente a los herederos si se fallece a mitad del plazo, pero tiene prima más alta. Para cubrir exclusivamente la deuda hipotecaria, el capital decreciente es la opción más eficiente.
Característica Capital constante Capital decreciente
Capital asegurado Siempre el mismo (ej: 150.000 €) Baja cada año ajustándose a la deuda
Prima Más alta (riesgo mayor para la aseguradora) Más baja y decrece con los años
Si falleces a mitad del plazo El banco cobra lo que se debe; el excedente va a los herederos El banco cobra lo que se debe; puede no haber excedente
Mejor para Quienes quieren dejar capital adicional a los herederos Quienes solo quieren cubrir la deuda hipotecaria
Recomendación Complementar con seguro de vida estándar aparte ✅ Opción más habitual y económica para hipotecas

¿Qué pasa con el seguro de vida si hay 2 titulares en la hipoteca?

Hipoteca con dos titulares — recomendación: contratar dos pólizas individuales, una por cada titular, con el capital ajustado a la parte proporcional de la deuda de cada uno (por ejemplo, 50%-50% o en proporción a los ingresos). Si fallece uno de los titulares, su aseguradora liquida su parte de la hipoteca; el superviviente solo sigue pagando su parte. Dos pólizas individuales son habitualmente más económicas y flexibles que una única póliza conjunta, y cada titular puede cambiar o cancelar su póliza de forma independiente.

Para saber cómo nombrar correctamente al banco como beneficiario y a tus herederos en segundo lugar, consulta nuestra guía sobre cómo nombrar beneficiario en un seguro de vida.

¿Qué seguro de vida hipotecario me conviene según mi situación?

Respondemos directamente a los casos más frecuentes que nos consultan, con precios reales de julio 2026:

Perfil 1: Pareja joven (35 años cada uno, funcionarios, hipoteca conjunta de 200.000€)

Recomendación: Dos pólizas individuales (una por titular) con capital de 100.000€ cada una, fallecimiento + IPA. Evitar prima única del banco. Con PAR en aseguradora externa, el coste total por pareja sería de 110–200€/año (vs 300–450€/año que ofrecería el banco). Como funcionarios, la cobertura de IPA es especialmente relevante. Aseguradora recomendada: Zurich Klinc o ASISA por precio y digitalización.

Precio orientativo: ~55–100€/año por persona · Dos pólizas de 100.000€ · Fallecimiento + IPA · No fumadores · 35 años

Perfil 2: Trabajador en ERTE, 42 años, hipoteca vigente — ¿puedo permitirme un seguro externo?

Respuesta: Sí, y probablemente es el momento más importante para tenerlo. Con una situación laboral incierta, la cobertura de IPA es fundamental. Para 42 años con hipoteca de 100.000€ (fallecimiento + IPA): desde ~88–120€/año en aseguradoras externas. La situación de ERTE no afecta a la contratación del seguro de vida. Si el banco te tiene asegurado a 200-300€/año, puedes ahorrar más de 100€/año cambiando.

Precio orientativo: ~88–155€/año · 100.000€ capital · Fallecimiento + IPA · No fumador · 42 años

Perfil 3: Hipoteca de 163.000€, titular de 42 años (consulta muy frecuente)

Precios reales de julio 2026: Para una hipoteca de 163.000€ con un titular de 42 años, cobertura de fallecimiento e IPA, modalidad PAR:
  • Opción más barata (CaLife/Zurich): ~145–155€/año
  • Opción media del mercado: ~190–230€/año
  • Opción más cara (AXA/Ocaso): ~265–310€/año
  • Seguro típico del banco: ~280–400€/año
Comparar puede suponer un ahorro de 130–255€/año, acumulado en 25 años: entre 3.250€ y 6.375€.

Perfil 4: Padre/madre con hijos, hipoteca pendiente, capital elevado (250.000€), proceso digital urgente

Recomendación: Capital de 250.000€ con fallecimiento + IPA, capital constante para dejar colchón a los hijos. Aseguradoras más recomendadas: AXA (doble capital por accidente de tráfico incluido, renovable hasta 81 años), Allianz (cobertura de orfandad disponible) o Zurich Klinc (proceso 100% digital, desde ~190€/año a los 40 años). Si la firma de hipoteca es inminente, Life5 o Zurich Klinc son los más rápidos sin pruebas médicas.

Precio orientativo (40 años, 250.000€, fall+IPA): desde ~190€/año (Zurich) hasta ~350€/año (AXA/Allianz con coberturas premium)

Perfil 5: Hipoteca de 150.000€, capital decreciente, perfil estándar (35-45 años)

Esta es la situación más frecuente. Una hipoteca de 150.000€ con capital decreciente ajustado a la deuda pendiente es la modalidad más económica. El precio baja año a año a medida que se amortiza la hipoteca:
  • Año 1 (150.000€ pendientes): ~78–140€/año (solo fall.) o ~118–215€/año (fall+IPA) para 40 años
  • Año 10 (~105.000€ pendientes): precio notablemente inferior al ajustarse al capital
  • Año 20 (~55.000€ pendientes): precio muy reducido
Esta modalidad es siempre más económica que el capital constante si el objetivo es únicamente cubrir la hipoteca.
VER MI PRECIO EXACTO PARA MI HIPOTECA ESPECÍFICA

Cobrar el seguro de vida hipotecario por incapacidad absoluta permanente

¿Cómo saber si mi hipoteca tiene seguro de vida?

Si no tienes claro si pagas un seguro de vida vinculado a tu hipoteca:

  1. Contacta con el banco y solicita información sobre los seguros vinculados a tu préstamo.
  2. Revisa la escritura hipotecaria y sus anexos, y los recibos mensuales (puede ir incluido en la cuota o en cargo separado).
  3. Consulta el Registro de Contratos de Seguros de cobertura de fallecimiento del Ministerio de Justicia. En nuestra guía sobre el certificado de seguros de vida explicamos cómo hacerlo.

Proceso para cobrar el seguro de vida hipotecario por IPA (Incapacidad Permanente Absoluta)

  1. Solicitar el reconocimiento de la IPA ante el INSS.
  2. Obtener la resolución oficial del INSS reconociendo la situación de IPA.
  3. Comunicar el siniestro a la aseguradora y entregar la documentación médica y la resolución del INSS.
  4. La aseguradora revisa el expediente y, si procede, abona el capital al banco y/o al asegurado según las condiciones de la póliza.

¿Se puede desgravar el seguro de vida vinculado a hipoteca en la declaración de la renta?

Desgravación del seguro de vida hipotecario en el IRPF: Solo es posible si la hipoteca se firmó antes del 1 de enero de 2013 y está vinculada a la vivienda habitual. En ese caso, se puede deducir el 15% de los gastos (cuotas hipotecarias + seguro de vida + seguro de hogar), con un límite de 9.040 € anuales. Para hipotecas firmadas desde 2013, no existe esta deducción estatal, aunque algunas comunidades autónomas mantienen deducciones propias.

Solo si la hipoteca se firmó antes del 1 de enero de 2013 y está vinculada a la vivienda habitual, se puede deducir en el IRPF el 15% del total de gastos asociados (hipoteca + seguro de vida hipotecario + seguro de hogar), con un límite de 9.040 € al año.

Para hipotecas firmadas a partir del 1 de enero de 2013, esta deducción no existe salvo que se trate de viviendas en comunidades autónomas que mantengan su propia deducción autonómica. También puede interesarte revisar si puedes desgravar el seguro de vida siendo autónomo.

¿Cómo cancelar el seguro de vida del banco y contratar uno externo?

Puedes cambiar el seguro de vida hipotecario del banco por uno externo en cualquier momento. El proceso es sencillo:

  1. Contrata primero el nuevo seguro externo con coberturas equivalentes o superiores.
  2. Espera a que estés un mes antes de la fecha de renovación anual (aniversario de la póliza).
  3. Envía un escrito formal (burofax o email con acuse de recibo) a la aseguradora del banco indicando tu nombre, DNI, número de póliza y la solicitud de baja.
  4. Notifica al banco presentando la nueva póliza con el banco como beneficiario preferente hasta el importe de la deuda.
  5. Conserva la confirmación oficial de cancelación.
⚠️ Importante antes de cancelar:
  • Contrata primero, cancela después. Nunca canceles el seguro del banco sin tener ya activa la nueva póliza.
  • El banco podría subirte el diferencial si la bonificación estaba vinculada al seguro. Calcula si la diferencia de precio lo compensa.
  • Si en la escritura hipotecaria figura explícitamente la obligación de mantener un seguro de vida, ten el nuevo seguro listo para entregarlo al banco junto con la notificación.
  • Período de desistimiento: si acabas de contratar un seguro nuevo (sea del banco o externo), tienes 30 días desde la contratación para cancelarlo sin penalización.

Simulador gratuito de seguro de vida para hipoteca

Calcula en menos de un minuto el precio de tu seguro de vida vinculado a hipoteca. Solo necesitas responder 4 preguntas: tu edad, el capital pendiente de la hipoteca, el plazo restante y las coberturas que deseas. Obtendrás precios personalizados comparando más de 10 aseguradoras del mercado español, sin compromiso y sin vinculación a ningún banco.

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Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida hipotecario

¿Es obligatorio el seguro de vida con una hipoteca?

No es obligatorio por ley. La Ley de Crédito Inmobiliario de 2019 (art. 17) prohíbe a los bancos obligarte a contratar el seguro con ellos. Sí pueden exigirte que dispongas de una póliza con coberturas equivalentes, pero tienes plena libertad para elegir la aseguradora. El único seguro realmente obligatorio en una hipoteca española es el seguro de hogar contra incendios.

¿Qué es el seguro del prestatario y cuánto cuesta?

El seguro del prestatario es el nombre comercial que los bancos dan al seguro de vida vinculado a su hipoteca. Es el mismo producto que un seguro de vida hipotecario externo, pero habitualmente un 30-50% más caro. Los seguros del prestatario más baratos en España en julio 2026 son CaLife (desde 17,29€/año para perfiles jóvenes), Zurich Klinc (desde 69€/año para 44 años con IPA) y ASISA (precio competitivo). Puedes comparar todas las opciones en polizamedica.es/comparar/seguro-de-vida.

¿Qué seguro es obligatorio en una hipoteca en España?

El único seguro obligatorio por ley en una hipoteca española es el seguro de hogar contra incendios y daños, según la Ley de Regulación del Mercado Hipotecario. El seguro de vida no es obligatorio por ley, aunque los bancos pueden exigir que se disponga de una cobertura equivalente y suelen bonificar el diferencial si se contrata con ellos.

¿Cuánto cuesta el seguro de vida para hipoteca en España en 2026?

Los precios varían según edad, capital y coberturas. De media, entre 100 y 400 €/año para una póliza estándar. Datos reales de julio 2026: para 32 años y 50.000€ (solo fallecimiento), desde 17,29€/año. Para 44 años y 50.000€ (fallecimiento + IPA), desde 69€/año. Para 45 años y 100.000€ (fallecimiento + IPA), desde 122€/año. Para 45 años y 150.000€ (fallecimiento + IPA), desde ~180€/año. Para 45 años y 200.000€ (fallecimiento + IPA), desde ~240€/año. Para 56 años y 50.000€ (coberturas completas), desde 250€/año.

¿Puedo conseguir un seguro de vida para hipoteca si firmo mañana o en menos de una semana?

Sí. Life5 y Zurich Klinc ofrecen cobertura en menos de 24 horas sin reconocimiento médico, solo con un cuestionario de salud digital. La póliza queda activa en 5-10 minutos (Life5) o 10-20 minutos (Zurich Klinc) y es válida para presentar al banco el mismo día. Son las mejores opciones si firmas hipoteca en menos de 72 horas. Precios orientativos (35 años, 150.000€, solo fallecimiento): desde 40-60€/año con Life5 y desde 55-80€/año con Zurich Klinc.

¿Qué diferencia hay entre un seguro de vida hipotecario y un seguro de vida general?

El seguro de vida hipotecario está diseñado para cubrir el capital pendiente de la hipoteca, con el banco como beneficiario prioritario y capital normalmente decreciente. El seguro de vida general protege a los beneficiarios designados con capital constante y sin vinculación a ninguna deuda. En la práctica, un seguro de vida general puede usarse para hipoteca nombrando al banco como beneficiario preferente, y suele ser igual de válido. La principal diferencia práctica está en que el hipotecario tiene capital decreciente (más económico) y el general tiene capital constante (deja más dinero a la familia).

¿Cómo calcular el seguro de vida de una hipoteca?

Para calcular el seguro de vida hipotecario necesitas: tu edad, el capital pendiente de la hipoteca, las coberturas deseadas (solo fallecimiento o también IPA) y la modalidad de prima (PAR anual o prima única). Con esos datos usa el simulador de seguro de vida hipoteca de PolizaMedica.es y obtendrás precios reales de más de 10 aseguradoras en menos de 1 minuto.

¿Qué debo revisar antes de aceptar el seguro de vida hipotecario del banco?

Las 10 cosas clave: (1) coste anual total durante toda la hipoteca, (2) si el capital es constante o decreciente, (3) si incluye cobertura de IPA y hasta qué edad, (4) exclusiones exactas, (5) qué pasa si cancelas anticipadamente, (6) si la bonificación del banco compensa el sobreprecio (haz el cálculo numérico), (7) posibilidad de cambiar de aseguradora sin penalización, (8) recargo por pago mensual vs anual, (9) si hay período de desistimiento de 30 días, (10) si has comparado al menos 3 ofertas externas.

¿Qué es la Prima Anual Renovable (PAR) en el seguro de vida hipotecario?

La Prima Anual Renovable (PAR) es la modalidad de pago más habitual en las aseguradoras independientes. El precio se recalcula cada año en función de la edad del asegurado y el capital pendiente. Es más económica al inicio del préstamo y sube progresivamente con la edad. Ofrece mayor flexibilidad para cambiar de aseguradora anualmente. Es diferente a la prima única, que paga todo el coste del seguro de una vez al inicio del préstamo.

¿Puedo desgravar el seguro de vida de la hipoteca?

Solo si la hipoteca se firmó antes del 1 de enero de 2013 y está vinculada a la vivienda habitual. En ese caso, se puede deducir hasta el 15% de los gastos (hipoteca + seguro de vida + seguro de hogar), con límite de 9.040 € anuales en el IRPF. Para hipotecas desde 2013, no hay deducción estatal.

¿Cuánto puedo ahorrar si cambio el seguro de vida del banco por uno externo?

Según comparativas del mercado español en julio 2026, contratar con una aseguradora independiente puede suponer un ahorro del 30% al 50% respecto al seguro vinculado al banco, con coberturas equivalentes. En una hipoteca de 25 años ese ahorro acumulado puede superar los 5.000 euros. Para una hipoteca de 163.000€ a los 42 años, el ahorro anual puede ser de 130–255€.

¿Qué es mejor para hipoteca: capital constante o decreciente?

El capital decreciente se ajusta al saldo pendiente y resulta más económico, siendo la opción más eficiente y habitual si el objetivo es cubrir exclusivamente la deuda hipotecaria. El capital constante es útil si quieres dejar un capital adicional a los herederos más allá de la hipoteca, pero tiene prima más alta.

¿Qué pasa si tengo dos titulares en la hipoteca?

Lo más recomendable es contratar dos pólizas independientes, una por cada titular. Si fallece uno, su póliza cubre la parte proporcional de la deuda. El superviviente sigue pagando solo su parte. Dos pólizas individuales con capitales ajustados suelen ser más económicas y flexibles que una única póliza conjunta.

¿Cómo cancelar el seguro de vida de la hipoteca del banco?

Primero contrata el nuevo seguro externo. Luego, con un mes de antelación a la fecha de renovación, envía un escrito formal (burofax o email con acuse) a la aseguradora solicitando la baja. Notifica al banco presentando la nueva póliza con las coberturas equivalentes. El banco no puede negarse si la nueva póliza cumple las condiciones.

Información del mediador (Real Decreto-Ley 3/2020, de 4 de febrero):

CONCENTRA INSURANCE BROKER S.L. es un mediador de seguros en la modalidad de Correduría de Seguros, con domicilio social en C/ Marie Curie 5, Edif. Alfa 4º 4 y 6, 28521 Rivas-Vaciamadrid (Madrid). Inscrita en el Registro Mercantil de Madrid y en el Registro de Distribuidores de Seguros y Reaseguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave J336 (dgsfp.mineco.gob.es). Dispone de capacidad financiera y Seguro de Responsabilidad Civil conforme a la normativa vigente.

CONCENTRA presta sus servicios de mediación de seguros de manera objetiva e independiente, velando por los intereses de sus clientes y representándoles frente a las compañías aseguradoras, bajo principios de independencia y análisis personalizado, buscando siempre la cobertura que mejor se adapta a las necesidades de cada cliente.

Los precios mostrados son orientativos y no contractuales; el precio final dependerá del perfil de salud y las condiciones particulares de cada póliza. Última actualización: 3 de julio de 2026.
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