Seguros Médicos

Simulador de Seguro de Vida 2026: Calcula tu Precio en 1 Minuto

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Con nuestro simulador de seguros de vida podrás calcular tu seguro en segundos, comparar coberturas reales y encontrar el mejor precio desde 4€/mes. Todo 100% online, sin intermediarios ni comisiones ocultas.

¿Por qué usar nuestro simulador de seguros de vida?

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Precios reales de seguros de vida en 2026 por edad

Estos son los precios aproximados mensuales para un capital asegurado de 100.000€, persona no fumadora, sin enfermedades preexistentes:

Nota importante: Los fumadores pueden pagar entre un 30% y 50% más que los no fumadores.

Ejemplos reales: ¿Cuánto pagarías según tu perfil?

¿Qué es un seguro de vida y por qué necesitas uno?

Un seguro de vida en 2026 es mucho más que un respaldo económico para tus familiares tras tu fallecimiento. Los seguros modernos incluyen coberturas como incapacidad permanente, pérdida de empleo y anticipo de capital por enfermedad grave, prestaciones que benefician al propio asegurado en vida.

El motivo principal por el que las personas contratan un seguro de vida sigue siendo ofrecer una garantía económica a sus seres queridos. Este capital permite mantener el nivel de vida familiar, cubrir hipotecas pendientes y contar con asesoramiento experto para gestionar trámites jurídicos, administrativos y fiscales tras el fallecimiento.

Con nuestro simulador y calculadora podrás ver exactamente qué coberturas ofrecen las aseguradoras: testamento online, redacción del testamento, pago del impuesto de sucesiones, anticipo de capital por enfermedad grave o gestoría para trámites sucesorios. Prestaciones que muchas personas desconocen y que son determinantes para elegir el mejor seguro de vida.

La oferta actual de seguros de vida es amplia y variada. Para encontrar el producto ideal es indispensable comparar y calcular seguros de vida de forma adecuada. Nuestro simulador te permite ver en solo 4 clics: precios actualizados, coberturas detalladas, prestaciones opcionales, documentación de cada producto y ofertas exclusivas.

Comparativa actualizada de aseguradoras (Enero 2026)

Importante: Estos precios corresponden a perfiles de 30-35 años, no fumadores, sin enfermedades preexistentes. Tu precio personalizado puede variar según tu edad, profesión y estado de salud.

Coberturas que puedes incluir en tu seguro de vida

Además de la cobertura básica de fallecimiento, los seguros de vida modernos ofrecen coberturas adicionales que te protegen a ti y a tu familia:

Coberturas principales (incluidas en la mayoría de pólizas)

• Fallecimiento por cualquier causa: Capital garantizado para tus beneficiarios
• Fallecimiento por accidente: Capital adicional (normalmente el doble) si el fallecimiento es accidental
• Incapacidad permanente absoluta: Pago del capital si quedas totalmente incapacitado para trabajar
• Invalidez permanente: Cobertura si sufres invalidez que te impida trabajar en tu profesión habitual

Coberturas opcionales (pueden aumentar la prima)

• Pérdida de empleo: Renta mensual temporal si pierdes tu trabajo de forma involuntaria
• Anticipo de capital por enfermedad grave: Adelanto del capital si te diagnostican cáncer, infarto u otras enfermedades graves
• Dependencia: Capital si quedas en situación de gran dependencia
• Seguro vinculado a hipoteca: Capital decreciente que cubre exactamente tu deuda pendiente
• Asesoría y gestoría para trámites sucesorios: Apoyo legal y administrativo para herederos
• Testamento online: Servicio de redacción y registro de testamento
• Pago de impuesto de sucesiones: Adelanto para cubrir estos gastos fiscales
• Gastos de sepelio: Anticipo de 3.000-6.000€ para cubrir el funeral

Cómo calcular tu seguro de vida online en 7 pasos simples

Factores que determinan el precio de tu seguro de vida

El coste de un seguro de vida no es fijo. Las aseguradoras analizan múltiples variables para calcular tu prima personalizada:

Factores personales (no modificables)

• Edad del asegurado: Principal factor de precio. Cada 10 años de edad pueden incrementar la prima entre 2-5€/mes. Contratar antes de los 40 años supone ahorros significativos.
• Sexo: Las mujeres suelen pagar entre 5-15% menos debido a mayor esperanza de vida estadística.
• Historial médico familiar: Antecedentes de enfermedades graves en familiares directos pueden encarecer la póliza.

Factores de estilo de vida (modificables)

• Tabaquismo: Los fumadores pagan entre 30% y 50% más. Dejar de fumar puede reducir la prima tras 12-24 meses sin fumar.
• Consumo de alcohol: El consumo excesivo habitual puede incrementar el precio o incluso impedir la contratación.
• Enfermedades preexistentes: Diabetes, hipertensión, obesidad o enfermedades crónicas encarecen significativamente la prima.
• Actividades de riesgo: Deportes extremos, buceo profesional, vuelo de avionetas pueden requerir suplementos de prima.
• IMC (Índice de Masa Corporal): El sobrepeso u obesidad pueden añadir recargos del 10-30%.

Factores relacionados con el seguro (elegibles)

• Capital asegurado: A mayor capital, mayor prima. Doblar el capital no duplica el precio, pero lo incrementa aproximadamente 70-80%.
• Profesión: Profesiones de alto riesgo (construcción, seguridad, transportistas) pagan más que trabajos de oficina.
• Duración del seguro: Seguros temporales a 10-20 años son más baratos que seguros vitalicios.
• Coberturas adicionales: Cada cobertura opcional añade entre 1-5€/mes adicionales.
• Forma de pago: Pago anual anticipado puede suponer descuentos del 5-10% vs. pago mensual.
• Carencias: Aceptar periodos de carencia más largos puede reducir el precio inicial.

Seguro de vida vinculado a hipoteca: ¿Por qué es imprescindible?

El seguro de vida vinculado a hipoteca es una de las modalidades más contratadas en España. Aunque no es legalmente obligatorio, la mayoría de bancos lo exigen para conceder la hipoteca.

Ventajas principales del seguro de vida hipotecario

✓ Protege a tus herederos de deudas

Si falleces, el seguro paga la deuda hipotecaria pendiente directamente al banco. Tus familiares heredan la vivienda libre de cargas, sin tener que venderla o asumir pagos.

✓ Capital decreciente = precio optimizado

La prima se ajusta al capital pendiente de la hipoteca. A medida que pagas la hipoteca, el capital asegurado disminuye proporcionalmente, lo que puede reducir el coste con el tiempo.

✓ Cobertura de incapacidad permanente

Si sufres un accidente o enfermedad que te deja en incapacidad permanente absoluta, el seguro liquida la hipoteca. Tú y tu familia conserváis la vivienda sin más pagos.

✓ Asesoramiento integral para herederos

El seguro incluye gestión de trámites sucesorios, asesoría jurídica, ayuda con impuestos de sucesiones y donaciones, y acompañamiento en todo el proceso administrativo.

✓ Prestaciones adicionales

Muchas pólizas incluyen anticipo de capital para gastos de sepelio (3.000-6.000€), orientación médica telefónica 24h, asistencia jurídica y servicios de gestoría.

✓ Flexibilidad en el pago

Puedes elegir pago mensual, trimestral, semestral o anual. El pago anual suele tener descuentos del 5-8%.

Ejemplo real de seguro hipotecario

Situación: Hipoteca de 180.000€ a 25 años

Seguro con capital decreciente: Prima inicial 12€/mes

Tras 10 años: Capital pendiente 110.000€, prima reducida a 8€/mes

Ahorro vs capital fijo: Aproximadamente 600€ en 25 años

Preguntas frecuentes sobre seguros de vida (FAQ 2026)

10 cosas que debes saber antes de contratar un seguro de vida

1. El precio aumenta con la edad: Contratar antes de los 40 años puede ahorrarte cientos de euros durante la vida del seguro.
2. Declarar la verdad es obligatorio: Ocultar enfermedades, tabaquismo o datos relevantes puede invalidar totalmente el seguro cuando más lo necesites.
3. No todos los seguros son iguales: Lee las exclusiones. Algunos no cubren deportes de riesgo, profesiones específicas o ciertos tipos de fallecimiento.
4. Las coberturas opcionales tienen coste adicional: Cada cobertura extra (pérdida empleo, enfermedades graves) suma 1-5€/mes. Elige solo las que realmente necesitas.
5. Puedes elegir libremente a los beneficiarios: No tienen que ser familiares directos. Puedes nombrar a quien quieras y cambiarlos cuando desees.
6. Existe periodo de carencia: Los primeros 6-12 meses puede haber restricciones (por ejemplo, no cubrir suicidio o enfermedades preexistentes no declaradas).
7. El capital no tributa para beneficiarios: En la mayoría de casos, el dinero recibido está exento de IRPF, aunque sí puede tributar en el Impuesto de Sucesiones según comunidad autónoma.
8. Comparar te ahorra dinero: La diferencia entre la opción más cara y más barata puede superar el 40% para la misma cobertura.
9. Puedes deducirte la prima en algunos casos: Si eres autónomo o vinculado a hipoteca de vivienda habitual, parte de la prima puede ser deducible fiscalmente.
10. El seguro del banco NO es obligatorio: Aunque te lo presenten como parte del "paquete", por ley puedes contratar con cualquier aseguradora que cumpla requisitos.

Coberturas del seguro de vida: ¿Qué incluyen realmente?

Cobertura principal: Fallecimiento

La garantía fundamental de cualquier seguro de vida es el pago del capital asegurado a los beneficiarios designados tras el fallecimiento del asegurado. Este capital está libre de IRPF en la mayoría de casos, aunque puede tributar en el Impuesto de Sucesiones según la comunidad autónoma.

Tipos de cobertura por fallecimiento:

• Fallecimiento por cualquier causa: Cubre muerte natural o accidental (excepto exclusiones del contrato como suicidio en el primer año)
• Fallecimiento por accidente: Capital adicional (normalmente el doble) si la muerte es por accidente
• Fallecimiento por accidente de tráfico: Algunos seguros triplican el capital si el fallecimiento ocurre en accidente de circulación

Coberturas complementarias más contratadas

1. Incapacidad Permanente Absoluta (IPA)

El seguro paga el 100% del capital si quedas totalmente incapacitado para cualquier trabajo. Requisito: reconocimiento oficial de la Seguridad Social de IPA. Ejemplo: tetraplejia, ceguera total, enfermedades degenerativas graves.

2. Invalidez Permanente Total (IPT)

Cubre cuando no puedes trabajar en tu profesión habitual, aunque sí en otra. Pago habitual: 50-100% del capital según póliza. Más común en profesiones manuales o de riesgo.

3. Pérdida de Empleo

Proporciona una renta mensual (generalmente 300-1.000€) durante 6-12 meses si pierdes tu trabajo de forma involuntaria. Requisitos: despido objetivo o ERE, no sirve por voluntad propia o finalización de contrato temporal. Periodo de carencia habitual: 6-12 meses.

4. Anticipo de Capital por Enfermedad Grave

Adelanto del 25-50% del capital si te diagnostican cáncer, infarto, ictus, insuficiencia renal, trasplante de órganos u otras enfermedades graves según lista de la póliza. El dinero lo recibes tú en vida para tratamientos, adaptación de vivienda o cubrir gastos. El capital restante queda para beneficiarios tras fallecimiento.

5. Dependencia

Capital o renta mensual si quedas en situación de gran dependencia (necesitas ayuda para actividades básicas diarias). Reconocimiento oficial mediante baremo de dependencia. Permite costear cuidadores, residencias o adaptaciones del hogar.

6. Seguro Vinculado a Hipoteca con Capital Decreciente

El capital asegurado disminuye paralelamente a la deuda hipotecaria. Ventajas: prima más económica, ajuste perfecto a la deuda real, tranquilidad de que la vivienda queda libre de cargas para herederos.

Servicios adicionales que ofrecen muchas pólizas

• Asesoría jurídica y gestoría sucesoria: Apoyo profesional a los herederos para trámites de herencia, certificados, registros
• Servicio de testamento online: Redacción, asesoramiento y registro del testamento sin coste adicional
• Adelanto para gastos de sepelio: 3.000-6.000€ disponibles en 24-48h para cubrir el funeral
• Orientación médica telefónica 24h: Consulta con médicos para dudas de salud cualquier día del año
• Segunda opinión médica: Consulta con especialistas de prestigio ante diagnósticos graves
• Asistencia psicológica: Apoyo profesional para beneficiarios en el proceso de duelo
• Asesoramiento fiscal: Ayuda con liquidación del Impuesto de Sucesiones y Donaciones

Cómo elegir el mejor seguro de vida para tu situación

Si tienes hipoteca

Prioriza: capital suficiente para cubrir la deuda pendiente, opción de capital decreciente para optimizar coste, cobertura de incapacidad permanente incluida, posibilidad de cambiar de aseguradora sin penalización del banco.

Si tienes hijos menores

Prioriza: capital alto (mínimo 200.000€ para cubrir 18-20 años de gastos), duración del seguro hasta que sean independientes (15-25 años), cobertura de invalidez para protegerte a ti también, beneficiarios claramente designados y tutor legal en caso de fallecimiento de ambos progenitores.

Si eres autónomo

Prioriza: cobertura de baja laboral o incapacidad temporal, pérdida de ingresos por enfermedad grave, asistencia jurídica empresarial, posibilidad de deducción fiscal de la prima (consultar con asesor fiscal).

Si eres joven (20-35 años) sin cargas

Prioriza: seguro básico económico (4-8€/mes), capital moderado (50.000-100.000€), cobertura de fallecimiento e invalidez, posibilidad de ampliar coberturas en el futuro. Contratar joven "congela" un precio bajo para toda la vida del seguro.

Si eres mayor de 50 años

Prioriza: aseguradoras que acepten nuevas contrataciones a tu edad (algunas ponen límite en 65-70 años), seguro sin cuestionario médico exhaustivo si tienes enfermedades controladas, coberturas realistas ajustadas a tus necesidades actuales, considerar seguro de decesos complementario.

Documentación necesaria para contratar un seguro de vida

Para agilizar la contratación, ten preparada esta documentación:

Documentos básicos obligatorios

• DNI o NIE en vigor
• Número de cuenta bancaria (IBAN) para domiciliación
• Datos de contacto actualizados (email, teléfono, dirección)

Información personal requerida

• Fecha de nacimiento exacta
• Profesión y actividad laboral detallada
• Altura y peso actuales (para calcular IMC)
• Hábitos: tabaquismo, consumo de alcohol
• Práctica de deportes de riesgo o hobbies peligrosos

Cuestionario de salud (varía según aseguradora)

• Enfermedades crónicas o preexistentes
• Tratamientos médicos actuales
• Cirugías previas relevantes
• Hospitalizaciones en últimos 5 años
• Antecedentes familiares de enfermedades graves

Documentación adicional según casos

• Para hipoteca: Escritura de préstamo hipotecario, certificado de deuda pendiente
• Para capitales altos (+300.000€): Reconocimiento médico completo, analíticas, pruebas específicas
• Beneficiarios: DNI y datos completos de las personas designadas

Importante: Toda la información debe ser veraz. Ocultar datos relevantes puede invalidar el seguro completamente cuando más lo necesites.

Glosario de términos del seguro de vida

Evolución de precios 2024-2026: ¿Han subido los seguros de vida?

El mercado de seguros de vida ha experimentado cambios moderados en los últimos años:

Conclusión: Los incrementos han sido moderados (inferiores a la inflación). La competencia entre aseguradoras mantiene precios contenidos. Contratar en 2026 sigue siendo muy accesible, especialmente para perfiles jóvenes.

¿Por qué elegir nuestro simulador de seguros de vida?

Última actualización: Enero 2026 | Precios verificados: 15/01/2026
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