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Seguro de accidentes personales individual: coberturas, precios y comparador

¿Qué son los seguros de accidentes personales?

En la vida, lo inesperado puede cambiarlo todo en un instante. Un accidente, ya sea en tu día a día, en el trabajo o durante una actividad de ocio, puede tener consecuencias imprevistas y afectar no solo tu salud, sino también la estabilidad económica de tu futuro y el de tu familia. Aquí es donde entra en juego el seguro de accidentes personales, una herramienta fundamental para protegerte ante estas eventualidades.

Para entender a fondo este tipo de pólizas, es fundamental saber qué se considera un accidente bajo un seguro personal. Generalmente, se define como una lesión corporal que resulta de una causa violenta, súbita, externa y ajena a la intencionalidad del asegurado. Esto significa que el evento debe ser imprevisto, no provocado deliberadamente por ti, y que te cause un daño físico o incluso el fallecimiento.

Como muchas veces son imposibles de evitar, el seguro de accidentes personales consigue aliviar las consecuencias de estos accidentes, protegiendo tu futuro y el de tu familia.

El seguro de accidentes te puede cubrir los gastos médicos de esa recuperación, la indemnización a tus familiares en caso de fallecimiento o el pago de una renta diaria durante el periodo de hospitalización.

Este es un seguro más habitual de lo que parece, puede ser que ya estés disfrutando de alguno en el trabajo o usando un transporte público, aunque no lo sepas.

Su finalidad y coberturas se parecen mucho a las de los seguros de vida, de hecho, se suelen confundir, pero no son exactamente lo mismo, actualmente muchas personas contratan ambos seguros, para tener una protección total. Los seguros de accidentes, como su nombre indica solo ofrecen protección frente a accidentes, nunca cubren el fallecimiento o la invalidez por otras causas.

¿En qué se diferencia un seguro de accidentes de un seguro de vida?

Es muy común confundir los seguros de accidentes personales con los seguros de vida, ya que ambos ofrecen protección financiera en situaciones difíciles. Sin embargo, su distinción es crucial:

• Seguro de vida: cubre el fallecimiento por cualquier causa (enfermedad o accidente).
• Seguro de accidentes: solo cubre riesgos causados por accidentes (fallecimiento, invalidez o gastos derivados del accidente).

Por eso muchas personas contratan ambos productos para una protección más completa.

¿Para que sirve un seguro de accidentes personales?

Un seguro de accidentes es un tipo de póliza pensada para ofrecer cobertura financiera, una indemnización en caso de que el asegurado sufra lesiones corporales o fallezca como resultado de un accidente. Este tipo de seguro puede cubrir muchas situaciones, como accidentes de tráfico, caídas en actividades rutinarias, accidentes laborales, accidentes deportivos y otras situaciones no previstas que terminen en lesiones.

El seguro de accidentes personales sirve para otorgar una seguridad económica frente a situaciones imprevistas y accidentes que pueden pasar en cualquier momento, ayudando a cubrir los gastos médicos y ofreciendo una indemnización para el asegurado o sus familiares en caso de incapacidad o fallecimiento. Cada seguro puede variar sus coberturas, límites, beneficios y exclusiones, por lo que es importante leer y comprender los términos antes de contratar una de estas pólizas

¿Cómo funciona un seguro de accidentes personales?

El proceso es sencillo:

1. Contratación: Eliges coberturas y capital asegurado
2. Pago de prima: Abonas anualmente o mensualmente
3. Cobertura activa: Protección 24/7 en todo el mundo
4. Siniestro: Comunicas el accidente a la aseguradora
5. Indemnización: Recibes la compensación pactada

Ejemplos prácticos de cobertura

¿Qué cubre el seguro de accidentes personales?

A continuación te ofrecemos una lista con las coberturas más habituales de los seguros de accidentes personales:

Fallecimiento

En caso de fallecimiento por accidente, la aseguradora entregará una indemnización acordada a tus beneficiarios.

Invalidez permanente y absoluta

Si un accidente te deja en estado de invalidez permanente y absoluta, la aseguradora también te indemniza con la cantidad asegurada.

Indemnización diaria por hospitalización

Ya sea por convalecencia o por incapacidad temporal para desarrollar una actividad profesional, el seguro de accidentes te paga una cantidad diaria.

Atención médica

El seguro de accidentes corre con los gastos de toda la asistencia sanitaria, farmacéutica, de ambulancia y de hospitalización.

Renta mensual

Si el accidente te deja en estado de invalidez permanente y absoluta, tienes la posibilidad de cobrar el capital en forma de renta mensual.

Asistencia a domicilio

Algunos seguros incluyen entre sus coberturas, servicios de atención a domicilio para ayudar a aquellas personas que a causa del accidente tienen disminuidas sus capacidades mentales y físicas. Servicios como ayuda a las tareas del hogar o transporte al centro médico.

Asistencia jurídica

El seguro de accidentes personales también te da la oportunidad de acceder a un servicio jurídico especializado, que te ayudará si la situación

Capital adicional

Tú o tus seres queridos podréis disfrutar del doble del capital asegurado, en caso de que el accidente sea de circulación.

Cirugía estética

Un seguro de accidentes te puede cubrir los gastos de la cirugía estética reparadora, siempre que sean necesarios, a causa del accidente.

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• Garantizamos un Anticipo del capital de fallecimiento en caso de padecer una enfermedad grave.
• El capital asegurado se revaloriza año a año conforme al IPC.
• Podrás vincular el seguro de vida a un préstamo o hipoteca en caso necesario.

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¿Qué es lo que no cubre el seguro de accidentes?

Más conocido como exclusiones, en este caso son más relevantes, puesto que no todo tipo de accidente queda cubierto por estas pólizas, a los siguientes casos no se les da cobertura:

• Accidentes producidos a consecuencia de las drogas o el alcohol.
• Accidentes producidos por la práctica de un deporte de aventura.
• Accidentes provocados intencionadamente.
• Accidentes producidos durante un conflicto armado o un atentado.
• Accidentes producidos durante una manifestación o una huelga.
• Accidentes producidos durante una catástrofe natural.
• Accidentes producidos previamente a la contratación de la póliza.
• Lesiones producidas por un accidente no cubierto.

Tipos de seguro de accidentes personales

• Individual: protege a una sola persona.
• Colectivo: pólizas para empleados o grupos (empresas).
• Senior: productos adaptados para mayores de 60 años con coberturas específicas.
• Autónomos y profesionales: modalidades pensadas para riesgos laborales y pérdida de ingresos.

¿Por qué contratar un seguro de accidentes personales?

Hay muchas razones por las que un seguro de accidentes te puede resultar una muy buena alternativa, entre ellas destacan:

Gastos médicos

No tendrás qué preocuparte por la hospitalización, por los médicos o por el traslado, este seguro se encarga de que recibas la mejor atención médica para tratar ese accidente.

Seguridad económica

En caso de ser autónomo y sufrir un accidente que de deje incapacitado temporalmente, el seguro te abona una cantidad de dinero para que no se resientan tus ingresos habituales.

Compensación por invalidez

El seguro de accidentes te ayuda a que sobrelleves de la mejor forma posible una invalidez permanente, te indemniza con una cantidad para que puedas seguir viviendo una vida parecida o que, al menos, no se resienta tanto tu fuente de ingresos.

Protección familiar

Esta es la principal razón por la que la gente contrata este seguro de accidentes personales, para proteger el futuro de su familia en caso de fallecimiento, para que puedan mantener el mismo estilo de vida.

Protección total

Los seguros de accidentes te cubren en todo el mundo y los 7 días de la semana, las 24 horas durante todos los días del año, en ese apartado no tienen ninguna exclusión.

Comparativa de coberturas y precios (orientativo)

Tabla comparativa con coberturas representativas de varias aseguradoras. Los precios son orientativos y dependen de capital contratado y perfil del asegurado.

*Precios orientativos indicados a modo de ejemplo. El precio real depende de coberturas, capital, edad y características del asegurado.

¿Cuanto cuesta un seguro de accidentes personales?

Un seguro de accidentes es uno de los seguros personales más económicos, por ejemplo, Asisa ofrece los suyos desde 11,63€/año (con cobertura únicamente de fallecimiento), aunque también ofrece otras modalidades que cubren indemnización por hospitalización, renta mensual por invalidez o cirugía estética reparadora.
Otro de los principales es el de Aegon que cubre el fallecimiento y la invalidez o la incapacidad temporal, lo ofrecen desde 4,25€/mes, Mutua Madrileña tiene más coberturas ya asciende a los 90€/año, y además ofrece un seguro solo para mayores de 60 años, con adelanto de capital para sepelio, asesorammiento legal o indemnización por fractura de huesos o quemaduras.
El seguro de accidentes personales de Divina Pastora es algo más caro, lo puedes encontrar desde 15€/mes o el de AIG desde 5,20€ al mes.
Como puedes ver hay muchas opciones y el precio variará en gran medida por las coberturas, el capital que quieras garantizar, el estilo de vida de los asegurados, cuántas personas quieras asegurar y datos de la persona como edad, altura o peso.

Cómo elegir el mejor seguro de accidentes personales

1. Define capitales: cuánto necesitas para mantener a tu familia o cubrir gastos.
2. Compara coberturas: fallecimiento, invalidez, hospitalización, asistencia en viaje.
3. Revisa exclusiones y deportes cubiertos (motocicleta, deportes de riesgo, etc.).
4. Valora servicios extra: médico 24h, segunda opinión, asesoramiento jurídico, adelanto de sepelio.
5. Calcula coste real: pide varias ofertas y compara el precio final con franquicias y límites.

Si quieres, comparamos por ti y te ayudamos a encontrar la opción que mejor se ajuste a tu perfil.

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