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Periodo de carencia en seguros médicos: qué es, cuánto dura y cómo evitarlo
? Actualizado: febrero 2026ÍNDICE
- ¿Qué es la carencia en un seguro?
- Resumen rápido: carencias por cobertura
- ¿Qué es el periodo de carencia en seguros de salud?
- ¿Existen los seguros de salud sin periodo de carencia?
- Periodos de carencia en los Seguros de Salud
- Periodo de carencia en Adeslas: ¿cuánto hay que esperar?
- ¿Qué son las preexistencias en los seguros médicos?
- ¿Existe periodo de carencia en la seguridad social?
- Preguntas frecuentes sobre el periodo de carencia
- ¿Cómo encontrar el mejor seguro médico?
Un concepto básico de los seguros es el periodo de carencia que, indiscutiblemente, a la hora de contratar cualquier tipo de seguro debemos tener muy claro para evitar llevarnos sorpresas, y en particular con las pólizas de salud. En este artículo te explicamos en qué consiste el periodo de carencia, cuánto dura en las principales aseguradoras, cómo influye en tu cobertura y cómo puedes evitarlo.
¿Qué es la carencia en un seguro?
Hay un porcentaje bastante elevado de personas que desconocen desde cuándo comienzan a funcionar sus prestaciones sanitarias. Por lo general es algo que no suele aparecer de forma destacada en los contratos, por lo que conviene saber que las consultas médicas generales ya son accesibles desde el día siguiente a la contratación, sin espera alguna.
Esta es la norma general. No obstante, para una información de primera mano te recomendamos que recurras a los comparadores, donde se presentan estos datos de cada uno de los aseguradores, o que te pongas directamente en contacto con tu compañía.
Resumen rápido: carencias habituales por tipo de cobertura
Antes de entrar en detalle, esta tabla te permite ver de un vistazo los periodos de carencia más habituales en los seguros médicos del mercado español:
| Tipo de cobertura | Carencia habitual |
|---|---|
| Consultas médicas generales y especialidades | Sin carencia (desde el primer día) |
| Diagnóstico de alta tecnología (TAC, resonancia…) | 3 – 6 meses |
| Intervenciones quirúrgicas | 3 – 6 meses |
| Tratamientos especiales | 3 – 10 meses |
| Hospitalización | 6 – 10 meses |
| Planificación familiar | 6 – 24 meses |
| Parto / cesárea | 8 – 10 meses |
| Psicología | 6 meses |
| Reproducción asistida | 24 – 48 meses |
¿Qué es el periodo de carencia en seguros de salud?
La carencia en un seguro de salud es el periodo que transcurre desde el alta de la póliza hasta la posibilidad de solicitar determinados servicios de asistencia o cobertura. En los seguros médicos es habitual que se apliquen diferentes periodos de carencia a determinadas prestaciones. Durante el tiempo que dura la carencia, algunas coberturas no son efectivas.
Todas las consultas de atención médica primaria y especialidades médicas están exentas de carencias, excepto psicología, que generalmente tiene una carencia de 6 meses.
Sin embargo, para la visita a profesionales de ciertas especialidades o la realización de tratamientos médicos específicos debe pasar un tiempo desde la fecha en la que entra en vigencia el seguro. Normalmente, suele ser un periodo de seis a 10 meses, aunque puede variar según el servicio y la compañía aseguradora.
En un seguro médico, una carencia actúa como garantía para las compañías. De este modo se aseguran de que el cliente no contrata el seguro para cubrir una necesidad puntual y cancelarlo una vez suplida: por ejemplo, para saltarse una lista de espera quirúrgica, para un parto ya en curso o para la vigilancia de un embarazo. Por ello, nuestra recomendación es solicitar información detallada sobre las carencias del seguro antes de contratar.
Estos periodos son comunes en seguros de salud, vida, decesos, baja laboral y dental. Para evitarlos y tener todas las garantías cubiertas desde el primer momento, hay que contratar un seguro de salud sin periodos de carencias.
¿Existen los seguros de salud sin periodo de carencia?
Un seguro sin carencia es aquel que no restringe ningún tipo de servicio o cobertura en un plazo estimado. Desde el momento del alta puedes disfrutar de todas las coberturas y servicios de la póliza contratada.
Este tipo de seguro médico ofrece la mayor seguridad a los asegurados, ya que tendrías cobertura completa en todo momento. Por esta razón, es imprescindible saber que no en todos los seguros la cobertura es efectiva desde el primer día.
Si contratas desde cero es más difícil encontrar un seguro médico sin carencias. En cambio, es mucho más sencillo cuando se viene de otra compañía. Es decir, si estás asegurado en Asisa y te cambias a Adeslas, por ejemplo, sí podrás contratar el nuevo seguro sin periodos de carencia.
Actualmente los periodos de carencia se pueden eliminar en estos tres casos:
- Urgencia vital: en cualquier situación de riesgo para la vida, la cobertura es inmediata independientemente de la carencia.
- Cambio de compañía: si el asegurado proviene de otra aseguradora, se eliminan todos los periodos de carencia excepto el parto.
- Pólizas sin carencias: contratando específicamente seguros que no aplican estos plazos de espera.
Periodos de carencia en los Seguros de Salud: tabla comparativa
A continuación te mostramos una comparativa de los periodos de carencia en las principales coberturas de un seguro de salud, con algunos de los seguros médicos más demandados como ejemplo representativo:
 UM Premium |
 Aegon Completo |
 Allianz Cuadro Médico |
 Nueva Mutua Sanitaria Salud Profesional |
 Asisa Completa |
 FIATC Medifiatc |
 Adeslas Plena Plus |
 Nara Core |
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Medios de Diagnóstico Alta Tecnología | 3 meses | 6 meses | 6 meses | 6 meses | 6 meses | 6 meses | 3 meses | 6 meses |
| Intervenciones quirúrgicas | 6 meses | 6 meses | 6 meses | 6 meses | 6 meses | 6 meses | 3 meses | 4 meses |
| Tratamientos especiales | 10 meses | 6 meses | 6 meses | 6 meses | 6 meses | 6 meses | 3 meses | 6 meses |
| Hospitalización | 10 meses | 6 meses | 6 meses | 6 meses | 8 meses | 6 meses | 8 meses | 8 meses |
| Planificación Familiar | 6 meses | 12 meses | - | 24 meses | 6 meses | 6 meses | 6 meses | 10 meses |
| Parto | 10 meses | 8 meses | 10 meses | 6 meses | 8 meses | 8 meses | 8 meses | 8 meses |
¿Quieres ver la tabla completa de carencias por aseguradora con todos los productos del mercado? Consúltala en nuestro comparador.
Periodo de carencia en Adeslas: ¿cuánto hay que esperar?
Adeslas Plena Plus: carencias al detalle
Adeslas es una de las aseguradoras más consultadas en España. Su producto Plena Plus tiene carencias más reducidas que la media del mercado en muchas coberturas clave:
| Cobertura | Carencia Adeslas Plena Plus | Media del mercado |
|---|---|---|
| Diagnóstico alta tecnología | 3 meses | 6 meses |
| Intervenciones quirúrgicas | 3 meses | 6 meses |
| Tratamientos especiales | 3 meses | 6 meses |
| Hospitalización | 8 meses | 6-10 meses |
| Planificación familiar | 6 meses | 6-24 meses |
| Parto / cesárea | 8 meses | 8-10 meses |
Si vienes de otra aseguradora y te cambias a Adeslas, se eliminan todas las carencias excepto la del parto, que se mantiene en 8 meses. Si tienes dudas sobre las carencias del producto concreto que te interesa, consulta el comparador de seguros médicos para ver el detalle actualizado.
¿Qué son las preexistencias en los seguros médicos?
Otro aspecto fundamental a la hora de contratar un seguro médico es la preexistencia: la existencia previa de una enfermedad ya diagnosticada antes de la contratación, o que por sus síntomas no puede pasar desapercibida. Esto puede generar problemas al cambiar de compañía o contratar una nueva póliza.
Tener una enfermedad va a condicionar tus necesidades médicas, ya que requerirás tratamientos, seguimientos, intervenciones o incluso hospitalización relacionados con ella.
Por este motivo, lo conveniente es declararla en el cuestionario previo de salud para que la aseguradora pueda ofrecerte la mejor cobertura posible y adaptarla a tu situación real. Ocultarla puede derivar en la anulación de la cobertura o en problemas en el momento de utilizar el seguro.
¿Existe periodo de carencia en la Seguridad Social?
Para percibir las prestaciones de la Seguridad Social, en general, hay que cumplir ciertas condiciones. Es común que entre estos requisitos se pida un periodo mínimo de cotización previo para acceder a la prestación.
¿Qué periodos de carencia se exigen para cada prestación?
Incapacidad temporal
- Accidente o enfermedad laboral: no se necesita cotizaciones previas.
- Accidente común (no laboral): tampoco es necesario un periodo de carencia.
- Enfermedad común: hay que haber cotizado 180 días durante los cinco años previos.
Incapacidad permanente
- Provocada por trabajo (accidente o enfermedad profesional): no se necesita periodo mínimo de cotización.
- Accidente común: tampoco se necesita cotización mínima, excepto en incapacidad absoluta o gran invalidez (se exigen 15 años).
Incapacidades permanentes por enfermedad común
- Incapacidad permanente parcial: 1.800 días cotizados durante los diez años anteriores.
- Incapacidad total, absoluta o gran invalidez: periodos variables según la edad del trabajador.
Si buscas un seguro que cubra la incapacidad, puedes optar por un seguro de vida o uno de baja laboral según el tipo de incapacidad y de indemnización que necesites.
Riesgo en el embarazo o lactancia
No se necesitan cotizaciones previas, ya que tiene carácter de contingencia profesional.
Nacimiento y cuidado del menor
- Menores de 21 años: no existe obligación de cotizaciones previas.
- Entre 21 y 26 años: 90 días cotizados en los últimos 7 años, o 180 días durante toda la vida laboral.
- Mayores de 26 años: 180 días cotizados en los últimos 7 años, o 360 días durante toda la vida laboral.
Preguntas frecuentes sobre el periodo de carencia
¿Qué es el periodo de carencia en un seguro?
El periodo de carencia es el tiempo que transcurre desde la contratación de un seguro hasta que el asegurado puede hacer uso de determinadas coberturas. Durante ese plazo, ciertos servicios no están disponibles aunque la póliza esté activa y pagada.
¿Cuánto dura el periodo de carencia en un seguro médico?
Depende de la cobertura y la aseguradora. Las carencias más habituales son: diagnóstico de alta tecnología (3-6 meses), intervenciones quirúrgicas (3-6 meses), hospitalización (6-10 meses), parto (8-10 meses) y psicología (6 meses). La reproducción asistida puede tener hasta 24-48 meses de carencia.
¿Se puede eliminar el periodo de carencia?
Sí. Los periodos de carencia se eliminan en tres situaciones: en caso de urgencia vital (cobertura inmediata siempre), cuando el asegurado cambia de compañía (se eliminan todas las carencias excepto la del parto), y contratando pólizas específicamente diseñadas sin periodos de carencia.
¿Qué carencias tiene Adeslas?
Adeslas Plena Plus tiene carencias de 3 meses para diagnóstico de alta tecnología, intervenciones quirúrgicas y tratamientos especiales; 8 meses para hospitalización y parto; y 6 meses para planificación familiar. Si vienes de otra compañía, se eliminan todas las carencias salvo la del parto (8 meses).
¿Existen seguros de salud sin periodo de carencia?
Sí existen. Son más habituales cuando se viene de otra aseguradora, en cuyo caso la nueva compañía elimina las carencias (excepto la del parto). Contratar desde cero sin carencias es menos frecuente pero posible en algunos productos del mercado.
¿Qué diferencia hay entre carencia y preexistencia?
La carencia es un periodo de espera temporal que afecta a todas las personas por igual al contratar. La preexistencia es una enfermedad o condición de salud que ya tenías antes de asegurarte, que la compañía puede excluir o limitar de forma permanente. Son conceptos distintos aunque ambos afectan a tu cobertura.
¿Existe periodo de carencia en la Seguridad Social?
Sí. En la Seguridad Social existe un periodo mínimo de cotización para acceder a ciertas prestaciones. Por ejemplo, para la incapacidad temporal por enfermedad común se necesitan 180 días cotizados en los 5 años previos. Para accidentes de trabajo o enfermedad profesional no se exige periodo de carencia previo.
¿Qué cobertura tengo durante el periodo de carencia?
Durante el periodo de carencia tienes acceso completo a consultas de medicina general y especialidades médicas (salvo psicología). También estás cubierto en urgencias y en situaciones de urgencia vital, independientemente del tiempo que lleves asegurado. Lo que no está disponible son cirugías programadas, hospitalización no urgente, parto y otras coberturas sujetas a carencia.
¿Cómo encontrar el mejor seguro médico?
La experiencia nos ha enseñado que el mejor seguro de salud se puede encontrar. Gracias a nuestro comparador, podrás contratar un seguro médico con cobertura completa a precios económicos y asequibles.
Tener un seguro de salud te da acceso a buena calidad de vida, un amplio cuadro médico y coberturas para todos los casos. Utiliza nuestro comparador de seguros y en cuestión de segundos obtendrás una comparativa personalizada con precios y coberturas de más de 20 compañías aseguradoras.
Estos son los pasos clave para encontrar el mejor seguro de salud: primero, define qué coberturas necesitas (¿tienes hijos? ¿estás planificando un embarazo? ¿necesitas cobertura dental o psicología?). Segundo, busca en varias compañías para comparar carencias, cuadro médico y precio. La forma más rápida es usar un comparador de seguros que te muestre todo de una vez.
