¿Qué es el Seguro Médico Europeo? Guía completa

El seguro médico europeo es un seguro de salud que incluye cobertura de asistencia sanitaria cuando viajas o resides temporalmente en Europa. No existe como producto con ese nombre exacto en las aseguradoras, pero sí como característica de muchas pólizas de salud privadas. En este artículo explicamos qué es, qué cubre y cómo conseguir uno.

¿Qué es el seguro médico europeo?

Un seguro médico europeo es una póliza de salud privada que garantiza asistencia sanitaria en caso de urgencia o enfermedad durante desplazamientos temporales por Europa y los países ribereños del Mediterráneo. No es un producto oficial con ese nombre, sino cualquier seguro de salud que incluya la garantía de asistencia en viaje con cobertura europea.

Lo primero que hay que aclarar es que no existe ninguna aseguradora que comercialice un producto llamado literalmente "Seguro Médico Europeo", salvo casos concretos como el seguro Erasmus. Sin embargo, muchos seguros de salud privados incluyen cobertura en Europa, lo que los convierte funcionalmente en seguros médicos europeos.

La cobertura geográfica habitual abarca toda Europa (incluida la parte europea de Rusia al oeste de los Montes Urales) y los países ribereños del Mediterráneo: Marruecos, Argelia, Túnez, Libia, Egipto, Jordania, Israel, Palestina, Líbano, Siria, Chipre y Turquía.

Además de los seguros privados, existe un documento público de referencia para viajes en Europa: la Tarjeta Sanitaria Europea (TSE).

¿Qué cubre un seguro médico europeo?

La cobertura principal de un seguro médico europeo es la asistencia sanitaria de urgencia en el extranjero. Estas son las prestaciones más habituales:

Gastos médicos y odontológicos de urgencia

En caso de enfermedad grave, accidente o urgencia dental, puedes acudir a un centro concertado de la compañía y recibir atención médica. Los gastos quedan cubiertos hasta el capital asegurado establecido en la póliza.

Traslados sanitarios

El seguro cubre tanto los traslados locales (por ejemplo, ambulancia al hospital más cercano) como los traslados internacionales en caso de necesidad médica justificada.

Estancias por convalecencia médica

Si tu estado de salud lo requiere tras un ingreso hospitalario, el seguro puede cubrir los gastos de prolongación de estancia en hotel durante un máximo de días (habitualmente en torno a 10) y con una cuantía máxima diaria (generalmente entre 50 y 60 euros).

Repatriación sanitaria o de restos mortales

Ante los escenarios más graves, el seguro médico europeo cubre la repatriación del asegurado en caso de enfermedad grave, así como el traslado de restos mortales en caso de fallecimiento durante el viaje. También suele incluir los gastos de desplazamiento de un familiar.

Envío urgente de medicamentos

Si necesitas una medicación que no puedes encontrar en tu destino, la compañía puede adquirirla en España y enviártela. El coste habitualmente se descuenta del capital asegurado para gastos médicos.

¿Qué no cubre el seguro médico europeo? Por norma general, no cubre los gastos personales ni de estancia no médica, indemnizaciones por cancelación de viaje, ni tratamientos planificados o no urgentes. Para eso existe el seguro de viaje.

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¿Qué es la Tarjeta Sanitaria Europea (TSE)?

La Tarjeta Sanitaria Europea (TSE) es un documento oficial y gratuito que acredita el derecho de su titular a recibir asistencia médica pública durante estancias temporales en países de la Unión Europea, el Espacio Económico Europeo, el Reino Unido y Suiza. Garantiza la misma atención médica pública que reciben los ciudadanos del país de destino.

La TSE no es un seguro privado: cubre únicamente la sanidad pública del país visitado y no garantiza la gratuidad total de los tratamientos, ya que cada país tiene su propio sistema sanitario. Tampoco cubre atención médica privada, repatriación ni gastos de regreso al país de origen.

Su validez habitual es de 2 años y es válida para viajes por motivos de turismo, trabajo o estudios, pero no cuando el único motivo del viaje es recibir asistencia sanitaria.

La TSE no cubre:

• Atención médica privada
• Repatriación o traslado al país de origen
• Gastos de estancia o personales
• Tratamientos planificados (viajes con fines médicos)
• Servicios dentales no urgentes

¿Qué pasa si no tienes la Tarjeta Sanitaria Europea?

Si viajas por Europa sin la TSE y necesitas asistencia médica pública, tendrás que abonar los gastos médicos de tu bolsillo. Los sistemas sanitarios europeos no tienen obligación de atenderte gratuitamente si no presentas la tarjeta, aunque en emergencias vitales siempre se prestará atención.

Por eso, aunque dispongas de la TSE, es muy recomendable complementarla con un seguro de viaje o un seguro de salud con cobertura europea, que cubra lo que la tarjeta no garantiza: atención privada, repatriación, cancelaciones, pérdida de equipaje, etc.

¿Cómo solicitar la Tarjeta Sanitaria Europea?

Solicitar la Tarjeta Sanitaria Europea es gratuito y sencillo. En España puedes pedirla a través de los siguientes canales:

• Online: a través de la Sede Electrónica de la Seguridad Social (imss.gob.es o el portal correspondiente a tu comunidad autónoma), con certificado digital o cl@ve.
• Presencialmente: en cualquier Centro de Atención e Información de la Seguridad Social (CAISS).
• Por teléfono: llamando al número de atención de la Seguridad Social de tu comunidad.

Una vez solicitada, la tarjeta se envía por correo postal al domicilio indicado en un plazo aproximado de 10 días hábiles. También puedes descargar un Certificado Provisional Sustitutorio (CPS) mientras esperas la tarjeta física, que tiene la misma validez.

Requisitos para solicitarla: estar dado de alta en el sistema de Seguridad Social español (como trabajador, pensionista, desempleado con prestación o beneficiario).

¿Qué tipo de seguros pueden ser un seguro médico europeo?

Encontrar un seguro médico europeo no es complicado porque la asistencia en viaje es una garantía habitual en muchas pólizas de salud. Existen principalmente dos modalidades:

Seguro médico europeo de cuadro médico

Un seguro de cuadro médico te permite elegir entre los profesionales y centros incluidos en el listado de la aseguradora. Si la asistencia es fuera de España, la compañía te indica a qué centro acudir. Los gastos quedan cubiertos siempre que se utilicen los centros concertados.

Seguro médico europeo de reembolso

Un seguro de reembolso te permite elegir médico y centro libremente (en la mayoría de casos, en todo el mundo) y solicitar después el reintegro de los gastos, habitualmente entre el 80% y el 90% del importe de las facturas. En la práctica, la mayoría de seguros médicos con cobertura europea funcionan así cuando se usan fuera de la red concertada en España.

¿Cómo contratar un seguro médico europeo?

Elegir el mejor seguro de salud con cobertura en Europa requiere comparar pólizas, entender la letra pequeña y cotejar distintas ofertas. Para simplificarlo, nuestro comparador de seguros médicos te permite consultar las principales aseguradoras en un único formulario rápido.

Solo necesitas indicar:

• Número de personas a incluir en la póliza
• Sexo y fecha de nacimiento de cada asegurado
• Código postal de residencia
• Nacionalidad del titular
• Teléfono móvil y correo electrónico para recibir tu comparativa personalizada

En menos de un minuto recibirás en tu correo electrónico una comparativa personalizada con las opciones que mejor se adaptan a tu perfil, junto con asesoramiento gratuito de nuestros especialistas.