Seguro médico sin carencias ni copagos 2026: carencias por aseguradora y cómo eliminarlas

Por Carlos Ejarque, técnico de contenido en seguros de salud · Revisado por Raúl de Salazar, responsable técnico editorial · Actualizado: 15 de octubre de 2026

Respuesta rápida: seguros de salud sin copago hay muchos, pero sin ninguna carencia desde el primer día, casi ninguno. La forma de conseguirlo es venir de otra compañía: según las fichas de nuestro comparador, si provienes de otro seguro se eliminan los periodos de carencia, excepto la del parto. El seguro sin copago más barato es ASSSA Selecta, desde 46,92 €/mes (41 años, Madrid, 15 de octubre de 2026).

• Carencias más habituales si contratas sin seguro previo: 3-6 meses para pruebas de alta tecnología (TAC, resonancia), 6-8 meses para operaciones y hospitalización y 8 meses para el parto.
• Las carencias más cortas, según las fichas: hospitalización y operaciones en 4 meses con Divina Pastora Completo; parto en 6 meses con Nueva Mutua Sanitaria Salud Profesional; TAC y resonancia en 3 meses con Adeslas Plena Plus, Divina Pastora y MediFIATC.
• La carencia del parto no se elimina al cambiar de compañía: si planeas un embarazo, contrata cuanto antes.
• Sin carencias de entrada: solo los seguros exclusivos para extranjeros que piden visado (Asisa Health Students, Sanitas International Students, Nueva Mutua Sanitaria Estudiantes, entre otros).

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¿Existe un seguro médico sin carencias ni copagos?

Son dos cosas distintas, y solo la primera es fácil de conseguir:

• Sin copago: pagas una cuota fija y no pagas nada cada vez que vas al médico. La mayoría de aseguradoras tienen una modalidad así. Ver el ranking completo en seguros de salud sin copago.
• Sin carencias: puedes usar todas las coberturas desde el primer día. Las carencias son los meses que tienen que pasar desde que contratas hasta que puedes usar algunos servicios, como una operación o el parto. Ver periodo de carencia en un seguro médico.

Caser lo resume en su web: por lo general, «no existe un seguro médico sin copago ni carencias». Lo que sí existe es que no tengas carencias si vienes de otra compañía: todas las fichas de seguros completos sin copago que hemos revisado indican que «si proviene de otra compañía se eliminan los periodos de carencia (excepto la carencia para parto)».

Las consultas de medicina general y especialistas y las pruebas sencillas no suelen tener carencia: ninguna de las fichas revisadas les pone plazo de espera.

Carencias por aseguradora en seguros sin copago (2026)

Seguros completos sin copago ordenados por precio (41 años, Madrid, fecha de efecto 15 de octubre de 2026) y sus carencias según la ficha de cada producto. Estas carencias se aplican si contratas sin venir de otro seguro.

Fuente: fichas de producto y precios del comparador de Póliza Médica (41 años, Madrid, fecha de efecto 15 de octubre de 2026); web de Caser (carencias de Salud Integral). Las carencias pueden cambiar: confírmalas en las condiciones de tu póliza antes de contratar. Psicología: Caser cobra 8 € por sesión y Mapfre Supra, 12 €.

¿Buscas el precio para tu edad o tu ciudad? En seguros sin copago por edad, ciudad y familia tienes precios para Barcelona y para familias. Por ejemplo, con 45 años en Barcelona, ASSSA Selecta cuesta 51,00 €/mes y Caser Especial Integral Sin Copago, 70,40 €.

Cómo eliminar las carencias al cambiar de seguro médico

Si ya tienes un seguro de salud y te cambias a otro, la nueva aseguradora puede reconocer tu antigüedad y quitarte las carencias. Así se hace:

1. Reúne los papeles de tu seguro actual. Sanitas, por ejemplo, pide una copia de las condiciones particulares (o la tarjeta sanitaria con la fecha de alta) y el último recibo pagado.
2. Comprueba los requisitos de la nueva compañía. Cada aseguradora pone los suyos. Sanitas exige llevar al menos 1 año en una póliza de salud de cobertura completa de otra compañía en España.
3. Contrata el nuevo seguro sin dejar días sin cobertura. Haz que la fecha de efecto del nuevo coincida con el final del anterior.
4. Da de baja el seguro anterior a tiempo. Tienes que avisar con al menos un mes de antelación antes de que venza (ver permanencia). Ver cómo cambiar de seguro médico.

Ojo, no siempre se eliminan:

• El parto se mantiene: así figura en todas las fichas revisadas, en la promoción de Sanitas («excepto parto») y en la web de Línea Directa, que no elimina la carencia de preparación al parto.
• Algunas modalidades no eliminan carencias: en nuestro comparador hay modalidades cuya ficha dice expresamente «este producto no elimina carencias aunque el cliente provenga de otro seguro privado».
• Si tu seguro anterior era más básico (por ejemplo, sin hospitalización), la nueva compañía puede no reconocer la antigüedad para coberturas que antes no tenías. Pregúntalo antes de contratar.

Antes de cambiar, revisa también las exclusiones y los 10 errores graves al contratar un seguro médico.

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¿Qué seguro sin copago tiene menos carencias?

Depende de lo que vayas a necesitar antes. Según las fichas del comparador:

Fuente: fichas de producto del comparador de Póliza Médica (15 de octubre de 2026). «Sin carencia en la ficha» significa que la ficha no le asigna ningún plazo.

¿Existe un seguro de embarazo sin carencia?

No si contratas de cero, y tampoco si te cambias: la carencia del parto es la única que se mantiene aunque vengas de otra compañía. Lo que sí varía es su duración:

• 6 meses: Nueva Mutua Sanitaria Salud Profesional.
• 8 meses: la mayoría (Adeslas, Aegon, Allianz, Asisa, Caser, DKV, Mapfre, MediFIATC, Nara y Sanitas Más Salud).
• 10 meses: Divina Pastora Completo.

Hay excepciones: Aegon Salud Completo y DKV Personal Doctor Premium Elite no aplican la carencia al parto prematuro, Sanitas Más Salud no la aplica si el parto es de menos de 37 semanas y en Allianz el seguimiento del embarazo tiene solo 1 mes de carencia. Si planeas un embarazo, contrata ya: cuando llegue, la carencia estará cumplida o casi. Ver la tabla completa en seguros médicos para embarazadas.

La reproducción asistida tiene carencias mucho más largas: 24 meses en Caser, Nueva Mutua Sanitaria y MediFIATC, y 48 meses en Aegon (tratamiento) y Mapfre. Ver esterilidad y técnicas de reproducción asistida.

¿Las urgencias tienen carencia?

No suelen tenerla. Línea Directa indica en su web que las urgencias y la medicina primaria no tienen carencia, y las fichas de Caser y DKV excluyen de la carencia de hospitalización los casos de urgencia vital (Caser) o de urgencia o accidente (DKV). Lo establece cada póliza, así que compruébalo en las condiciones de la tuya. Más información en urgencias vitales: qué seguros las cubren.

Seguros sin carencias desde el primer día: solo para extranjeros

Los únicos seguros completos que hemos encontrado sin carencias desde el primer día, sin venir de otra compañía, son los diseñados para extranjeros que necesitan un seguro para el visado o la residencia en España: Asisa Health Students, Asisa Health Residents, Nueva Mutua Sanitaria Estudiantes y Sanitas International Students, entre otros. Son exclusivos para extranjeros: un residente español no puede contratarlos. Ver seguro médico para estudiantes extranjeros en España.

Si lo que buscas es que no te pregunten por tus enfermedades previas, eso es otro producto: el seguro médico sin cuestionario de salud. «Sin carencias» no significa que se cubran las enfermedades que ya tenías: ver preexistencias en el seguro de salud.

¿Hay seguros de salud sin permanencia?

Los seguros de salud suelen ser anuales y se renuevan solos, aunque pagues cada mes. Según el artículo 22 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, puedes oponerte a la renovación avisando por escrito al menos un mes antes de que termine la anualidad; la aseguradora, con dos meses. Pagar de forma mensual no significa que puedas darte de baja cualquier mes: revisa la fecha de vencimiento de tu póliza.

No confundas permanencia con edad de permanencia: Sanitas, por ejemplo, contrata hasta los 75 años y no pone límite de edad para seguir asegurado. Ver hasta qué edad puedo contratar un seguro de salud.

Cómo elaboramos esta guía

• Autoría: la elabora Carlos Ejarque, que escribe sobre seguros médicos en polizamedica.es desde 2021, y la revisa Raúl de Salazar, responsable técnico editorial de Póliza Médica.
• Fuentes: fichas de producto y precios del comparador de Póliza Médica (41 años, Madrid, fecha de efecto 15 de octubre de 2026; Barcelona, 45 años); webs de Caser (seguro sin copago), Sanitas (seguros sin copago y eliminación de carencias), Asisa (seguros sin copagos), Línea Directa (Salud Completo) y NN (Salud Completo); Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, artículo 22. Consultado en octubre de 2026.
• Quiénes somos: Póliza Médica es una marca de Concentra Insurance Broker, S.L., correduría de seguros autorizada por la DGSFP con el código J0336, y forma parte de Grupo Concentra: más de 25 años de experiencia en el sector asegurador, 240 millones de euros en primas intermediadas, más de 300 profesionales y presencia en España, Portugal, Reino Unido y México.

Redactado por:

Carlos Ejarque

Desde 2021 escribe sobre seguros médicos en polizamedica.es, donde ha analizado los precios, coberturas, copagos, carencias y cuadros médicos de más de 150 pólizas de las principales aseguradoras.

Revisado por:

Raúl de Salazar

Licenciado en Derecho y en Economía, con el título de Corredor de Seguros por ICEA. Más de 15 años en el sector asegurador, en corredurías y aseguradoras. Supervisa la precisión técnica de los contenidos de polizamedica.es.