¿Qué seguros médicos cubren reproducción asistida (inseminación artificial y FIV) en 2026?

Comparativa 2026: Seguros médicos que cubren reproducción asistida, inseminación artificial y fecundación in vitro

Las estadísticas demuestran que muchas parejas con ganas de tener hijos no consiguen llevar a cabo ese gran proyecto vital a causa de los problemas de fertilidad de uno de los progenitores, o incluso de ambos.

Algo cada vez más frecuente a causa de numerosos factores, como el estilo de vida, la contaminación creciente, motivos físicos o emocionales como el estrés y la ansiedad, o la edad cada vez más tardía para decidirse a afrontar la paternidad.

Se estima que un 85% de las parejas lo logran de forma espontánea en el primer año, y que un tercio de estos embarazos se produce en los tres primeros meses. Por lo tanto, según la SEF, aquéllas parejas que no lo consiguen pueden tener alguna limitación de la capacidad reproductiva.

Una complicada situación que por fortuna no tiene por qué ser irreversible, pues la medicina pone a su disposición la reproducción asistida, que ayuda a cumplir el sueño de miles de parejas de tener un niño, en nuestro comparador puedes ver qué aseguradoras te pueden ayudar a esto.

¿Qué es la esterilidad?

La Sociedad Española de Fertilidad (SEF) define como esterilidad a "la incapacidad para lograr la gestación tras un año de relaciones sexuales con frecuencia normal y sin uso de ningún método anticonceptivo".

Infertilidad y esterilidad son dos términos que hacen referencia a la imposibilidad de tener hijos. Sin embargo, aunque son tratados como sinónimos incluso por muchos profesionales, no son exactamente lo mismo.

La diferencia principal radica en el momento exacto en el que se produce el problema que impide que el embarazo llegue a término. Se define como esterilidad a la incapacidad de conseguir un embarazo debido a que no se produce la fecundación del óvulo por parte del espermatozoide.

Por su parte, por infertilidad entendemos la incapacidad de tener un recién nacido porque existe algún problema durante la gestación que impide que el embarazo llegue a término. En este caso, la fecundación sí tiene lugar, pero el embrión creado o no es capaz de implantarse o no es capaz de desarrollarse hasta el final, es decir, hasta el parto.
El objetivo de tener un hijo no puede cumplirse en ninguno de los dos casos. No obstante, la infertilidad permite acercarse un poco más, aunque finalmente tampoco lo logremos.

¿Qué es la reproducción asistida?

La reproducción asistida consiste en un conjunto de técnicas y tratamientos que tienen como principal objetivo favorecer el embarazo en aquellas personas que presentan problemas de fertilidad. En la actualidad, se trabaja con una serie de tipos de reproducción asistida más comunes en todos los pacientes.

Hoy los tratamientos de reproducción asistida están destinados no solo a parejas que sufren problemas de fertilidad. También acuden a ellos mujeres solteras o parejas de mujeres que desean tener hijos. El avance tecnológico en este sentido ha experimentado un cambio sustancial en los últimos años.

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Tipos de reproducción asistida

Existen distintas técnicas de reproducción asistida, cada una adaptada a las necesidades particulares de cada paciente y pareja.

Inseminación artificial:

Consiste en la introducción del semen del cónyuge en el interior del útero de la mujer. Dicha introducción se llevará a cabo en un momento próximo a la ovulación y con el semen ya preparado para la ocasión en el laboratorio del equipo.

Fecundación in vitro:

Es un tratamiento con el que se pretende conseguir la fecundación de los gametos femeninos u ovocitos fuera del organismo de la mujer. Una vez fecundados, un número limitado de los embriones que se hayan obtenido se transfieren al útero de la mujer.

Donación de ovocitos:

Se fecunda un óvulo de una donante con el semen de la pareja (en caso que la haya y su semen tenga buena calidad) o con el semen de un donante, en cuyo caso el proceso se denomina doble donación.

Microinyección espermática:

También conocida como ICSI por sus siglas en inglés, es una técnica similar a la fecundación in vitro, aunque en este caso la fecundación del óvulo se realiza de forma directa inyectando en él mediante una microaguja un espermatozoide previamente seleccionado.

Inducción de la ovulación:

Su objetivo es conseguir una óptima maduración de uno o varios óvulos, lo que aumenta el porcentaje de embarazo. Está aconsejado en todas aquellas mujeres que presentan alteraciones de la ovulación.

Método ROPA:

Es una variante del tratamiento de fecundación in vitro, que permite a las parejas de lesbianas vivir una maternidad compartida. Esta técnica consiste en realizar la fecundación in vitro de los ovocitos de una de las mujeres y transferirlos al útero gestante de la otra. Sus siglas significan Recepción de Ovocitos de la Pareja.

Estimulación ovárica:

Consiste en estimular los ovarios para alcanzar el desarrollo de varios folículos maduros que, a su vez, permitan conseguir el número máximo de ovocitos. Por tanto, se obtienen varios óvulos en el mismo ciclo. Además, también es necesario estimular los ovarios cuando la mujer quiere vitrificar sus óvulos para preservar la fertilidad, así como a las mujeres que van a ser donantes de óvulos.

¿Hay seguros que cubren la reproducción asistida?

Actualmente existen seguros médicos con reproducción asistida entre sus coberturas, cubriendo no sólo las técnicas que hemos mencionado anteriormente, sino otros procedimientos técnicos necesarios para llevarlas a cabo, como consultas ginecológicas, pruebas diagnósticas, estudio de infertilidad y Diagnóstico Genético Preimplantacional (DGP).

Lo más habitual es que cubran el estudio y tratamiento de la infertilidad en la pareja, pero sin cubrir tratamientos de reproducción asistida, que son más complejos y caros. Aun así sí que hay algún seguro que cubre varios intentos de inseminación artificial o de fecundación in vitro, aunque no siempre sin coste.

Así como hay algunas compañías que también ofrecen facilidades para otras técnicas de ayuda al embarazo como la congelación de óvulos, seminogramas o la ovodonación.

Aunque son técnicas de un elevado coste, las compañías suelen optar en estos productos por el procedimiento de reembolso de gastos médicos para hacerse cargo, siempre con unos máximos económicos determinados previamente, y disponer un límite tanto para los ciclos de transferencia completa de fecundación in vitro como para los intentos de inseminación artificial.

Para el estudio de fertilidad contratando un seguro de salud con Asisa, Asefa, Caser, Sanitas o Adeslas lo tendrás cubierto. Para aseguradoras que cubran los tratamientos de reproducción asistida tienes Mapfre, Axa, Caser, Adeslas, Sanitas, entre otras. Por ser más concretos y darte algún ejemplo real, si contratas Mapfre Supra tendrás 2 intentos de inseminación artificial y 1 de fecundación in vitro y con Aegon Conecta, 3 de inseminación artificial y 1 de in vitro, si quieres saber más sobre los tratamientos de reproducción asistida de otras aseguradoras, no dudes en contactarnos.

Por ejemplo, Adeslas, la compañía por la que más nos preguntan para estos casos, no cubre la reproducción asistida, pero sí ofrece precios especiales para tratamientos como la inseminación artificial y la fecundación in vitro. Con Adeslas un tratamiento completo de inseminación artificial te puede costar 720€ (970€ si el donante no es el cónyuge), y la fecundación dejarla en tan solo 2.100€ aproximadamente, la congelación de óvulos por 2.000€.

Asisa ofrece precios exclusivos para ciertas técnicas de reproducción asistida, así si lo deseas podrás acceder a la inseminación artificial desde 500€, fecundación in vitro desde 3.700€ o la congelación de óvulos desde 2.150€. Sigue siendo una opción más que interesante, es más barato que, por ejemplo, acudir a la Clínica Quirón, donde la fecundación in vitro tiene un precio que oscila entre 3.000€ y 5.000€.

En el caso de funcionarias, mutualistas y beneficiarias, estas cuentan con ventajas para estos tratamientos de fecundación asistida. Las mujeres que estén aseguradas en Asisa, y que tengan entre 38 y 42 años, podrán acceder a técnicas de inseminación artificial con semen de pareja, y las que tengan de 40 a 42 años pueden acceder a la inseminación artificial con semen de donante, así como acceso a técnicas de fecundación in vitro. Además ofrecen precio exclusivo en la técnica de congelación de óvulos, las mutualistas podrán someterse a este tratamiento por 1.800€.

En DKV las mujeres mayores de 18 años podrán acceder al estudio de fertilidad, si es menor de 38 años podrá acceder a tratamientos de inseminación artificial con semen de pareja (hasta 4 ciclos), las menores de 40 podrán acceder a la inseminación artificial con semen de donante y tendrán hasta 6 ciclos. En cuanto a la fecundación in vitro, se pueden someter a ella, las mujeres de hasta 40 años, y cuentan con 3 ciclos con estimulación ovárica.

¿Cuánto cuesta una fecundación in vitro en España en 2026?

El precio de una fecundación in vitro (FIV) en España varía entre 3.000€ y 5.000€ en clínicas privadas. Sin embargo, las aseguradoras ofrecen precios exclusivos o incluso varios intentos incluidos en sus pólizas de salud.

Precio fecundación in vitro en Adeslas

Adeslas no cubre directamente la reproducción asistida en póliza, pero ofrece precios especiales en centros concertados: desde 2.100€ por una FIV completa y 720€ por inseminación artificial con semen de pareja (970€ con donante). La congelación de óvulos cuesta alrededor de 2.000€. Estos precios son muy competitivos frente a los 3.000€–5.000€ habituales en clínicas privadas como Quirón.

Precio fecundación in vitro en Sanitas

Sanitas incluye el estudio y diagnóstico de fertilidad en póliza y ofrece precios exclusivos para técnicas de reproducción asistida en sus centros concertados. Una fecundación in vitro puede encontrarse desde 3.700€, más económico que en clínicas privadas. Sanitas cubre además la implantación de DIU y el seguimiento con anovulatorios.

Precio fecundación in vitro en Asisa

Asisa ofrece inseminación artificial desde 500€, fecundación in vitro desde 3.700€ y congelación de óvulos desde 2.150€. Para mutualistas de MUFACE, la congelación de óvulos se reduce a 1.800€. Las mujeres aseguradas en Asisa entre 38 y 42 años tienen acceso a inseminación artificial con semen de pareja; entre 40 y 42 años, con donante y también a FIV.

¿Cuánto cuesta congelar óvulos en España en 2026?

La vitrificación de ovocitos (congelación de óvulos) es una técnica de preservación de fertilidad cada vez más demandada. En España, el coste de congelar óvulos en 2026 incluye el ciclo de estimulación ovárica, la extracción y el primer año de conservación en banco criogénico.

El precio de conservación anual tras el primer año suele oscilar entre 300€ y 600€/año adicionales según la clínica. Con DKV o Nueva Mutua Sanitaria, al estar cubierta en póliza, los costes de almacenamiento inicial quedan incluidos en la prima mensual.

¿Cuál es el mejor seguro médico para reproducción asistida en 2026?

La respuesta depende de tres factores clave: tu edad, el diagnóstico médico y si priorizas tener intentos incluidos en la prima o prefieres pagar al momento a precios reducidos. Aquí te ayudamos a orientarte:

Si quieres el mayor número de intentos incluidos en póliza:

DKV es la opción más completa: hasta 6 ciclos de inseminación artificial y 4 de FIV con gametos propios, más 2 con ovodonación, para mujeres de hasta 45 años. Carencia de 12 meses, la más corta entre los seguros que cubren tratamiento.

Si quieres varios intentos de FIV incluidos (no solo uno):

Nueva Mutua Sanitaria cubre hasta 3 intentos de FIV y 3 de inseminación artificial, más congelación de embriones y esperma durante el primer año. Carencia de 24 meses.

Si buscas equilibrio entre cobertura y precio de prima:

Caser y Aegon ofrecen 3 intentos de IA y 1 de FIV con ICSI incluida. Caser tiene carencia de 24 meses; Aegon, 48 meses para el tratamiento (12 para diagnóstico).

Si no quieres esperar carencias largas o ya tienes un diagnóstico:

Adeslas y Asisa son ideales para acceder rápido a precios muy competitivos en centros concertados, sin necesidad de esperar años de carencia. FIV desde 2.100€ en Adeslas y desde 3.700€ en Asisa.

Si eres funcionaria con MUFACE:

Asisa ofrece condiciones especiales: congelación de óvulos por 1.800€ y acceso a IA y FIV según edad (ver sección MUFACE más abajo).

Adeslas MUFACE y reproducción asistida: ¿qué cubre?

Los funcionarios con MUFACE que tienen Adeslas como aseguradora acceden a las mismas coberturas de diagnóstico de fertilidad que el resto de asegurados Adeslas: estudios hormonales, seminograma, histerosalpingografía y consultas ginecológicas. Sin embargo, Adeslas MUFACE tampoco incluye la técnica de reproducción asistida en sí dentro de la cobertura estándar de MUFACE.

Lo que sí ofrece Adeslas a sus asegurados MUFACE son precios especiales en centros concertados para tratamientos de reproducción asistida:

• Inseminación artificial con semen de pareja: desde 720€
• Inseminación artificial con semen de donante: desde 970€
• Fecundación in vitro (FIV): desde 2.100€
• Congelación de óvulos (vitrificación): ~2.000€

Si eres funcionaria con MUFACE y buscas cobertura más amplia para tratamientos de reproducción asistida, Asisa (la otra gran aseguradora MUFACE) tiene condiciones específicas por edad: inseminación artificial con semen de pareja para mujeres de 38–42 años, IA con donante y FIV para mujeres de 40–42 años, y congelación de óvulos por 1.800€ para mutualistas. Te recomendamos usar nuestro comparador o contactar con nuestros asesores para valorar el cambio de aseguradora MUFACE en el siguiente periodo.

Comparativa de Seguros que cubren tratamientos de infertilidad y reproducción asistida

A continuación te resumimos las principales características y coberturas que ofrecen las principales aseguradoras en reproducción asistida y tratamientos de fertilidad (Datos actualizados a 2026):

Compañía	Características
Caser	Estudio, diagnóstico y tratamiento de la infertilidad de la pareja 3 intentos de inseminación artificial y 1 intento de fecundación in vitro, incluida la ICSI (microinyección espermática) Ligadura de trompas Seguimiento con anticonceptivos hormonales Implantación DIU y vigilancia Edad máxima 43 años Carencia 24 meses
Asisa	Estudio, diagnóstico y tratamiento de la infertilidad y esterilidad Vasectomía y ligadura de trompas Estudios serológicos y hormonales, cariotipo, así como histerosalpingografía en la mujer y espermiograma en el varón Estudio diagnóstico de las causas de esterilidad o infertilidad Implantación DIU, coste del dispositivo incluido Precios especiales en reproducción asistida: IA desde 500€, FIV desde 3.700€, congelación de óvulos desde 2.150€ (1.800€ mutualistas) Periodo de carencia 6 meses
Nueva Mutua Sanitaria	Incluye el estudio, diagnóstico y tratamiento de la infertilidad y la esterilidad Edad máxima 40 años 3 intentos de inseminación artificial 3 intentos de fecundación en vitro o fecundación in vitro - ICSI Combinación de 2 intentos de inseminación artificial y 3 intentos de fecundación in vitro NMS cubre los costes de congelar esperma y embriones durante 1 año, costes de las ecografías Biopsia, seminograma-REM, FISH en espermatozoides, fragmentación de espermatozoides, diagnóstico genético preimplantacional Periodo de carencia de 24 meses para diagnóstico y tratamiento de la infertilidad
Aegon	Estudio, diagnóstico y tratamiento de la infertilidad y esterilidad 3 intentos de inseminación artificial y 1 intento de fertilización in vitro, estando incluida la ICSI (microinyección espermática) Cubre DIU, incluyendo el coste del dispositivo Edad máxima 40 años Carencia 12 meses para estudio y diagnóstico de infertilidad Carencia 48 meses para el tratamiento de la infertilidad
Fiatc	1 extracción de ovocitos, 2 intentos de inseminación artificial, 1 intento de fecundación in vitro Estudio, diagnóstico y tratamiento de la infertilidad y esterilidad Edad máxima 40 años y mínima de 33 Carencia 6 meses para diagnóstico de fertilidad Carencia 24 meses para reproducción asistida Histerosalpingografía y el Seminograma
Divina	Estudio y diagnóstico de la infertilidad y esterilidad Vasectomía Reproducción asistida con cargo al asegurado
AXA	Estudio y diagnóstico de la infertilidad y esterilidad Ligadura de trompas y vasectomía Pruebas diagnósticas de esterilidad e infertilidad El tratamiento de la infertilidad de la pareja, hasta el límite de 2 intentos de I.A. y un intento de fecundación in vitro, estando incluida la fecundación in vitro con microinyección espermática intracitoplasmática ICSI en caso de ser necesaria. Se establece un período de carencia de 24 meses. La edad límite para la aplicación de las diferentes técnicas se fija en 42 años.
Allianz	Ligadura de trompas Inserción DIU Diagnóstico de la infertilidad Carencia de 6 meses para la ligadura de trompas
DKV	Diagnóstico de la infertilidad y esterilidad, o descuento, a una red de clínicas especializadas en el diagnóstico y tratamiento de la infertilidad Las más avanzadas técnicas de reproducción asistida, como la fecundación in vitro, inseminación artificial, transferencia de embriones y criopreservación de ovocitos Técnica de microinyección espermática intracitoplasmática o ICSI, técnica de recuperación de espermatozoides móviles REM Para mujeres hasta 45 años Periodo de carencia de 12 meses para reproducción asistida Cubre 6 intentos de inseminación artificial, 4 intentos de fecundación in-vitro (FIV) con gametos propios, y 2 de fecundación in vitro (FIV) con donación de ovocitos/preembriones
Nara	Estudio de la esterilidad Vasectomía Diagnóstico de la impotencia
Sanitas	Estudio y diagnóstico de la infertilidad y esterilidad Implantación de DIU Seguimiento del tratamiento con anovulatorios Ligadura de trompas Precios especiales en reproducción asistida en centros concertados: FIV desde 3.700€ Periodo de carencia de 10 meses para vasectomía y ligadura de trompas
Mapfre	Estudio, diagnóstico y tratamiento de la infertilidad y la esterilidad 2 intentos de inseminación artificial y 1 intento de fecundación in vitro Microinyección espermática Franquicia de 360€

¿Qué requisitos y exclusiones tienen?

Pese a que el seguro de salud cubre reproducción asistida, las compañías suelen disponer un límite tanto para los ciclos de transferencia completa de fecundación in vitro como para los intentos de inseminación artificial.

Además, como apuntamos anteriormente, antes de que una determinada compañía de seguros ponga su amplio cuadro médico a disposición de sus clientes, les demandará que cumplan ciertas condiciones, además de solicitarles los correspondientes informes que certifiquen su esterilidad.

Los requisitos más comunes que exigen las aseguradoras para acceder a las coberturas de reproducción asistida son:

• Límite de edad: generalmente entre 40 y 43 años para la titular (DKV llega hasta 45; Fiatc exige mínimo 33).
• Carencia: entre 6 meses (Asisa, Fiatc para diagnóstico) y 48 meses (Aegon para tratamiento). La más habitual es 24 meses para tratamiento y 6–12 meses para diagnóstico.
• Informe médico: certificado de esterilidad o infertilidad emitido por especialista.
• Límite de intentos: número máximo de ciclos cubiertos según aseguradora (1 a 6 ciclos de IA; 1 a 4 ciclos de FIV).
• Exclusiones habituales: técnicas no incluidas en póliza (p. ej. ovodonación o banco de esperma no siempre cubiertos), medicación de estimulación ovárica (puede tener cobertura parcial o no estar cubierta), y tratamientos en centros no concertados.

Para encontrar la póliza de salud que más se adapte a tus necesidades, es fundamental saber elegir bien y en Póliza Médica disponemos de un comparador de seguros de salud online donde podrás comprobar cuál es la compañía aseguradora que ofrece el seguro de salud perfecto para ti.

En él podrás ver qué coberturas ofrecen los seguros médicos en cuanto a tratamientos de fertilidad y reproducción asistida, podrás ver qué ofrece Asisa y a qué precio, qué precio tiene Adeslas en la fecundación in vitro, si DKV cubre algún tratamiento de infertilidad, etc...

Además, nuestros expertos estarán encantados de atenderte, tanto online como en cualquiera de nuestras oficinas. También tendrás la posibilidad de resolver todas tus dudas. Y si, después de contratar tienes un problema, seguiremos estando a tu lado. Entre todos, encontraremos el seguro que más te conviene y ese será el primer paso hacia tu futuro en familia.

Preguntas frecuentes sobre seguros médicos y reproducción asistida