Seguro de impago de alquiler: qué es, qué cubre y cuánto cuesta

¿Qué es un seguro de impago de alquiler?

Un seguro de impago de alquiler es una póliza que protege al propietario (arrendador) frente al riesgo de que el inquilino deje de pagar la renta mensual. Si el inquilino no paga, la aseguradora abona al propietario las mensualidades impagadas según lo estipulado en la póliza, generalmente entre 6 y 18 meses.

Además del cobro garantizado de rentas, este seguro incluye defensa jurídica completa, gestión del desahucio, cobertura por daños vandálicos y asistencia en el hogar. En España se registraron más de 30.000 desahucios por impago de alquiler en 2021, lo que explica por qué este seguro es cada vez más contratado por los propietarios.

¿Cómo funciona un seguro de impago de alquiler paso a paso?

1. Estudio de viabilidad del inquilino: Antes de emitir la póliza, la aseguradora analiza la solvencia del candidato: nóminas, contrato laboral, ficheros de morosos (ASNEF) y ratio de endeudamiento. El alquiler no debe superar el 40-45% de los ingresos del inquilino.
2. Contratación de la póliza: El propietario contrata el seguro, normalmente por periodos de 6, 9, 12 o 18 meses. La prima equivale aproximadamente al 5% del alquiler anual.
3. Activación por impago: Cuando el inquilino deja de pagar, el propietario notifica a la aseguradora. Tras el periodo de franquicia (habitualmente el primer mes), la aseguradora comienza a abonar las rentas impagadas.
4. Gestión jurídica y desahucio: La aseguradora se encarga de todo el proceso legal para recuperar la posesión de la vivienda, incluyendo abogado, procurador y gastos notariales.
5. Recuperación de la vivienda: Una vez ejecutado el desahucio, el seguro cubre la limpieza, el cambio de cerradura y la puesta a punto del inmueble para volver a alquilarlo.

¿Qué cubre el seguro de impago de alquiler?

Las coberturas principales de un seguro de impago de alquiler son:

Impago de rentas

La cobertura principal. La aseguradora abona al propietario las mensualidades vencidas y no pagadas por el inquilino, tanto consecutivas como alternas, hasta el límite de meses contratados (6, 9, 12 o 18 meses).

Defensa jurídica y gestión del desahucio

Cubre todos los gastos legales: abogado, procurador, notario y tasas judiciales. Gestiona el procedimiento de desahucio de principio a fin, incluyendo la reclamación de rentas y daños al inquilino. Los límites de cobertura oscilan entre los 3.000 € y los 15.000 € según la aseguradora.

Estudio de solvencia del inquilino

La aseguradora analiza y filtra a los candidatos al alquiler, verificando sus ingresos, contrato laboral y ausencia en ficheros de morosos. Es una herramienta clave para elegir al inquilino más fiable.

Actos vandálicos y daños en la vivienda

Cubre la indemnización por daños causados por el inquilino tanto al continente (estructura) como al contenido (mobiliario), con una franquicia de 300 € y un límite de hasta 6.000 € según la póliza.

Impago de suministros

Algunas pólizas cubren los recibos de agua, luz y gas que el inquilino haya dejado impagados, con una indemnización máxima de entre 150 € y 200 €.

Asistencia en el hogar 24 horas

Envío urgente de profesionales (electricista, fontanero, cerrajero, albañil) ante imprevistos en la vivienda, disponible las 24 horas.

Limpieza y puesta a punto tras el desahucio

Servicio de limpieza profesional del inmueble (barrer, fregar, cocina, baño, cristales) y cambio de cerraduras para dejarlo listo para un nuevo inquilino.

Beneficios del seguro de alquiler para el propietario

Los principales beneficios de contratar un seguro de protección del alquiler son:

• Cobro garantizado de la renta, incluso si el inquilino no puede o no quiere pagar. Es la razón principal para contratar este seguro.
• Precio reducido: el coste del seguro representa alrededor del 5% del precio total del alquiler anual, una inversión pequeña frente al riesgo que cubre.
• Tranquilidad total: no tendrás que gestionar personalmente ni el impago ni el desahucio. La aseguradora se encarga de todo el proceso.
• Protección legal completa: el seguro redacta los documentos legales, gestiona todos los trámites judiciales y extrajudiciales, y defiende tus intereses frente al inquilino moroso.
• Flexibilidad en la duración: puedes elegir entre 6, 9, 12, 18, 24, 36 o 48 meses de cobertura según tus necesidades.
• Protección integral de la vivienda: no solo cubre impagos de renta, sino también daños vandálicos, suministros impagados y la puesta a punto del inmueble.
• Selección del mejor inquilino mediante el estudio de solvencia previo, lo que reduce drásticamente el riesgo de impago desde el inicio.

Respecto a quién paga el seguro de impago de alquiler: aunque no existe una ley que lo establezca, lo habitual es que lo pague el propietario, ya que es a él a quien protege. Además, la prima del seguro es deducible en la declaración de la renta.

¿Qué requisitos tienen los inquilinos para el seguro de impago de alquiler?

Los requisitos que exige la aseguradora al inquilino para aceptar la póliza son:

• Ratio de endeudamiento: el importe del alquiler no puede superar el 40-45% de los ingresos netos mensuales del inquilino.
• Ausencia en ficheros de morosos como ASNEF u otros registros de impagados.
• Si es asalariado: las 2 últimas nóminas, copia del contrato laboral y, si lleva menos de un año en la empresa, el informe de vida laboral. Se valora positivamente el contrato indefinido.
• Si es autónomo: las 2 últimas declaraciones trimestrales del IVA y la última declaración del IRPF.
• Si es pensionista: justificante de pensión e ingresos mensuales.

Si el inquilino no supera el estudio de solvencia, la aseguradora no emitirá la póliza. Esto sirve como señal de alerta al propietario antes de firmar el contrato de arrendamiento.

¿Cuánto cuesta el seguro de impago de alquiler?

El precio del seguro de impago de alquiler equivale aproximadamente al 5% del alquiler anual total. Para una vivienda con una renta de 900 €/mes en Madrid, estos son los precios orientativos por aseguradora en 2026:

Los precios son orientativos y no contractuales. Comparativa para una vivienda de alquiler de 900 €/mes en Madrid, pago anual.

La prima mensual efectiva es muy baja: para una cobertura de 12 meses, el coste oscila entre los 37 € y 55 € al mes. Antes de contratar, compara no solo el precio sino también los meses de cobertura, los límites de las garantías y las franquicias aplicables. Entre los seguros mejor valorados por los propietarios destacan Onlygal (DAS), MAPFRE y Allianz.

Seguro de impago de alquiler vs. aval bancario: ¿cuál es mejor?

Estas son las diferencias clave entre el seguro de impago y el aval bancario:

El seguro de impago ofrece una protección más completa que el aval bancario: incluye defensa jurídica, gestión del desahucio y cobertura por daños, servicios que el aval no proporciona. Además, es más flexible para el inquilino porque no obliga a inmovilizar capital. La única ventaja del aval es que el banco paga directamente sin necesidad de proceso judicial previo.