Seguro de accidentes para autónomos

Sea cual sea tu condición como trabajador independiente o si tienes una pequeña o mediana empresa, es importante que tengas en cuenta que los riesgos de no contar con una cobertura adecuada en caso de accidente son mucho mayores que los que enfrenta un empleado asalariado. Además, tendrás menos protección social en situaciones de enfermedad, desempleo o jubilación.

Es por esa razón que resulta imprescindible contar con un seguro de accidentes para autónomos. En la mayoría de los casos, son necesarios e, incluso, obligatorios. Esto sucede, por ejemplo, con los seguros de accidentes laborales que son de carácter obligatorio en diversas profesiones, con el fin de asegurar la protección de los empleados que has contratado. Sin embargo, los seguros de accidentes para autónomos, aquellos que te brindan protección a ti como trabajador independiente en caso de cualquier eventualidad, no son de carácter obligatorio.

¿Es obligatorio el seguro de accidentes para los autónomos?

Para cualquier actividad, el seguro de accidentes para autónomos es muy recomendable, pero no es obligatorio por ley. Evidentemente, un profesional que realice trabajos en altura tendrá más riesgos de sufrir un accidente que una persona que trabaje sentada en una oficina, aunque nunca sabes qué te puede pasar. Pero seguro que te preocupa tu futuro y el de tu familia en caso de fallecimiento o invalidez.

Por tanto, no existe la obligación legal de contratar un seguro de accidentes para autónomos para realizar la actividad profesional.

Es importante diferenciar: los seguros de accidentes de convenio no te protegen a ti si sufres un accidente. Este es un seguro que tú, como empresario que contrata personal, estás obligado a contratar para proteger a tus empleados de cualquier percance mientras trabajan para ti. Estos percances pueden implicar incapacidad permanente, minusvalía o incluso fallecimiento.

Existe una serie de seguros que los trabajadores autónomos deberían contemplar para estar lo mejor protegidos al realizar su actividad profesional. Algunos de ellos están relacionados con el sector o actividad de forma específica, y otros son comunes a todos los casos. De los cuales, algunos son obligatorios en cualquier caso y otros, son solo recomendables. En este artículo te contamos cuáles son estos seguros.

¿Qué es un seguro de accidentes?

Un seguro de accidentes es un tipo de póliza diseñada para proporcionar protección financiera en caso de que una persona sufra lesiones o fallezca como resultado de un accidente. Este tipo de seguro puede cubrir una variedad de situaciones, incluyendo accidentes automovilísticos, accidentes laborales, caídas, lesiones deportivas y otros eventos imprevistos.

Las características típicas de un seguro de accidentes pueden incluir:

1. Indemnización por muerte: Si el asegurado fallece como resultado de un accidente, la póliza puede pagar una suma global a los beneficiarios designados.
2. Indemnización por invalidez: Si el asegurado sufre una lesión grave que resulta en una discapacidad permanente, el seguro puede proporcionar una indemnización para ayudar a cubrir los gastos médicos y las pérdidas económicas asociadas.
3. Reembolso de gastos médicos: El seguro de accidentes puede cubrir los gastos médicos necesarios para tratar las lesiones sufridas en el accidente, como hospitalización, cirugía, rehabilitación y otros tratamientos.
4. Beneficios por desmembramiento: Si el asegurado pierde una extremidad o sufre una lesión que resulta en la pérdida de la vista u oído, la póliza puede proporcionar beneficios adicionales.
5. Cobertura de accidentes laborales: Algunas pólizas de seguro de accidentes para autónomos pueden incluir cobertura específica para accidentes que ocurren en el lugar de trabajo, aunque esto no es automático.
6. Cobertura de accidentes de tráfico: Otro tipo de seguro relacionado con accidentes es el seguro de accidentes de tráfico, que puede cubrir a los ocupantes de un vehículo en caso de colisión.

¿Qué coberturas debe tener un seguro de accidentes para autónomos?

Las coberturas esenciales de un seguro de accidentes y enfermedad para autónomos pueden variar dependiendo de la compañía y el plan específico contratado, pero generalmente incluye lo siguiente:

Gastos médicos:

Cubre los gastos médicos necesarios para el tratamiento de lesiones o enfermedades cubiertas por la póliza, como consultas médicas, cobertura en caso de hospitalización, medicamentos, cirugías y terapias.

Incapacidad temporal:

Proporciona una compensación económica al autónomo si se encuentra temporalmente incapacitado para trabajar debido a una lesión o enfermedad cubierta. Esta compensación puede cubrir una parte del ingreso perdido durante el período de incapacidad.

Invalidez permanente:

En caso de sufrir una lesión o enfermedad que cause una incapacidad permanente, el seguro puede ofrecer una indemnización en función del grado de discapacidad y las condiciones establecidas en la póliza.

Indemnización por fallecimiento:

En caso de fallecimiento del asegurado debido a un accidente cubierto, el seguro puede proporcionar una compensación económica a los beneficiarios designados.

Coberturas adicionales y opcionales para tu seguro de accidentes

Además de las coberturas básicas, un seguro de accidentes para autónomos puede ofrecer opciones adicionales para una protección aún más completa, como:

• Asistencia en viaje: Cobertura para accidentes que ocurran durante viajes, incluyendo repatriación.
• Asistencia psicológica: Apoyo emocional para el asegurado y sus familiares tras un accidente grave.
• Servicios de gestoría o asesoría jurídica: Ayuda con trámites y cuestiones legales derivadas de un siniestro.
• Segunda opinión médica: Acceso a un especialista para una evaluación adicional en casos complejos.

¿Por qué contratar un Seguro de Accidentes para autónomos?

Aunque los trabajadores autónomos suelen estar cubiertos por la Seguridad Social, en ocasiones solo pueden disfrutar de algunas coberturas particulares, sobre todo los que cotizan por la base mínima. Es por esa razón que se ofrecen seguros especiales, como los seguros de baja laboral, seguros de jubilación y el seguro de accidentes, entre otros, (y exclusivamente para profesionales autónomos).

Este colectivo es de los que más precisan complementar las prestaciones del sistema público, al tiempo de cubrir todas las posibles contingencias y necesidades específicas que se puedan presentar en el desarrollo de su actividad. En esta línea, el seguro de accidentes para autónomos incluye una cobertura de Incapacidad Temporal, no solo por accidente sino también por enfermedad, para hacer frente a las bajas laborales y así reducir el impacto que estas pueden producir en el nivel de ingresos del profesional autónomo.

Un seguro de accidentes puede ofrecerte una renta diaria que te ayude en el día a día, asesoría administrativa y gestoría para garantizar que se hagan los trámites necesarios durante tu recuperación, e incluso la de Protección Jurídica Integral, especialmente atractiva para los autónomos, con coberturas tales como la reclamación del pago de facturas, Asistencia Jurídica telefónica o Fiscalidad. También evita perder días de sueldo, ya sea por enfermedad, para garantizar el bienestar personal y el de tus familiares, o si el accidente tiene consecuencias lamentables como la invalidez absoluta o, en el peor de los casos, el fallecimiento.

Si eres autónomo, un accidente o un siniestro puede implicar que dejes de percibir ingresos por un tiempo indefinido, dependiendo de las consecuencias. ¿Cómo garantizar una protección y tener el tiempo suficiente para una recuperación física y la reanudación de tus actividades sin arriesgar tus ganancias o limitar tu estilo de vida? Un seguro de accidentes es la respuesta.

¿Cuánto cuesta un Seguro de Vida?

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¿Qué es un seguro de accidentes y enfermedad para autónomos?

Un seguro de accidentes y enfermedad para autónomos es un tipo de póliza diseñada específicamente para brindar cobertura en caso de lesiones o enfermedades que afecten a los trabajadores por cuenta propia. Estos no cuentan con la protección que brinda un seguro de salud tradicional proporcionado por los empleadores, y su dependencia económica del trabajo hace que la cobertura sea vital.

Este tipo de seguro suele ser contratado por trabajadores autónomos, profesionales independientes y empresarios individuales que desean protegerse económicamente en caso de sufrir una lesión o enfermedad que les impida realizar su actividad profesional o laboral. Al igual que otros seguros, se debe pagar una prima para poder acceder a los servicios, coberturas y beneficios del seguro médico.

¿Cubre los accidentes de trabajo?

La cobertura de los accidentes de trabajo depende de la póliza específica de seguro de accidentes para autónomos que se haya contratado. En muchos casos, los seguros de accidentes pueden incluir una cobertura adicional o un tipo de cobertura específica para accidentes laborales, pero no todos los seguros de accidentes lo hacen de manera automática.

Si deseas contar con cobertura para accidentes de trabajo, es importante que al contratar el seguro de accidentes te asegures de que incluye esta cobertura o que la añadas como una opción adicional si está disponible en la compañía aseguradora.

Factores que influyen en el precio de tu seguro de accidentes para autónomos

El precio de un seguro de accidentes para autónomos puede variar significativamente. Para encontrar un seguro de accidentes económico que se adapte a tu presupuesto, es importante entender los factores que influyen en la prima:

• Tipo de actividad profesional: Las profesiones con mayor riesgo de accidente (ej. construcción, trabajos en altura) tendrán primas más altas que las de bajo riesgo (ej. trabajos de oficina).
• Capitales asegurados: La cantidad de indemnización que desees recibir en caso de fallecimiento, invalidez o por cada día de baja influye directamente en el coste.
• Edad del asegurado: Generalmente, a mayor edad, mayor riesgo y, por tanto, mayor prima.
• Coberturas adicionales: Incluir extras como asistencia psicológica, asistencia en viaje o servicios de gestoría aumentará el precio.
• Franquicias y carencias: Algunas pólizas pueden tener franquicias (periodo sin indemnización al inicio de una baja) o carencias (periodo tras la contratación sin cobertura para ciertos eventos), que pueden reducir la prima.

Considerar estos factores te ayudará a ajustar la póliza a tus necesidades y a encontrar un seguro de accidentes barato para autónomos sin sacrificar una protección esencial.

¿Cuáles son los seguros no obligatorios pero recomendables para el autónomo?

Aunque no exista la obligación legal para muchos, hay seguros que son muy recomendables para ti como autónomo. Más allá del seguro de accidentes para autónomos, hablamos de pólizas como el seguro de baja laboral que te permitirá completar la prestación que te corresponda en caso de recurrir a una baja por maternidad, paternidad, enfermedad común o accidente de trabajo.

Según el Estudio Nacional del Autónomo (ENA), el 72% de los trabajadores por cuenta propia tiene miedo a pedir una baja laboral por la pérdida de ganancia que supone. Un seguro de baja laboral puede ser una fórmula para mitigar ese efecto.

Otros seguros altamente recomendables incluyen:

• Seguro de Responsabilidad Civil Profesional: Protege tu patrimonio en caso de que causes daños a terceros (clientes, proveedores, etc.) en el ejercicio de tu actividad.
• Seguro de Salud: Complementa la sanidad pública, ofreciéndote acceso a especialistas, pruebas y tratamientos más rápidamente.
• Seguro de Ahorro/Jubilación: Dada la menor protección del RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos) en comparación con el Régimen General, es crucial planificar tu jubilación.

¿Qué diferencia hay con un seguro de ILT o de vida?

Los seguros de Incapacidad Laboral Temporal (ILT), los seguros de accidentes y los seguros de vida son tipos diferentes de pólizas de seguro que brindan distintos tipos de cobertura y están diseñados para situaciones diferentes. Comprender sus particularidades es clave para elegir la protección adecuada como autónomo.

• Seguro de Incapacidad Laboral Temporal (ILT):
  • Cobertura: Pérdida de ingresos debido a enfermedad o lesión temporal.
  • Duración: Limitada, a corto plazo, cubriendo un periodo específico de baja.
  • Objetivo: Mantener el nivel de vida del autónomo durante la recuperación, cubriendo los ingresos que dejas de percibir.
• Seguro de Accidentes:
  • Cobertura: Específica para gastos e indemnizaciones relacionados con accidentes (fallecimiento, invalidez, gastos médicos).
  • Enfoque: Situaciones de accidentes, ya sean laborales, de tráfico o en la vida diaria.
  • Beneficios: Puede incluir gastos médicos, indemnización por lesiones permanentes, beneficios por desmembramiento, entre otros.
• Seguro de Vida:
  • Cobertura: Proporciona un beneficio económico (capital asegurado) a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado, independientemente de la causa (salvo exclusiones específicas).
  • Objetivo principal: Apoyar financieramente a los beneficiarios (familiares) después de la muerte del asegurado, cubriendo hipotecas, estudios, etc.

En resumen, estos tres tipos de seguros difieren en los eventos que cubren y su propósito principal. El ILT aborda la incapacidad laboral temporal, el seguro de accidentes se centra en accidentes específicos, y el seguro de vida ofrece un beneficio por fallecimiento sin importar la causa. Cada uno se adapta a necesidades financieras y circunstancias diferentes del autónomo.

¿Se pueden deducir los gastos de este seguro?

Las primas de los seguros de accidentes y de salud desgravan en la declaración de la renta de los autónomos, tanto si son para cubrir sus propios accidentes como los de sus empleados.

Igualmente, se considera gasto fiscalmente deducible el seguro de salud que contrate el autónomo para sus empleados. Siempre es recomendable consultar con un asesor fiscal para asegurarse de cumplir con la normativa vigente y aprovechar todas las deducciones posibles.

Compara antes de contratar tu seguro de accidentes para autónomos

Es importante tener en cuenta que las condiciones y los límites de cobertura pueden variar entre las diferentes compañías aseguradoras y los planes individuales. Por lo tanto, desde Póliza Médica te invitamos a comparar tu seguro de accidentes.

Actualmente, en el mercado existen diferentes opciones, desde las más básicas hasta las más completas, así que lo ideal es leer detenidamente los términos y condiciones de la póliza antes de contratar un **seguro de accidentes y enfermedad para autónomos**. De esta manera, puedes garantizar que estarás protegido con base a tus necesidades y las de tu actividad profesional.

Si estás buscando un seguro que se adapte a tus necesidades y a las de tu negocio, te invitamos a visitar nuestra web. Ponte en contacto y nuestros agentes te ayudarán a comparar el precio de tu **seguro de accidentes para autónomos**. Además, también podemos orientarte sobre los diferentes tipos de seguro que como autónomo pueden interesarte contratar. Desde Póliza Médica solo queremos cuidarte.