¿Qué es el seguro de reembolso de gastos médicos?

¿Qué es el seguro de reembolso de gastos médicos?

¿Estás pensando en contratar una póliza de salud? Probablemente habrás mirado compañías y te habrás encontrado con que existen varias opciones de seguros, cada una con ventajas, desventajas y aspectos particulares.

En este blog hablamos sobre el seguro de reembolso de gastos y despejamos todas las dudas para que valores si este es el tipo de seguro que necesitas, tanto tú como tu familia.

¿Que es el reembolso en un seguro médico?

Un seguro de salud con reembolso es una modalidad de póliza de salud que permite al cliente acudir al centro sanitario que desee, forme o no parte del cuadro médico asociado a la aseguradora.

La gran ventaja de este tipo de producto es que el asegurado puede elegir la atención de cualquier especialista o la asistencia a cualquier centro de salud sin ningún límite, lo que brinda la máxima capacidad de elección posible y aumenta las posibilidades de escoger el equipo médico y humano adecuados para el cliente.

Como su nombre lo indica, el método de pago es a través del sistema de reembolso, es decir, mediante el cual el cliente paga por un servicio y posteriormente la aseguradora le devuelve la totalidad o por lo menos una gran parte de lo invertido.

Diferencias con el seguro de cuadro médico

Cuando hablamos de los seguros médicos, el modo de pago y la disposición ilimitada de medios sanitarios son las dos principales diferencias respecto a un producto de cuadro médico, en el que el cliente tiene a su disposición un listado concreto y cerrado tanto de profesionales como de centros de salud.

Mientras en este último el abanico se reduce a la oferta de la aseguradora (aunque esta sea amplia y de calidad) en el seguro con reembolso las posibilidades son más extensas, y la capacidad de elección para el asegurado es total, sin límite máximo.

¿Cómo funciona el reembolso de gastos médicos?

Los seguros de salud con reembolso funcionan así: el cliente paga de su bolsillo los costes de la atención médica recibida, una inversión que posteriormente la aseguradora le devolverá total o parcialmente (en este último caso lo habitual es que se le reintegre un porcentaje elevado del dinero invertido).

Dependiendo de cada caso y, por supuesto, de los límites de reembolso de gastos que el asegurado haya contratado, que deben constar en la póliza, la compañía determinará la devolución económica que corresponde en cada escenario.

Eso sí, antes de ello el cliente tendrá que enviar los datos que confirmen la intervención médica, ya sea la factura original, un formulario de petición o cualquier otro dato que sea necesario.

El tiempo es también un factor clave, pues en el condicionado de la póliza deberá establecerse el límite temporal para la solicitud de reembolso de gastos médicos… y para su concesión por parte de la compañía de seguros. Normalmente se demanda rapidez a ambas partes, con el fin de que el proceso sea breve y sencillo y no se eternice en el tiempo.

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¿Qué otras coberturas llevan reembolso?

Además de las coberturas habituales de un seguro médico (medicina general, hospitalización, especialidades...) estos seguros suelen incluir reembolso en ciertas prestaciones adicionales.

Así, con Asisa o Adeslas tendrás reembolso por parto, ya sea normal o por cesárea, con Medifiatc Multi tendrás reembolso en acupuntura, osteopatía o quiropráctico, con Sanitas podrás obtener el reembolso de los medicamentos recetados y el acceso a clínicas en EEUU, AXA incluye el reembolso de la criopreservación de células del cordón umbilical y sesiones de psicología, los seguros DKV incluyen reembolso de farmacia, de óptica, de productos ortopédicos y de vacunas infantiles y Mapfre ofrece el reembolso de gastos de adopción, nacional e internacional y en productos farmacéuticos.

¿En qué casos es adecuado el seguro con reembolso?

Queremos mencionar que este aspecto es muy personal, puesto que siempre dependerá de la perspectiva, la situación y las condiciones económicas y de salud del asegurado. Sin embargo, lo que vale destacar es que puede ser la mejor opción en cuanto a libertad y cantidad de opciones disponibles, aunque el coste de los gastos médicos puede ser notablemente superior al de los productos de cuadro médico.

Es por eso que depende principalmente de la capacidad económica de cada uno (o de sus necesidades, pues el cliente podría decidir que no lo precisa). Sin embargo, hay otros factores en juego que pueden hacer a una persona decidirse por una modalidad u otra.

Por ejemplo, si tiene una residencia estable o se traslada habitualmente de domicilio; si su estado de salud es frágil o sólido y precisa con mayor o menor frecuencia de atención médica; o si tiene en mente a algún profesional conocido o algún centro médico de suma confianza que no tenga acuerdo con la aseguradora y a cuyos servicios no quiera renunciar.

Los productos aseguradores son flexibles. El interesado siempre puede optar por contratar un seguro mixto, que disponga de un cuadro médico cerrado sin coste adicional pero permite también acudir a especialistas fuera de ese cuadro mediante la opción de reembolso.

¿Cómo contratar un seguro médico?

Contratar un seguro médico privado te permite acceder a un amplio abanico de profesionales y centros especializados. La modalidad de seguro que contrates determinará si tienes que hacerte cargo de parte de los gastos o si la propia aseguradora se responsabiliza de todos ellos.

En resumen, decidirse por un seguro de salud de reembolso es la solución ideal si no quieres limitarte a un cuadro médico prefijado porque quieres elegir médico y hospital. Si deseas contratar tu próximo seguro, te sugerimos comparar los productos aseguradores médicos disponibles en el mercado, para que puedas elegir el tipo de póliza que más te conviene.

Tabla comparativa de reembolsos

A continuación te mostramos una tabla comparativa con algunos de los indicativos básicos de los reembolsos que ofrecen las aseguradoras. Es una comparativa donde mostramos el porcentaje de gastos que cubren en España esos seguros, que porcentaje de los costes médicos cubren en el extranjero y el límite anual de copago que tienen.

Reembolsos
Logotipo Allianz
Allianz Reembolso Medio
Logotipo Asisa
Asisa Integral 100
Logotipo Aegon
Aegon Salud Reembolso
Logotipo Nueva Mutua Sanitaria
Nueva Mutua Sanitaria Reembolso 150
Logotipo Adeslas
Adeslas Plena Extra
Logotipo Fiatc
Fiatc Medifiatc Multi 125
Logotipo Sanitas
Sanitas Más Salud 90
Logotipo Sanitas
Sanitas Más Salud 150
Logotipo Asisa
Asisa Integral 180
Logotipo Cigna
Cigna Reembolso Blue
Logotipo Cigna
Cigna Reembolso Gold 90
Logotipo Previsora
Previsora Previsalud Oro
Logotipo DKV
DKV Mundisalud Complet
Logotipo DKV
DKV Mundisalud Plus
% gastos en España 90% 80% 80% 80% 80% 80% 70% 80% 90% 80% 90% 90% 80% 80%
% gastos en todo el mundo 90% 80% 80% 70% 80% 80% 70% 80% 80% 80% 90% 80% 90% 90%
Límite anual 120.000€ 100.000€ 150.000€ 150.000€ 150.000€ 125.000€ 90.000€ 150.000€ 180.000€ 75.000€ 150.000€ 150.000€ 62.000€ 160.000€

Reembolsos
Logotipo Agrupacio
Agrupació Mutua TotalMedic
Logotipo Allianz
Allianz Reembolso Completo
Logotipo Fiatc
Fiatc Medifiatc Multi 250
Logotipo Adeslas
Adeslas Plena Extra 240
Logotipo Asisa
Asisa Integral 240
Logotipo Sanitas
Sanitas Más Salud 300
Logotipo AXA
AXA Óptima Plus
Logotipo Caser
Caser Prestigio
Logotipo Nueva Mutua Sanitaria
Nueva Mutua Sanitaria 400
Logotipo Sanitas
Sanitas Premium 500
Logotipo Adeslas
Adeslas Plena Extra 1M
Logotipo DKV
DKV Mundisalud Élite
Logotipo DKV
DKV Mundisalud Classic
Logotipo DKV
DKV Top Health
Logotipo Mapfre
Mapfre Reembolso
% gastos en España 90% 90% 90% 90% 90% 80% 90% 90% 90% 90% 90% 90% 80% 100% 90%
% gastos en todo el mundo 80% 90% 80% 80% 90% 80% 80% 80% 70% 90% 90% 90% 90% 100% 80%
Límite anual 200.000€ 200.000€ 250.000€ 240.000€ 240.000€ 300.000€ 573.000€ 210.000€ 400.000€ 500.000€ 1.000.000€ 310.000€ 237.000€ Sin límite 250.000€
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