¿Hasta qué edad contratar un seguro de salud? guía completa y precios para mayores

Dato clave: El 78% de las aseguradoras en España fijan la edad máxima de contratación de un seguro de salud entre 64 y 69 años. Sin embargo, es una realidad que algunas compañías permiten contratar un seguro de salud hasta los 84 o incluso 85 años, dependiendo del tipo de póliza y sus condiciones específicas.

¿Hasta qué edad se puede contratar un seguro de salud en España? Esta es una de las dudas más comunes, especialmente entre personas mayores o aquellas que buscan una póliza de seguro de salud senior. La edad máxima de contratación de un seguro médico depende tanto de la aseguradora como del tipo de póliza.

En este artículo profundizamos en este tema, resolvemos tus dudas y te brindamos toda la información que estás buscando.

¿Cuál es la edad máxima para contratar un seguro médico?

La edad límite para contratar un seguro de gastos médicos varía significativamente entre compañías. Es una de las preguntas más frecuentes al buscar un seguro en la tercera edad. Aquí te mostramos un resumen de las políticas de algunas de las principales aseguradoras:

Es fundamental consultar las condiciones específicas de cada aseguradora, ya que las pólizas pueden tener variaciones o requisitos adicionales a partir de ciertas edades.

¿Cuánto cuesta un seguro de salud para mayores de 65 años?

El coste de un seguro de salud para mayores de 65 años** es una de las principales preocupaciones. A medida que aumenta la edad, el riesgo de necesitar asistencia médica crece, y esto se refleja en la prima del seguro. Sin embargo, existen opciones adaptadas con diferentes niveles de cobertura y precios.

Para que te hagas una idea, aquí tienes ejemplos de primas mensuales para una persona de 64 años en Madrid (precios orientativos, pueden variar según la provincia, el tipo de pago y la política comercial de cada aseguradora en 2025):

Como puedes ver, existe un rango amplio de precios y tipos de pólizas. Los productos básicos con copagos son los más económicos, mientras que las coberturas completas sin copagos para estas edades pueden superar los 100€ mensuales.

¿Se puede asegurar a una persona de 70 años o más?

Sí, se puede asegurar a una persona de 70 años o más. Aunque la edad máxima de contratación para pólizas estándar suele rondar los 65-69 años para muchas aseguradoras, existen opciones específicas para este grupo de edad:

• Pólizas Senior: Como hemos visto en la tabla, algunas aseguradoras como Adeslas, Sanitas o incluso productos específicos como "Salud mas60" o "Unico" están diseñados para permitir la contratación a edades avanzadas, incluso hasta los 84 o 85 años, o directamente sin límite de edad de entrada.
• Pólizas de Reembolso: Ofrecen mayor flexibilidad y, en algunos casos, pueden tener límites de edad más altos o condiciones más flexibles.
• Seguros Colectivos: Si la persona pertenece a una asociación o es ex-empleada de una empresa con un acuerdo de seguro colectivo, es posible que pueda acceder a una póliza sin un límite de edad de entrada tan estricto.

Es importante tener en cuenta que, aunque la contratación sea posible, las primas serán más elevadas y las pólizas podrían tener limitaciones en ciertas coberturas (por ejemplo, exclusión de cirugías mayores preexistentes o periodos de carencia específicos).

¿Existe algún seguro médico sin límite de edad?

Sí, como hemos visto con ejemplos como "Salud mas60" o "Unico", existen alternativas cuando se supera la edad máxima convencional de contratación. Las principales son:

¿Por qué la edad influye en el precio del seguro de salud?

La edad es un factor determinante en el precio de cualquier seguro de salud por varias razones que las compañías de seguros consideran al calcular el riesgo:

• Mayor riesgo de enfermedad: A medida que una persona envejece, aumenta la probabilidad de desarrollar enfermedades crónicas o requerir atención médica con mayor regularidad (consultas, pruebas, hospitalizaciones, cirugías).
• Preexistencias: La probabilidad de tener condiciones médicas preexistentes aumenta con la edad, lo que implica un mayor riesgo para la aseguradora.
• Mayor uso de servicios: Las personas mayores tienden a utilizar los servicios médicos con mayor frecuencia (especialistas, pruebas diagnósticas, medicamentos).
• Esperanza de vida: Aunque la esperanza de vida en aumento es un factor positivo, las aseguradoras ajustan sus primas para cubrir los gastos sanitarios esperados a lo largo del tiempo.

Por tanto, contratar un seguro de salud es significativamente más económico para una persona joven que para una de edad avanzada. Lo más recomendable es contratar un seguro lo antes posible si deseas obtener mejores condiciones y un costo más bajo a largo plazo.

¿El límite de edad afecta la renovación del seguro médico?

Es una preocupación común si la edad máxima de contratación afectará la renovación anual de tu seguro médico una vez que ya lo tienes. Generalmente, la limitación de edad de contratación no afecta la renovación anual de un seguro ya contratado.

• Una vez que eres cliente, la mayoría de las pólizas de seguro de salud son de renovación automática, y la aseguradora no puede cancelártela unilateralmente por alcanzar una edad determinada, a menos que esta condición estuviera clara y específicamente indicada en el contrato inicial.
• Sin embargo, lo que sí puede ocurrir es que la edad avanzada modifique las coberturas o el precio. Es común que, con el paso de los años, el precio de la prima se incremente considerablemente para reflejar el mayor riesgo.
• En algunos casos, ciertas coberturas (como las quirúrgicas) podrían tener limitaciones o ser eliminadas a partir de cierta edad (como el ejemplo de Sanitas después de los 70 años).
• Si el asegurado se encuentra bajo un tratamiento activo (por ejemplo, por una enfermedad crónica), la aseguradora tiene la obligación de seguir cubriéndolo incluso si alcanza la edad de no renovación para nuevos clientes.

¿Cuáles son los tramos de edad en Asisa para seguros de salud?

Asisa, al igual que otras aseguradoras, organiza sus tarifas en tramos de edad. Estos tramos influyen directamente en el precio del seguro de salud, ya que cada segmento de edad representa un nivel de riesgo diferente. En Asisa, los tramos comunes son:

• De 0 a 29 años
• De 30 a 44 años
• De 45 a 59 años
• De 60 a 69 años (edad máxima de contratación)

Este sistema permite ajustar el coste según el riesgo estimado para cada grupo demográfico.

¿Qué factores debes tener en cuenta para contratar un seguro de salud senior?

Elegir una buena póliza senior requiere una consideración cuidadosa de varios aspectos clave, más allá de la edad máxima de contratación:

• Cobertura completa: Verifica qué incluye la póliza. No todas las pólizas para mayores cubren hospitalización, cirugía o tratamientos complejos para enfermedades preexistentes. Asegúrate de que las coberturas esenciales para tu salud estén garantizadas.
• Preexistencias y cuestionario de salud: Algunos seguros senior no requieren cuestionario médico, lo cual es una gran ventaja si tienes condiciones de salud previas. Si lo requieren, sé totalmente honesto.
• Precio y copagos: Evalúa no solo la prima mensual o anual, sino también la estructura de copagos. Un copago elevado puede hacer que el coste total del seguro aumente significativamente si utilizas muchos servicios. Busca un equilibrio entre prima y copago que se ajuste a tu uso previsto.
• Período de carencia: Conoce el tiempo que debe transcurrir tras la contratación antes de que estén cubiertos algunos servicios (especialmente importantes en tratamientos complejos o cirugías).
• Servicios adicionales: Algunas pólizas senior incluyen servicios de valor añadido como telemedicina, programas de bienestar para mayores o acceso a segundas opiniones médicas.
• Red médica: Asegúrate de que tus médicos o centros de preferencia estén incluidos en la red concertada del seguro.

Conclusión: La mayoría de las aseguradoras en España establecen una edad máxima para contratar un seguro de salud, normalmente entre los 60 y 70 años. Sin embargo, los seguros diseñados específicamente para mayores están en auge y ofrecen opciones valiosas para asegurar tu bienestar a cualquier edad.

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