¿Qué deducción tiene el seguro médico para autónomos?

Como propietario de un negocio propio, es importante conocer qué cargos se pueden deducir de forma que se pueda disminuir la carga fiscal. Una de las cuestiones que entran más en duda respecto a este aspecto es saber si se puede desgravar el seguro médico como autónomo.

Si eres autónomo y tienes dudas sobre qué seguro médico es deducible para ti, tienes que leer este artículo.

¿Es posible desgravar el seguro médico privado si eres autónomo?

Cada vez son más las personas que descubren todas las ventajas fiscales que ofrece contratar un seguro médico. El seguro privado se ha vuelto más que una necesidad debido a la creciente saturación en los servicios de la Seguridad Social. Es por eso que muchas personas no reciben la respuesta que necesitan o los cuidados que precisan.

En este caso, comprendemos aún más la necesidad de los trabajadores por cuenta propia de contratar un seguro médico ante una posible baja por accidente o enfermedad. Esto implicaría parar la actividad laboral y, por consiguiente, la pérdida de ingresos mientras se espera un tratamiento por parte de la sanidad pública.

Y la respuesta a esta acuciante necesidad es que sí, si eres autónomo podrás desgravarte el seguro de salud. Lo que es casi una excepción en España, porque los trabajadores por cuenta ajena no pueden deducirse estos seguros privados de forma directa en su base imponible.

Así que, ademas de tener un seguro médico que le permita un rápido acceso a especialistas y a las pruebas o intervenciones convenientes, el periodo de baja laboral será mucho más corto. Esta es la principal razón por la que cada vez más gente, no solo autónomos, se decantan por esta opción, pero existen también otros motivos como la deducción fiscal a la que se puede aspirar.

¿Quién puede desgravar un seguro de salud?

Lo primero a considerar es que cualquier particular no puede desgravar un seguro médico en su declaración de la renta. Esta póliza, al igual que ocurre con las de vida y hogar, solo puede ser deducible en los siguientes supuestos:

Cuando el asegurado es autónomo:

Si tienes algún seguro de salud para autónomos, debes saber que cuentas con la posibilidad de desgravarse en la declaración de la renta. Para ello, eso sí, deberás hacer la declaración dentro del régimen de estimación directa. Este colectivo puede deducirse el seguro médico en la declaración del IRPF en pagos fraccionados, por medio del modelo 130, por lo que el autónomo pagará menos impuestos durante todo el año, o puede optar por cobrar esta deducción en un único pago.

Para poder optar a esta deducción, deben estar perfectamente documentados los pagos al seguro, con el justificante de pago y los abonos contables de la póliza, así como pertenecer al ejercicio fiscal correspondiente. Y hay que saber la suma de las cuotas para poder desgravarse la cantidad exacta, así como presentar el modelo en la Agencia Tributaria.

Cuando se trata de un seguro de empresa:

Si una empresa tiene contratado un seguro de salud para sus empleados, entonces la compañía podrá desgravarse dicha póliza en el impuesto de sociedades.

Trabajadores que tengan un seguro médico con su empresa:

De la misma forma, el trabajador de una empresa que cuente con un seguro médico de su compañía también podrá desgravarse su coste, siempre que la reciba como parte de su salario (retribución en especie exenta hasta 500 €).

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Para más información sobre como desgravar el seguro médico, seas o no autónomo, puedes consultar el siguiente enlace alternativo de nuestra guía fiscal.

¿Cuánto puede desgravar un seguro médico?

La cantidad que puedes deducir de un seguro médico dependerá de si eres autónomo, empleado o empresa. En el primer caso, el máximo que podrás reducir de tu base imponible será de 1.500 euros, mientras que para los trabajadores será de 500 euros anuales y las compañías no tendrán límite.
Además, ten en cuenta que, en el caso de autónomos y trabajadores por cuenta ajena, no solo el asegurado podrá desgravarse el seguro, sino también su cónyuge e hijos menores de 25 años, cuando no lleguen a los ingresos mínimos y vivan en el domicilio familiar.

En concreto, la cantidad que podrás desgravarte en tu seguro médico será de:

• Autónomo: puedes desgravarte el 100% de la prima, con un límite de 500 euros y de 1.500 euros si alguno de los miembros de la unidad familiar es una persona con discapacidad. Para que el coste de la póliza no supere esos topes, lo mejor es optar por alguno de los seguros de salud más baratos del mercado.
• Trabajador por cuenta ajena: también puede deducir su seguro médico privado con un límite de 500 euros, siempre que reciba la prima dentro de su sueldo. Sin embargo, recuerda que toda cantidad que exceda ese importe, tendrá que ser tributada como rendimiento en especie.
• Empresa: la compañía que contrate un seguro médico para sus empleados podrá desgravarse el capital asegurado a través del impuesto de sociedades.

Todas estas posibles deducciones se aplican en toda España salvo en el País Vasco, que no contemplan el seguro médico como algo deducible de forma general en su normativa foral autónoma, sin importar si eres autónomo, asalariado o si está contratado por la empresa.

Los autónomos tienen 2 formas de desgravarse las primas del seguro privado, una es a través de la Declaración de la Renta en la casilla 200 de "Primas del Seguro" y otra es mediante el modelo 130 trimestral de pagos fraccionados.

¿Qué seguros se puede desgravar un autónomo?

Además de las ventajas en la deducción del seguro de salud, que ya hemos comentado, los autónomos pueden desgravarse otras pólizas que hayan contratado, en este apartado cuentan con más beneficios fiscales que los asalariados, seguros como:

• Seguro de vida. Un autónomo se puede desgravar la prima seguro de vida hasta 500€, y esto lo tiene que marcar en la casilla 0200 de la Declaración de la Renta. También es desgravable si se trata de un seguro de vida ahorro, no solo en los casos de seguros de vida riesgo.
• Seguro de coche. Se puede desgravar si se prueba que el autónomo usa el vehículo para su actividad laboral, se puede deducir hasta el 100% de la prima de su póliza de coche.
• Seguro de hogar. Los autónomos se pueden deducir las primas del seguro de casa de su vivienda habitual, si desarrollan su actividad laboral en casa, se puede desgravar en la medida proporcional al espacio utilizado para ese trabajo.
• Seguro de Responsabilidad Civil. Este seguro es totalmente deducible para los autónomos, el único requisito que impone el Estado, es que la cobertura tiene que estar 100% vinculada a la actividad profesional que desarrolle.

¿Cómo contratar un seguro médico para autónomos y pymes?

En el caso de que tengas dudas y no sepas qué restricciones te afectan o cómo puedes desgravar el seguro médico como autónomo, ponemos a tu disposición nuestro equipo de expertos. De forma personalizada te informaremos sobre cómo sería tu seguro en función de tus condiciones y de las características que necesitas cubrir.

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