Incapacidad temporal y permanente ¿Cómo se determina?

La incapacidad temporal y permanente pueden impedir o limitar el desempeño de un trabajo a quienes la padecen. ¿Quieres cuál es la diferencia y cómo se determinan? Sigue leyendo.

¿Qué es la incapacidad laboral?

La incapacidad laboral es la situación que ocurre cuando un trabajador no es capaz de realizar las funciones habituales de su puesto de trabajo. La Seguridad Social regula diferentes tipos de incapacidad laboral. Por ello, es importante distinguir entre la incapacidad temporal y la incapacidad permanente.

¿Qué es la incapacidad temporal?

La incapacidad laboral temporal (comúnmente denominada baja laboral) es la que impide a un trabajador realizar su trabajo durante un periodo concreto, es más conocida como baja médica y requiere asistencia sanitaria por parte de la Seguridad Social, durante esa enfermedad o lesión se le asigna una prestación económica diaria (subsidio) al trabajador pese a que no pueda desempeñar su actividad laboral. Esa imposibilidad de trabajar, tal y como su propio nombre indica, es temporal y tiene un plazo máximo de duración. Después del tratamiento médico, debe poder reincorporarse a su trabajo con normalidad. Si estás buscando un seguro para cubrirte en estas situaciones, no dudes en contactarnos en el 911 081 672 , te ayudaremos a encontrar la mejor solución para ti.

Si se trata de un trabajador por cuenta ajena o asalariado será la empresa quien le siga pagando al trabajador como si fuera un salario más, y ya luego será la compañía quien se ponga en contacto con la INSS o la mutua para reclamar ese dinero. En el caso de los autónomos, también tienen derecho a recibir un subsidio y pueden cobrarlo durante un año, suele oscilar entre el 60% o el 75% de la base de cotización, y si se trata de un accidente laboral lo empezarían a cobrar al día siguiente de comunicar la baja. El seguro de baja laboral es el que trata este tipo de incapacidad, si contratas una de estas pólizas, ya seas asalariado o autónomo, te aseguras un ingreso diario extra por cada día en que estés de baja.

También algunos seguros médicos ofrecen coberturas referentes a la incapacidad, como la indemnización diaria por hospitalización o la cobertura de accidentes, para cubrirte frente al fallecimiento o la invalidez accidentales, cobrando una cantidad de dinero en esos casos.

La duración máxima de esta incapacidad, por norma general, es de 12 meses (prorrogables durante otros 6 meses más), momento en el que la Seguridad Social valorará la posibilidad de que la incapacidad se convierta en permanente, o bien se le conceda el alta médica, también si durante ese periodo el trabajador a estar jubilado se extinguirá el reconocimiento de incapacidad temporal.

Las causas o contingencias pueden ser:

• Enfermedad común
• Enfermedad profesional
• Accidente laboral
• Accidente no laboral

Dependiendo de cada caso, se exigen unos requisitos u otros para poder acceder a la baja médica.

¿Qué es la incapacidad permanente?

La incapacidad laboral permanente es la prestación económica que se le concede a una persona que, por motivos de enfermedad o accidente, presenta secuelas o problemas funcionales graves y ve reducida o anulada su capacidad laboral hasta el punto de impedir el correcto ejercicio de su actividad profesional, y en ocasiones cualquier tipo de trabajo. Los seguros de vida suelen incluir la invalidez, en nuestro comparador puedes ver qué aseguradoras lo cubren y qué tipo de incapacidad cubre cada uno, además de su precio. Esto varía bastante, porque se trata de una cobertura opcional.

Dentro de la incapacidad laboral permanente podemos encontrar varios tipos según la gravedad e impedimento para desempeñar la actividad. Los diferentes grados van de menor a mayor incapacidad.

Tipos de incapacidad permanente

Incapacidad permanente parcial:

Como su nombre lo indica, la incapacidad parcial temporal afecta a un aparte del rendimiento laboral (aproximadamente del 33%) No obstante, no impide que se puede desarrollar la profesión.

Incapacidad permanente total:

En este caso, el trabajador estará incapacitado por completo para desarrollar su profesión. Pero eso no quiere decir que no pueda trabajar en otro sector. Por ejemplo, si un odontólogo pierde la destreza de su mano dominante en un accidente, eso le impedirá continuar con su profesión. Sin embargo, podría desarrollar labores como, por ejemplo, la docencia.

Incapacidad permanente absoluta:

A diferencia de la anterior, con esta incapacidad no se podrá desarrollar la profesión ni otro oficio alternativo. Lo cierto es que cada vez es más complicado que la Seguridad Social la reconozca, ya que se han endurecido sensiblemente los requisitos para optar a ella. El estado de invalidez absoluta también está incluida en las coberturas opcionales de los seguros de vida.

Incapacidad permanente en grado de gran invalidez:

Una gran invalidez incapacita por completo a una persona para trabajar. Además, conlleva la necesidad de asistencia de otra persona en algunas de las actividades diarias más rutinarias como vestirse, comer o ducharse, entre otras.

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¿Cuándo pasa de incapacidad temporal a permanente?

Cuando un trabajador alcanza los 18 meses en situación de incapacidad temporal, el Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS) puede proponerlo como beneficiario de una incapacidad permanente al actuar de oficio.

Por lo tanto, si el INSS abre de oficio una solicitud de incapacidad permanente para el trabajador que se encuentra de baja médica por incapacidad temporal, pueden darse tres escenarios diferentes:

• Se concede definitivamente el derecho a una pensión de incapacidad permanente en cualquiera de sus grados.
• Otorga una prórroga extraordinaria de la incapacidad temporal al entender que puede haber una mejoría.
• Da el alta médica.

En cualquier caso, el Instituto Nacional de la Seguridad no reconocerá el derecho a una incapacidad permanente antes de finalizar la situación de incapacidad temporal. Por otra parte, si se deniega la incapacidad permanente, puede pasar automáticamente a estar dado de alta médicamente.

¿Qué seguro cubre la incapacidad temporal?

Estos son los seguros que cubren una baja por incapacidad laboral:

Seguro de subsidio

Permite recibir pagos de una compañía de seguros que complementen los que se perciben de la Seguridad Social.

Seguro de accidentes

Estos seguros cubren todos los tipos de incapacidad parcial y, a veces, también la total y la absoluta.

Seguro de vida

Cubrirán la incapacidad total y la absoluta

Seguro de baja laboral

Añade a las prestaciones económicas por baja laboral, otras coberturas que abarcan y dan respuestas a situaciones vinculadas a la incapacidad, como indemnizaciones por hospitalización.

¿Cómo contratar un seguro de incapacidad?

No podemos saber qué pasará en el futuro, sin embargo sí es posible asegurar una protección extra si algo nos impide desempeñar nuestras labores profesionales. Ya sea que estés interesado en adquirir un seguro de vida, de salud, de accidentes, o de baja laboral, recuerda siempre comparar el precio y las coberturas antes de tomar una decisión.

Recuerda que contar con una póliza de seguro a la altura de las circunstancias es fundamental. Solo así podrás gozar con tranquilidad de la mejor atención y servicios.

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