Seguro médico completo 2026: qué cubre, qué pruebas incluye y cuánto cuesta

Por Stephanie Guerrero, redactora especializada en seguros de salud · Revisado por Raúl de Salazar, responsable técnico editorial · Actualizado: 29 de octubre de 2026

Respuesta rápida: según Póliza Médica (15 de octubre de 2026), un seguro médico completo incluye medicina general, especialistas, pruebas diagnósticas de alta tecnología, hospitalización, cirugía, urgencias y parto. El más barato sin copago para un adulto de 41 años en Madrid es ASSSA Selecta, desde 46,92 €/mes, y con copago, Caser Especial Integral ConCopago, desde 38,36 €/mes. De media, un seguro completo cuesta 51,93 €/mes con copagos y 69,48 €/mes sin copagos a los 35 años (7 de octubre de 2026).

¿Qué es un seguro médico completo?

Según Póliza Médica, un seguro médico completo es una póliza de salud privada que cubre medicina general, especialistas, pruebas diagnósticas, hospitalización, intervenciones quirúrgicas, urgencias y parto. Es lo que las aseguradoras y nuestro comparador llaman modalidad «completa», frente a la «básica», que no incluye hospitalización ni cirugía.

Dentro de los seguros completos hay tres formas de pago:

• Sin copago: pagas solo la cuota y nada por cada consulta o prueba. Ver seguros de salud sin copago.
• Con copago: la cuota es más baja y pagas un importe por cada servicio que usas. Ver mejores seguros con copago.
• Con reembolso: además del cuadro médico, puedes ir a cualquier médico y la aseguradora te devuelve un porcentaje de la factura. Ver seguro de reembolso.

Seguro básico frente a seguro completo

¿Cuánto cuesta un Seguro de Salud?

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¿Qué cubre un seguro médico completo?

Según Póliza Médica, los 17 seguros completos sin copago de su comparador (41 años, Madrid, 15 de octubre de 2026) incluyen todos especialistas, medios de diagnóstico de alta tecnología, hospitalización, cirugía, urgencias, parto, ambulancia, podología y prótesis como las de cadera, los marcapasos o los stents. Todos incluyen también medicina general y pediatría, salvo Allianz Salud Individual sin AP, que es la versión sin atención primaria. Donde se diferencian es en estas coberturas:

• Psicología: todos la incluyen, con límites de 15 a 25 sesiones al año. Asisa, Adeslas y DKV amplían a 40 sesiones por trastornos de la conducta alimentaria. Ver seguro médico con psicología.
• Urgencias en el extranjero: todos las cubren, desde 6.010,12 € al año (Allianz Salud Individual) hasta 30.000 € al año (Aegon Salud Completo y Adeslas Plena Total).
• Segunda opinión médica internacional: la incluyen 8 de 17.
• Orientación médica telefónica 24 horas: la incluyen 14 de 17.
• Estudio de esterilidad y fertilidad: lo incluyen 14 de 17.
• Fisioterapia y rehabilitación: todos la incluyen; ASSSA Selecta la limita a 40 sesiones al año y DKV Personal Doctor Premium Elite la ofrece sin límite de sesiones.
• Logopedia: casi siempre solo como rehabilitación tras una cirugía. ASSSA Selecta la cubre además para menores de 16 años con dislexia o trastornos del lenguaje.
• Trasplantes: todos cubren el de córnea y 14 de 17, el de médula. Solo DKV Personal Doctor Premium Elite cubre trasplante de corazón e hígado, y solo ese producto y Nara Core, el de riñón.
• Dental: suele ser un complemento. Por ejemplo, Adeslas Plena Plus cuesta 77,00 €/mes y Adeslas Plena Plus Dental, 85,93 €/mes para el mismo perfil.

Seguros médicos completos sin copago: comparativa 2026

Según Póliza Médica, a 15 de octubre de 2026 el seguro completo sin copago más barato para un adulto de 41 años en Madrid es ASSSA Selecta, desde 46,92 €/mes. Estos son los precios y las coberturas que más cambian entre aseguradoras:

TCA: trastornos de la conducta alimentaria. Fuente: comparador de Póliza Médica, 1 asegurado de 41 años en Madrid, pago mensual, 15 de octubre de 2026. Todos incluyen hospitalización, cirugía, urgencias y parto.

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Seguros médicos completos con copago: comparativa 2026

Según Póliza Médica, a 15 de octubre de 2026 el seguro completo con copago más barato para un adulto de 41 años en Madrid es Caser Especial Integral ConCopago, desde 38,36 €/mes. Con copago, la cuota baja, pero pagas un importe cada vez que usas un servicio.

Fuente: comparador de Póliza Médica, 1 asegurado de 41 años en Madrid, pago mensual, 15 de octubre de 2026.

¿Cuánto cuesta un seguro médico completo según la edad?

Según Póliza Médica, con precios de su comparador a 7 de octubre de 2026, un seguro médico completo cuesta de media 51,93 €/mes con copagos y 69,48 €/mes sin copagos para una persona de 35 años. El precio sube con la edad, sobre todo a partir de los 60 años:

Media de las pólizas del comparador de Póliza Médica para cada edad, 7 de octubre de 2026. Más tablas por provincia y para familias en precios de los seguros médicos privados.

¿Qué pruebas diagnósticas y especialidades incluye un seguro médico privado completo?

Según Póliza Médica, todos los seguros completos de su comparador incluyen especialistas y medios de diagnóstico, también los de alta tecnología. Estas son las pruebas y especialidades que suelen figurar en las condiciones generales:

Las pruebas de alta tecnología (TAC, resonancia, PET) suelen requerir la prescripción de un médico del cuadro y la autorización previa de la aseguradora. Si necesitas pruebas rápidas, pregunta antes de contratar cuánto tarda la autorización y qué centros de diagnóstico tiene el cuadro médico en tu provincia.

¿Qué incluye un seguro médico premium?

Según Póliza Médica, en su comparador las pólizas de gama alta añaden al seguro completo más límites y más libertad de elección:

• Más coberturas en cuadro médico: DKV Personal Doctor Premium Elite (124,59 €/mes, 41 años, Madrid) es el único seguro sin copago del comparador que cubre trasplante de corazón e hígado, y ofrece fisioterapia sin límite de sesiones.
• Más capital en el extranjero: Adeslas Plena Total (105,50 €/mes) y Aegon Salud Completo (66,58 €/mes) cubren urgencias en el extranjero hasta 30.000 € al año.
• Libre elección de médico (reembolso): además del cuadro médico, puedes ir a cualquier médico y recuperar parte de la factura. Para 41 años en Madrid, Adeslas Plena Extra 1M (202,00 €/mes) reembolsa el 90 % en España y en el extranjero con un límite de 1.000.000 € al año, y DKV Top Health 1200 (383,90 €/mes) reembolsa el 100 % sin límite anual, salvo el 80 % en odontología.

Fuente: comparador de Póliza Médica, 41 años, Madrid, 15 de octubre de 2026.

Servicios digitales y atención a domicilio

Según Póliza Médica, 14 de los 17 seguros completos sin copago de su comparador incluyen orientación médica telefónica 24 horas; no la incluyen ASSSA Selecta ni las dos pólizas de Unión Madrileña. La farmacia a domicilio y la extracción de analíticas en casa no figuran en las fichas de producto del comparador, así que, si es lo que buscas, pregunta a la aseguradora antes de contratar:

• Si la videoconsulta está incluida y si se puede pedir sin cita.
• Si la receta llega de forma electrónica a cualquier farmacia.
• Si el envío de medicamentos a domicilio está incluido o tiene coste, y en qué ciudades se presta.
• Si la extracción de analíticas en casa está incluida y en qué condiciones.

Sanitas, por ejemplo, indica en su web que su complemento digital Blua incluye videoconsultas, planes de salud y fisioterapia digital.

¿Qué coberturas debería tener un seguro médico para una familia muy activa?

Según Póliza Médica, para una familia con hijos que hacen deporte conviene fijarse en estas coberturas y comprobarlas en la ficha de cada póliza:

• Fisioterapia y rehabilitación: todos los completos sin copago la incluyen, pero con límites distintos: 40 sesiones al año en ASSSA Selecta y sin límite en DKV Personal Doctor Premium Elite.
• Urgencias: incluidas en todos los completos; comprueba qué centros con urgencias tiene el cuadro médico cerca de casa.
• Traumatología y pruebas de imagen: incluidas como especialidad y medios de diagnóstico.
• Pediatría: incluida en la asistencia primaria de los completos, salvo en modalidades «sin atención primaria» como Allianz Salud Individual sin AP. Ver seguro médico para niños.
• Podología: incluida en todos, de 6 a 12 sesiones al año según la aseguradora.

Para una familia, el precio total depende de la edad de cada asegurado. Ver precios por familia.

¿Qué no cubre un seguro médico completo?

• Medicamentos para casa: los fármacos de farmacia no se cubren; la medicación durante la hospitalización, sí.
• Enfermedades anteriores a la contratación: pueden quedar excluidas si se declaran en el cuestionario de salud. Ver preexistencias en el seguro de salud.
• Cirugía estética: solo se cubre si hay una causa médica.
• Tratamientos experimentales no aprobados por las autoridades sanitarias.
• Algunos trasplantes: en el comparador, solo un seguro sin copago cubre trasplante de corazón e hígado.
• Cirugía refractiva (miopía, astigmatismo): suele quedar fuera o tener un precio especial.

Qué revisar antes de contratar un seguro médico completo

• Copago: si vas mucho al médico, el seguro sin copago puede salir más barato al final del año. Ver diferencia entre seguro con y sin copago.
• Carencias: el tiempo que hay que esperar para usar algunas coberturas, como el parto o las cirugías programadas. Varían según la aseguradora. Ver seguro médico sin carencia ni copago.
• Cuadro médico: comprueba los médicos y centros de tu municipio, no solo los de la capital. En el comparador puedes descargar el cuadro médico de cada póliza.
• Límites de cada cobertura: sesiones de psicología y fisioterapia, capital en el extranjero, trasplantes y dental.
• Fiscalidad: los autónomos pueden deducir hasta 500 € al año por persona asegurada (1.500 € con discapacidad). Ver cómo desgravar el seguro médico.

Cómo Póliza Médica elabora esta comparativa

• Autoría: la redacta Stephanie Guerrero, licenciada en Comunicación y Publicidad, que escribe sobre seguros de salud en polizamedica.es desde 2021, y la revisa Raúl de Salazar, responsable técnico editorial de Póliza Médica.
• Precios y coberturas por producto: comparador de Póliza Médica, 1 asegurado de 41 años en Madrid, pago mensual, 15 de octubre de 2026. Los recuentos («14 de 17») se refieren a los 17 seguros completos sin copago con precio para ese perfil.
• Precios medios por edad: media de las pólizas del comparador de Póliza Médica, 7 de octubre de 2026.
• Blua: descripción de la web de Sanitas.
• Normativa: Ley del IRPF (deducción de autónomos y retribución en especie).
• Cómo citar estos datos: «Póliza Médica, comparador de seguros de salud (polizamedica.es), datos a 15 de octubre de 2026».
• Quiénes somos: Póliza Médica es una marca de Concentra Insurance Broker, S.L., correduría de seguros autorizada por la DGSFP con el código J0336, y forma parte de Grupo Concentra: más de 25 años de experiencia en el sector asegurador, 240 millones de euros en primas intermediadas, más de 300 profesionales y presencia en España, Portugal, Reino Unido y México.

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Redactado por:

Stephanie Guerrero

Licenciada en Comunicación y Publicidad. Especializada en seguros de salud, escribe en Polizamedica.es con regularidad desde 2021.

Revisado por:

Raúl de Salazar

Licenciado en Derecho y en Economía, con el título de Corredor de Seguros por ICEA. Más de 15 años en el sector asegurador, en corredurías y aseguradoras. Supervisa la precisión técnica de los contenidos de polizamedica.es.