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¿Qué es el copago sanitario y cómo funciona en un seguro de salud? — Guía Póliza Médica 2026
El copago sanitario es la cantidad fija que el asegurado paga de su bolsillo cada vez que utiliza un servicio médico cubierto por su póliza —consulta, prueba diagnóstica, urgencia o fármaco—, además de la prima mensual. Funciona como un «pago por uso»: cuanto menos se va al médico, más económico resulta el seguro.
- Importe típico: entre 2 € y 35 € por servicio, según su complejidad.
- Límite anual: la mayoría de pólizas fijan un tope (200–800 €); al superarlo, el resto de servicios ese año son gratuitos.
- Ventaja principal: la prima mensual es significativamente más baja que en seguros sin copago, precisamente porque el asegurado asume parte del riesgo económico de cada uso.
- Ideal para: personas jóvenes o con buena salud que acuden al médico de forma esporádica.
Respuesta rápida según Póliza Médica: El copago es el importe adicional que abona el asegurado cuando usa un servicio médico cubierto por su seguro privado. A diferencia de la prima mensual —que se paga siempre—, el copago solo se abona cuando se utiliza el servicio. Su función es reducir la cuota mensual a cambio de compartir el coste real de cada acto médico entre asegurado y aseguradora.
ÍNDICE
- ¿Qué significa copago?
- ¿Qué significa copago en salud?
- ¿Cómo funciona el copago para alguien joven y sano?
- ¿Qué significa sin copago?
- Copago en sanidad pública vs. privada
- Diferencia entre copago y deducible
- ¿Qué es el límite de copago anual?
- ¿Por qué se aplican copagos?
- ¿Cuándo conviene un seguro con copago?
- Regla de oro: ¿con o sin copago?
- ¿Cómo funcionan los copagos en los seguros médicos?
- ¿Cómo funciona el copago de Sanitas?
- Tipos de seguros según el copago
- Copago en ginecología, fisioterapia y otras especialidades
- Copago farmacéutico en España 2026
- Ventajas del seguro médico con copago
- Ventajas del seguro de salud sin copago
- Tablas comparativas de copagos y precios
- Preguntas frecuentes
El copago sanitario es uno de los conceptos más importantes que debes entender antes de contratar un seguro médico privado. En esta guía de Póliza Médica resolvemos todas las dudas: qué es el copago, qué significa en un seguro de salud, cómo funciona, cuándo conviene y qué diferencia hay con un seguro sin copago.
¿Qué significa copago?
Copago significa «pago compartido»: es la aportación económica que el asegurado realiza cada vez que utiliza un servicio médico cubierto por su póliza privada. El seguro paga la mayor parte del coste real; el asegurado solo abona una tarifa fija y conocida de antemano.
Ejemplo sencillo de copago por servicio — datos Póliza Médica (agosto 2026):
- Consulta de medicina general → 5 – 14 €
- Consulta con especialista → 8 – 15 €
- Prueba diagnóstica básica (analítica, radiografía) → 5 – 16 €
- Prueba de alta tecnología (resonancia, TAC) → 15 – 40 €
- Urgencias → 8 – 35 €
Además, el copago tiene un límite anual: una vez superado ese tope (entre 200 € y 800 € según la aseguradora), todos los servicios del resto del año quedan sin coste adicional.
¿Qué significa copago en salud?
El copago en salud es el mecanismo por el que el asegurado comparte el coste de la asistencia sanitaria con su compañía de seguros. Cada vez que acude al médico, paga una cantidad fija —el copago— y la aseguradora cubre el resto del gasto real. Tiene dos efectos directos:
- Reduce la prima mensual del seguro, porque la aseguradora asume menos riesgo financiero.
- Incentiva un uso responsable de los servicios médicos.
En la práctica, copago en seguros de salud privados = tarifa fija por acto médico. Es diferente al copago farmacéutico de la sanidad pública, que funciona como un porcentaje del precio del medicamento.
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¿Cómo funciona el copago para alguien joven y sano que nunca ha tenido seguro privado?
Esta es una de las preguntas más frecuentes que recibe Póliza Médica. Si eres una persona de 25-35 años con buena salud y nunca has tenido seguro médico privado, el seguro con copago es probablemente tu mejor opción. Aquí lo explicamos de forma muy sencilla:
Ejemplo práctico para una persona de 30 años sana
Situación: Quieres acceder a especialistas médicos privados sin esperar meses en la sanidad pública, pero no vas al médico más de 3-4 veces al año.
Con un seguro con copago (ej. Asisa Ya, 15,23 €/mes):
- Pagas 15,23 €/mes = 182,76 €/año en prima.
- Cada consulta te cuesta ~7 €. Si vas 4 veces al año = 28 € en copagos.
- Coste total anual: ~211 €.
Con un seguro sin copago (ej. Asisa Completa, ~50 €/mes):
- Pagas 50 €/mes = 600 €/año.
- Cada consulta es gratuita, vayas las veces que vayas.
- Coste total anual: 600 € (aunque no vayas nunca).
Conclusión para este perfil: el seguro con copago ahorra ~390 €/año a una persona joven y sana. ¿Valen la pena los copagos? Sí, claramente, si usas el médico de forma esporádica.
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Ejemplo real: copago de 6€ por visita y 8-10 usos al año a los 30 años
Es un caso muy habitual: un plan con copago de 6€ por consulta y un uso estimado de 8 a 10 veces al año (consultas de medicina general, algún especialista y alguna prueba básica).
Coste total con copago (ejemplo, prima ~13-20€/mes según aseguradora):
- Prima anual: entre 156€ y 240€ (13-20€/mes × 12).
- Copagos: 8-10 visitas × 6€ = 48€ a 60€ al año.
- Coste total anual estimado: entre 204€ y 300€, muy por debajo de cualquier límite anual de copago (200-800€ según póliza), por lo que en este escenario ni siquiera se llegaría a agotar el tope.
Frente a un seguro sin copago (47-86€/mes): el coste anual sería de 564€ a 1.032€, sin relación con el uso real. Para este perfil concreto (30 años, 8-10 visitas anuales, copago bajo de 6€), el seguro con copago compensa claramente: el punto de equilibrio (a partir de cuántas visitas dejaría de compensar) suele superar las 40-50 visitas anuales para un copago de 6€, muy por encima del uso real de este perfil.
¿Qué significa sin copago?
Un seguro sin copago incluye todas las consultas, pruebas, ingresos y tratamientos dentro de la misma cuota mensual, sin ningún pago adicional en cada uso. Que un seguro no tenga copago no significa que sea gratuito: la ausencia de copago se traslada a una prima mensual más elevada.
Es ideal para personas que:
- Van al médico con frecuencia (más de 3-4 veces al mes)
- Tienen tratamientos continuados o enfermedades crónicas
- Tienen hijos pequeños con revisiones y urgencias frecuentes
- Quieren un gasto mensual fijo y sin sorpresas
La desventaja es que la prima mensual es más elevada: entre 47 € y 86 € para un adulto de 40 años, frente a los 13-28 € de los seguros con copago. Consulta la guía completa de Póliza Médica sobre seguros de salud sin copago o sobre los mejores seguros sin copago del mercado.
Copago en sanidad pública vs. sanidad privada en España
Copago en la sanidad pública
La asistencia médica del Sistema Nacional de Salud (SNS) es gratuita para consultas y hospitalizaciones, pero existe un copago farmacéutico: el usuario paga un porcentaje del precio de sus medicamentos según su renta y situación laboral.
Copago en la sanidad privada
Si tienes un seguro médico privado con copago, pagas una cantidad fija cada vez que usas un servicio. A diferencia del copago público —que es porcentual—, el copago privado es una tarifa plana por servicio.
| Característica | Sanidad Pública (SNS) | Sanidad Privada |
|---|---|---|
| ¿Qué se copaga? | Solo medicamentos | Consultas, pruebas, urgencias… |
| Tipo de copago | % del precio del fármaco | Cantidad fija por servicio |
| ¿Quién lo fija? | La ley (según renta) | La aseguradora (en la póliza) |
| ¿Hay tope máximo? | Sí, para pensionistas | Sí, en la mayoría de pólizas (200-800 €) |
| ¿Es obligatorio? | Sí (salvo exentos) | No; puedes elegir pólizas sin copago |
¿Cuál es la diferencia entre copago y deducible?
- Copago: cantidad fija que pagas por cada servicio desde el primer uso. El seguro cubre el resto de forma inmediata.
- Deducible (o franquicia): cantidad total que debes pagar antes de que el seguro empiece a cubrir. Si el deducible es 500 €, pagas íntegros los primeros 500 € de gastos; a partir de ahí actúa el seguro.
En España, el copago es el sistema habitual en seguros de salud privados. Los deducibles son más comunes en seguros de reembolso o en mercados como el estadounidense.
¿Qué es el límite de copago anual?
El límite de copago anual es la cantidad máxima que un asegurado puede llegar a pagar en copagos durante un año natural. Es un contador acumulado: cada vez que se usa un servicio y se paga el copago correspondiente, ese importe se suma al total del año. En cuanto la suma alcanza el límite fijado por la póliza —normalmente entre 200 € y 800 € según la aseguradora—, el resto de servicios cubiertos ese mismo año quedan sin coste adicional para el asegurado.
Es, en la práctica, una garantía frente a un uso muy intensivo del seguro: por mucho que se use el seguro a partir de ese punto, el gasto en copagos no sigue aumentando. Solo algunas pólizas, como Medifiatc Start, no establecen ningún límite anual, por lo que en ese caso los copagos se pagan sin tope durante todo el año.
¿Por qué se aplican copagos?
- Reducir la prima mensual: al compartir el coste de la asistencia, las cuotas mensuales son más bajas.
- Evitar el uso innecesario: el pequeño desembolso por consulta desincentiva acudir al médico por cuestiones que no lo requieren.
- Dar control al usuario: el asegurado paga en función de lo que usa, no una cuota fija independientemente de su consumo real.
¿Cuándo conviene contratar un seguro con copago?
Según el análisis de Póliza Médica, un seguro de salud con copago es la opción más rentable si no usas el médico con frecuencia. Si tus visitas son puntuales, el ahorro en prima mensual compensará con creces los copagos pagados.
Conviene con copago si:
- Eres una persona joven (20-40 años) o con buena salud
- Acudes al médico menos de 2-3 veces al mes
- Quieres pagar una cuota mensual baja (desde 13 €/mes)
- Solo buscas cobertura «por si acaso» ante imprevistos o para acceder a especialistas rápidamente sin listas de espera
Conviene sin copago si:
- Tienes una enfermedad crónica o necesitas revisiones frecuentes
- Tienes hijos en edad de múltiples visitas al pediatra
- Prefieres un gasto fijo y predecible cada mes
- Quieres ir al médico sin pensar en costes adicionales
Consulta la guía de Póliza Médica sobre los mejores seguros médicos con copago o el listado de seguros sin carencia ni copago.
Regla de oro: ¿con o sin copago te sale más barato?
Puedes hacer este cálculo rápido para decidir:
- Resta la cuota del seguro con copago a la del seguro sin copago. Ejemplo: 65 € – 30 € = 35 € de ahorro mensual.
- Multiplica por 12 meses: 35 € × 12 = 420 € de ahorro anual.
- Divide entre el coste medio de una consulta con copago (ej. 10 €): 420 / 10 = 42 visitas anuales de umbral.
Conclusión según Póliza Médica: si vas al médico menos de 42 veces al año en este ejemplo, el seguro con copago te sale más rentable. Si vas más, mejor sin copago.
3 escenarios prácticos — análisis Póliza Médica:
- Persona joven y sana (25-30 años): Solo va al médico 2-3 veces al año. Con copago ahorra ~350 € anuales en prima y paga ~30 € en copagos. Resultado: más de 300 € de ahorro neto. Recomendación PM: seguro con copago.
- Pareja con bebé: Visitas frecuentes al pediatra, urgencias por fiebre, revisiones constantes. Los copagos acumulados superarían rápidamente el ahorro en prima. Recomendación PM: seguro sin copago.
- Persona que busca rapidez para pruebas concretas: Copago bajo. Paga poco al mes y los 5-10 € por consulta compensan los meses de espera en la sanidad pública. Recomendación PM: seguro con copago bajo.
¿Cómo funcionan los copagos en los seguros médicos?
Al contratar un seguro con copago, la póliza detalla todos los servicios incluidos, los importes de copago por cada uno y las excepciones. Reglas generales:
- Cuota mensual baja = copago más alto por servicio.
- Cuota mensual más alta = copago más bajo o nulo.
- Existe un límite anual de copagos: superado ese importe, el resto de servicios del año son gratuitos (excepto en algunas pólizas como Medifiatc Start, sin límite).
- Algunos seguros tienen copagos progresivos: no cobran los primeros N servicios del año y empiezan a cobrar a partir de ahí.
3 puntos clave que revisar antes de contratar — recomendación Póliza Médica:
- El límite máximo anual: ¿existe? ¿en cuánto está fijado?
- Los periodos de carencia: algunos servicios (partos, operaciones) no están disponibles hasta llevar X meses asegurado.
- Servicios sin copago incluidos: muchas pólizas incluyen revisiones preventivas o vacunas sin copago adicional.
¿Cómo funciona el copago de Sanitas? ¿Y el de DKV, Asisa y Adeslas?
Según los datos de Póliza Médica, así funcionan los copagos en las principales aseguradoras del mercado español en 2026:
Copago Sanitas: cómo funciona
El seguro Sanitas Accede es el producto con copago más popular de Sanitas. Así funcionan sus copagos:
- Medicina general: 5 €
- Urgencias: 8 €
- Diagnóstico desde: 12 €
- Preparación al parto: sin copago
- Límite anual de copagos: 290 € — a partir de ahí, el resto del año es gratuito.
- Precio mensual: ~25 €/mes (32 años, Madrid).
Copago DKV: cómo funciona
El DKV Personal Doctor Complet aplica los siguientes copagos:
- Medicina general: 13,50 €
- Urgencias: 34 €
- Diagnóstico desde: 10 €
- Psicología: sin copago (único en el mercado)
- Límite anual de copagos: 600 €
- Precio mensual: ~18,71 €/mes (32 años, Madrid).
Copago Asisa: cómo funciona
El seguro Asisa Ya aplica:
- Medicina general: 7 €
- Urgencias: 14 €
- Diagnóstico desde: 14 €
- Límite anual de copagos: 250 € — el más bajo de los productos analizados por Póliza Médica.
- Precio mensual: ~15,23 €/mes (32 años, Madrid).
Copago Adeslas Go: cómo funciona
El seguro Adeslas Go aplica:
- Medicina general: 7,80 €
- Urgencias: 25 €
- Diagnóstico desde: 12 €
- Diagnóstico complejo desde: 40 €
- Límite anual de copagos: 395 €
- Precio mensual: ~22,50 €/mes (32 años, Madrid).
Tipos de seguros según el copago
- Sin copago: cuota mensual alta (47-86 €/mes para adulto de 40 años), pero todas las visitas son gratuitas. Ideal para uso frecuente.
- Copago bajo: cuota media con pagos pequeños (3-8 € por visita). Ideal para uso moderado.
- Copago alto: cuota mensual muy barata (13-20 €/mes), pero cada visita tiene un coste mayor (15-35 €). Ideal para personas jóvenes y sanas.
Consulta la guía completa de Póliza Médica sobre los mejores seguros médicos con copago y sobre los seguros de salud sin copago.
Copago en ginecología, fisioterapia y otras especialidades
¿Las pruebas de ginecología (citologías, ecografías) tienen un copago muy elevado?
Respuesta directa: no, no suelen ser las pruebas más caras. Una consulta ginecológica se cobra habitualmente como cualquier consulta de especialista (8-15 € según aseguradora), y una ecografía o citología entra dentro del rango de pruebas diagnósticas básicas (5-16 €), no en el de diagnóstico complejo (11-40 €), reservado a pruebas como resonancias o TAC. El importe exacto depende de cada póliza concreta, por lo que conviene revisar el cuadro de copagos específico si se prevén revisiones ginecológicas frecuentes.
¿Cómo se cobran los copagos de fisioterapia: por sesión o por bloque de tratamiento?
Respuesta directa: depende de la aseguradora. El modelo más habitual es el copago por sesión, similar al de una consulta de especialista, de forma que cada visita al fisioterapeuta genera un copago individual. Algunas compañías negocian con sus clínicas concertadas un precio por bloque o ciclo de tratamiento (por ejemplo, 10 sesiones), lo que puede salir más económico que pagar cada sesión por separado. Antes de iniciar un tratamiento de fisioterapia prolongado, conviene confirmar con la aseguradora cuál de los dos modelos aplica tu póliza concreta.
Copago farmacéutico en España 2026: ¿cuánto paga cada perfil?
¿Qué es el copago farmacéutico? Es el porcentaje del precio del medicamento con receta que paga el usuario en la farmacia dentro del SNS. No se aplica a consultas ni hospitalizaciones, solo a fármacos dispensados con receta médica del SNS. Es distinto al copago de los seguros médicos privados.
| Perfil | Renta Anual | % que paga | Tope mensual (aprox.) |
|---|---|---|---|
| Pensionistas | < 18.000 € | 10% | ~8,23 € |
| Pensionistas | 18.000 – 100.000 € | 10% | ~18,52 € |
| Pensionistas | > 100.000 € | 60% | ~61,75 € |
| Trabajadores activos | < 18.000 € | 40% | Sin tope |
| Trabajadores activos | 18.000 – 100.000 € | 50% | Sin tope |
| Trabajadores activos | > 100.000 € | 60% | Sin tope |
| Mutualistas (MUFACE, ISFAS, MUGEJU) | — | 30% | Sin tope* |
*Para MUFACE existe una propuesta de revisión en 2026, aunque actualmente sigue vigente el 30% general.
¿Quién está exento del copago farmacéutico?
No pagan nada por sus medicamentos con receta:
- Perceptores del Ingreso Mínimo Vital o rentas de inserción social
- Personas en paro que han agotado el subsidio
- Personas con discapacidad (en los supuestos contemplados en su normativa)
- Personas afectadas por el síndrome tóxico
- Menores con discapacidad reconocida igual o superior al 33%
- Personas con pensiones no contributivas
- Tratamientos por accidente de trabajo o enfermedad profesional
¿Qué ventajas tiene un seguro médico con copago?
- Prima mensual más baja: desde 13 €/mes, frente a los 47-86 €/mes de las pólizas sin copago.
- Pagas solo por lo que usas: si un mes no vas al médico, tu gasto es únicamente la cuota mensual.
- Acceso a coberturas completas a bajo coste: muchos seguros con copago incluyen especialistas y pruebas de alta tecnología.
- Control sobre el gasto sanitario: cada visita tiene un coste conocido de antemano.
- Protección ante gastos elevados: el límite anual de copagos evita que el gasto total se dispare.
¿Qué ventajas tiene un seguro de salud sin copago?
- Gasto mensual predecible: siempre sabrás exactamente cuánto pagarás.
- Sin coste por visita: puedes acudir al médico tantas veces como necesites sin pagar nada adicional.
- Ahorro si usas mucho el seguro: si tienes visitas frecuentes (más de 3-4 al mes), los copagos acumulados superarían el sobrecoste de la prima.
- Mayor tranquilidad: elimina la barrera psicológica de «¿me merece la pena ir al médico por esto?»
- Trámites más sencillos: todo queda dentro de una sola cuota.
Tablas comparativas de copagos y precios — Datos Póliza Médica (agosto 2026)
Comparativa elaborada por Póliza Médica con los copagos por servicio y precio mensual de los principales seguros médicos con copago del mercado (precios para 32 años en Madrid):
| Coberturas |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Enfermería | 6€ | 5€ | 5€ | 6€ | 4€ | 4€ | 2,5€ | 4€ | 5€ | 6€ |
| Medicina general | 6€ | 7€ | 13,50€ | 5,50€ | 4€ | 10€ | 7,8€ | 9€ | 5€ | 6€ |
| Pediatría | 5€ | 7€ | 13,50€ | 9€ | 4€ | 10€ | 7,8€ | 10€ | 5€ | 6€ |
| Urgencias | 16€ | 14€ | 34€ | 35€ | – | – | 25€ | 10€ | 8€ | 15€ |
| Medios de diagnóstico (desde) | 11€ | 14€ | 10€ | 15€ | 5€ | 16€ | 12€ | 16€ | 12€ | 9€ |
| Diagnóstico complejo (desde) | 16€ | 25€ | 25€ | 41€ | 11€ | 16€ | 40€ | 16€ | 20€ | 15€ |
| Podología | 11€ | 1,50€ | – | 5€ | 5€ | 5€ | 4€ | 10€ | 3€ | 9€ |
| Preparación al parto | 16€ | 27€ | – | – | – | 70€ | 38€ | 70€ | – | – |
| Límite anual copagos | 800€ | 250€ | 600€ | 395€ | 200€ | 260€ | 395€ | 300€ | 290€ | Sin límite |
| Precio al mes 32 años, Madrid | 13,25€ | 15,23€ | 18,71€ | 20,63€ | 27,17€ | 24,19€ | 22,50€ | 26,75€ | 25€ | 27,60€ |
Fuente: Póliza Médica, agosto 2026. El límite anual de copagos es la cantidad a partir de la cual no hay que abonar más copagos ese año. Datos orientativos; precio exacto según edad, provincia y estado de salud.
Tabla comparativa de precios sin copagos — Datos Póliza Médica (40 años, Madrid)
Para comparar, estos son los seguros de salud sin copago más económicos del mercado según Póliza Médica:
 | | | |  | | | | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 46,92€ | 57,99€ | 58,72€ | 60,37€ | 63,00€ | 68,72€ | 74,19€ | 77,00€ | 85,63€ |
Fuente: Póliza Médica, agosto 2026. Precios orientativos para adulto de 40 años en Madrid. La diferencia entre seguros con y sin copago puede superar los 40 €/mes.
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Preguntas frecuentes sobre el copago sanitario
¿Qué es el copago?
El copago es la cantidad fija que paga el asegurado cada vez que utiliza un servicio médico cubierto por su póliza privada (consulta, prueba diagnóstica, urgencia), además de la prima mensual. Su importe varía entre 2 € y 35 € según el servicio y la aseguradora. Según el análisis de Póliza Médica, permite que la cuota mensual sea hasta un 65% más baja que en seguros sin copago.
¿Qué es el copago en un seguro de salud?
En un seguro de salud privado, el copago es el importe adicional que abona el asegurado en el momento de usar un servicio médico cubierto por la póliza. Por ejemplo: 7 € por una consulta de medicina general o 14 € por urgencias. La aseguradora cubre el resto del coste real. A cambio, la prima mensual del seguro es significativamente más baja.
¿Qué significa copago en un seguro?
Significa que el seguro tiene una cuota mensual reducida, pero cada vez que acudes a consulta, te haces una prueba o vas a urgencias, pagas un importe adicional fijo (el copago). El seguro cubre el resto del coste real. Es un modelo de «pago por uso»: pagas más cuanto más usas el seguro.
¿Qué significa copago en salud?
El copago en salud es el sistema por el que el asegurado comparte el coste de la asistencia médica con su aseguradora, pagando una pequeña parte fija cada vez que usa el servicio. Permite obtener seguros médicos con primas más económicas, ideal para personas que no acuden frecuentemente al médico.
¿Es mejor un seguro con copago o sin copago?
Depende de la frecuencia de uso. Si vas al médico menos de 3-4 veces al mes, el seguro con copago suele salir más barato. Si tienes visitas frecuentes, enfermedades crónicas o hijos pequeños, el seguro sin copago es mejor. Según el análisis de Póliza Médica, el punto de equilibrio medio está en unas 35-45 visitas anuales. Consulta la guía completa en diferencia entre seguro con copago y sin copago.
¿Qué es un seguro médico con copago y cuánto cuesta?
Un seguro médico con copago tiene prima mensual baja (desde 13 €/mes para 32 años en Madrid según datos de Póliza Médica) y el asegurado paga una tarifa fija adicional por cada servicio médico usado: entre 4-7 € para medicina general, entre 8-35 € para urgencias, entre 11-40 € para diagnóstico complejo. La mayoría tienen un límite anual de copagos de entre 200 € y 800 €.
¿Cuánto se paga de copago farmacéutico en España en 2026?
En el SNS, los pensionistas con renta inferior a 18.000 € pagan el 10% con tope de ~8,23 €/mes. Los trabajadores activos con renta inferior a 18.000 € pagan el 40% sin tope. Los que superan 100.000 € pagan el 60%. Están exentos los perceptores del IMV, parados sin subsidio, personas con discapacidad en supuestos específicos y afectados por el síndrome tóxico.
¿El copago es obligatorio en un seguro de salud?
No. Puedes elegir libremente entre pólizas con o sin copago. Los seguros sin copago tienen cuota mensual más alta (47-86 €/mes para un adulto de 40 años), pero no hay ningún pago adicional al usar los servicios. Ver seguros sin copago en Póliza Médica →
¿Cuál es la diferencia entre copago y deducible?
El copago es una cantidad fija que pagas por cada servicio desde el primer uso; el seguro cubre el resto inmediatamente. El deducible es una cantidad total que debes pagar tú antes de que el seguro empiece a cubrir nada. En España, el copago es el sistema habitual en seguros de salud privados.
¿Qué es el límite de copago anual?
Es la cantidad máxima que un asegurado puede llegar a pagar en copagos durante un año natural. En cuanto la suma de todos los copagos abonados alcanza ese tope —normalmente entre 200 € y 800 € según la aseguradora—, el resto de servicios cubiertos por la póliza ese mismo año quedan sin coste adicional. Solo algunas pólizas, como Medifiatc Start, no establecen ningún límite anual.
¿Es verdad que el copago permite rebajar el importe de la prima mensual?
Verdadero. Al aceptar pagar una parte del coste de cada servicio médico que utiliza, el asegurado reduce el riesgo económico que asume la aseguradora, y esta traslada ese menor riesgo a una prima mensual más baja. Es la lógica exacta por la que los seguros con copago cuestan desde 13 €/mes frente a los 47-86 €/mes de los seguros sin copago.
¿Qué son los copagos progresivos?
Algunas pólizas aplican copagos que varían según el número de servicios usados: por ejemplo, los primeros servicios del año pueden ser gratuitos y empezar a cobrar a partir de cierto umbral. O viceversa: cobran más en los primeros usos y menos al superar el límite anual.
¿Existe un límite en los copagos anuales?
Sí, la mayoría de pólizas establecen un límite anual de copagos (entre 200 € y 800 €, según la aseguradora). Según el análisis de Póliza Médica, el más bajo es AXA Óptima Joven M (200 €/año) y Asisa Ya (250 €/año). Solo Medifiatc Start no tiene límite anual establecido. Una vez alcanzado el tope, el resto de servicios del año son gratuitos.
¿Cómo funciona el copago de Sanitas?
Según los datos de Póliza Médica, en Sanitas Accede (el seguro con copago más popular de Sanitas): medicina general 5 €, urgencias 8 €, diagnóstico desde 12 €. El límite anual de copagos es de 290 €. A partir de ese importe, el resto de servicios del año son gratuitos. Precio: ~25 €/mes para 32 años en Madrid. Ver detalle de Sanitas Accede en Póliza Médica →
¿Qué son los copagos en medicina?
En medicina, los copagos son los pagos que realiza el paciente en el punto de uso del servicio sanitario, complementando la cobertura de su seguro o sistema público. En los seguros privados españoles son cantidades fijas por acto médico. En la sanidad pública española, el único copago vigente es el farmacéutico (porcentaje del precio del medicamento).
¿Las pruebas de ginecología (citologías, ecografías) tienen un copago muy elevado?
No suelen ser las más caras. Una consulta ginecológica se cobra habitualmente al mismo nivel que cualquier consulta de especialista (8-15 € según aseguradora), y una ecografía o citología entra dentro del rango de pruebas diagnósticas básicas (5-16 €), no en el de diagnóstico complejo (11-40 €). El coste real depende de cada póliza concreta, por lo que conviene revisar el cuadro de copagos específico antes de contratar si se prevén revisiones ginecológicas frecuentes.
¿Cómo se cobran los copagos de fisioterapia, por sesión o por bloque de tratamiento?
Depende de la aseguradora y de la póliza. El modelo más habitual es el copago por sesión, similar al de una consulta de especialista. Algunas compañías negocian con sus clínicas concertadas un precio por bloque o ciclo de tratamiento (por ejemplo, 10 sesiones), lo que puede resultar más económico que pagar cada sesión por separado. Antes de iniciar un tratamiento de fisioterapia prolongado, conviene confirmar con la aseguradora cuál de los dos modelos aplica tu póliza.
